История возникновения первых банковских карт

В 1772 году один из английских банков начал выпускать дорожные чеки. С того момента люди могли ездить по стране без наличных. Дорожные чеки работали по следующей схеме: перед поездкой человек шел в банк и обменивал наличные деньги на чеки. С этим чеком можно было обратиться в офис этого же банка в другом городе и получить на руки нужную сумму.

В 1891 году американская логистическая компания усовершенствовала систему чеков. Ценные бумаги начали выписывать не только на свое имя, но и на имя другого человека. То есть чеком можно было расплатиться за работу или услугу, или просто подарить определенную сумму постороннему. Держателю чека достаточно было обратиться в банк, предъявить бумагу и получить наличные по указанным данным.

В 1914 году сеть автозаправочных станций Mobil Oil начала выпускать для привилегированных клиентов «карты вежливости». Это была своего рода кредитная карта с грейс-периодом. Владелец по ее предъявлении мог без денег заправлять автомобиль топливом и приобретать товары на АЗС, принадлежащих компании Mobil Oil. А в конце месяца он расплачивался за все покупки одной суммой. Такие карты могли получить только платежеспособные граждане с солидным счетом в банке и хорошей финансовой репутацией.

Пользователи оценили удобство такого формата, и постепенно идею подхватили другие крупные компании. Минус системы был только в одном: бумажные кредитные карты быстро изнашивались. Нужно было найти более прочную и долговечную альтернативу. В 1928 году американская компания, производившая гравированные шкатулки и футляры, представила первые металлические носители. Это был небольшой прямоугольник из металла с выгравированными данными владельца: фамилией, именем и адресом. Для считывания данных в магазинах устанавливали специальные прессы. Продавец делал отпечаток карты и отпускал на имя покупателя товары. Впоследствии владелец платежного средства приезжал в торговую точку и расплачивался наличными за продукты, посуду, одежду, купленные в кредит.

Металлические карты быстро получили признание. Многие компании усовершенствовали их на свой манер: делали разных форм и размеров, добавляли насечки и выемки, чтобы защитить от подделки. Каждый магазин сам решал: принимать эти карты к оплате или работать исключительно с наличными.

Решение о приеме металлических карт принималось на уровне магазина, поэтому единой системы использования и обслуживания не было. Все изменилось, когда служащий банка Д. С. Биггинс придумал новую схему расчетов. По его замыслу покупатель мог прийти в магазин, приобрести товары, а в качестве оплаты оставить расписку. Впоследствии сотрудник торговой точки шел в банк и по данным, указанным в расписке, получал наличные. То есть деньги снимались со счета без участия клиента.

Идея развивалась, и в 1949 году появился Diners Club. Система работала следующим образом: членам клуба выдавались металлические кредитные карты. Ими можно было расплачиваться в ресторанах, заключивших договор с Diners Club. Компания выступала поручителем за своих клиентов, и сама оплачивала выставленные счета. Клиенты, в свою очередь, погашали долг уже не перед рестораном, а перед клубом. Постепенно с клубом начали заключать договоры не только рестораны, но и магазины, автозаправочные станции и другие торговые точки. Продавец был уверен: солидная, авторитетная компания точно выплатит деньги по счету. Не придется иметь дело напрямую с покупателем и ждать, пока он снимет деньги в банке и лично привезет нужную сумму.

В 1951 году платежная схема вышла за пределы Америки и получила широкое распространение в Европе. А в 1957 году случился настоящий прорыв — появилась первая пластиковая карта, выпущенная компанией American Express. Количество пользователей кредитных пластиковых карт начало стремительно расти, а Diners Club лишился монополии на рынке.

Спустя некоторое время в системе уже участвовало огромное количество банков, и клиентам было сложно разобраться в обилии платежных инструментов. Требовалось универсальное решение, которое могли бы узнавать пользователи во всем мире. В 1976 году была совершена первая транзакция по карте VISA. До сих пор VISA — одна из самых известных международных платежных систем.

Если первые карты были исключительно кредитными, то позже появились и дебетовые, на которых хранятся собственные деньги клиента банка. Внутри первых пластиковых карт находились микросхемы. Сегодня туда встраивают микрочипы. По данным карты можно узнать страну, в которой она выпущена, банк-эмитент, валюту. Для снятия наличных или оплаты товаров не нужно вставлять платежный инструмент в картридер, как раньше. Достаточно поднести карту к считывателю, и деньги спишутся со счета.

История появления банковских карт началась еще в XVIII веке. Первые прообразы пластиковых карт — бумажные дорожные чеки. Впоследствии им на смену пришли металлические носители, которые позволяли покупать в кредит товары и услуги. В 80-х годах XX века появились пластиковые карты VISA, и с того момента банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Сегодня, чтобы оплатить покупки, не обязательно держать при себе пластиковый носитель (тем более что виртуальные карты вообще не требуют выпуска физического платежного инструмента). Оплату можно проводить через смартфон. А мобильное приложение заменяет личный визит в офис банка. Через приложение можно за несколько кликов пополнить счет, перевести деньги, оформить вклад и кредит.