Что такое финансовая грамотность

27.01.2023

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Чтобы жить в достатке, недостаточно достойно зарабатывать. Необходимо научиться тратить деньги. В нашей стране немногие размышляют об этом, но основы финансовой грамотности доступны и выгодны всем. Эти правила помогают, например, быстрее купить собственную квартиру, иметь прочие материальные блага и не набрать при этом долгов наличными или по кредитной карте.

Финансовая грамотность — что это значит

Финансовая грамотность — это усвоенные сведения и умения, с помощью которых человек со знанием процессов и результата управляет собственными деньгами:

считает заработки и расходы,
следит, чтобы эти показатели были в равновесии, а значит, - зарабатывает больше, чем тратит,
создает накопления, чтобы добиться определенных целей, а также на экстренные случаи,
имеет доходы от вложения свободных средств,
находит полезные экономические данные и использует их, чтобы упрочить свое положение,
отличает финансовые услуги, советы специалистов от мошенничества.
Этому реально научиться.

Чем скорее человек разберется, что такое финансовая грамотность, насколько она важна, тем большей степени материального благополучия сумеет добиться. Величина дохода здесь не самое главное. Есть люди с заработками выше среднего, которым регулярно недостает средств на жизнь. Они умеют зарабатывать, но не умеют тратить. И есть немало случаев, когда человек с невысоким заработком достигает финансовых высот благодаря способности грамотно распоряжаться деньгами.

Для чего нужна финансовая грамотность

Умение правильно распределять средства является базой для жизненной стабильности и благополучия:

С помощью финансовой грамотности у вас получится больше зарабатывать. Это увеличивает шансы со временем приобрести все, что нравится, а также развиваться, прийти к максимальной самостоятельности.
Вы ощущаете себя довольным в настоящем, у вас возникает обоснованная уверенность в будущем. Ведь деньги тратятся только на нужное и полезное. А полученный опыт и гибкое мышление помогают без потерь пережить изменение обстоятельств.
Вы приобретаете дисциплинированность. Это качество упрощает все стороны жизни, не только денежную.
У вашего окружения возникает дополнительная причина уважать вас, что влияет на самоощущение. Люди оценивают успех, полученный честным путем, знаниями и дисциплиной, стремятся к тому же.

В общем, финансовая грамотность дает человеку больше шансов стать счастливее. У него есть цели, уважение к себе, желание оказывать помощь людям, а страхи перед проблемами заменяются планами действий.

Как оценить свою финансовую грамотность

Оценить, насколько эффективно вы управляете деньгами и рационально делаете покупки, несложно по следующим параметрам:

Количество источников дохода. У образованного в сфере финансов человека их больше одного, но это не означает, что он трудится без передышки. Можно организовать получение пассивного дохода от сдачи в аренду недвижимости, выплат с ценных бумаг, сюда же относятся банковские вклады и накопительные счета.
Постоянная фиксация заработанных денег и расходов с помощью интернет-банка или мобильного приложения ВТБ Онлайн, где в личном кабинете остается история операций по счетам и картам. Это облегчает ведение бюджета, дает возможность избегать долгов и недостатка денег.
Планирование больших расходов. Если просчитать имеющиеся ресурсы, можно скорее получить задуманное.
Установка финансовых целей. Эта сторона формирования бюджета позволяет сосредоточить ресурсы на главном.
Умение пользоваться скидками. Удобный раздел «Акции и скидки» для держателей карт есть в интернет-банке и мобильном приложении ВТБ Онлайн. Важны также разумные ограничения трат, без которых легко обойтись или можно на время отложить.
Умение вкладывать, чтобы получать прибыль. Человек, который знает и использует правила финансовой грамотности, не рискует зря, а инвестирует в инструменты с предсказуемым эффектом.
Умение копить деньги на непредвиденный случай. В идеале подушка безопасности должна оставлять сумму, на которую можно жить 3–6 месяцев.

Если вы придерживаетесь хотя бы 3–4 пунктов из списка, можно считать, что вы понимаете суть финансовой грамотности и движетесь к тому, чтобы освоить все ее принципы.

Зачем прокачивать свою финансовую грамотность

Изучать, совершенствовать управление личными финансами нужно, чтобы:

иметь деньги на базовые потребности,
делать меньше ненужных трат,
не обрастать лишним имуществом,
копить деньги на более обеспеченный быт и приятные эмоции,
не ссориться из-за нехватки средств с близкими,
быть готовым к любым изменениям в будущем.

Прокачивание этих навыков помогает сделать жизнь более спокойной, получать от нее удовольствие.

Как ставить финансовые цели и достигать их

Стать дисциплинированным в области финансов легче, если у вас есть цель, которая требует вложений. Целей может быть несколько:

купить квартиру или автомобиль,
создать базу для пассивного дохода,
съездить на отдых,
оплатить образование ребенку,
сделать эстетическую операцию,
поменять старый ноутбук на новую модель.

Получить всё сразу не удастся, то есть важно различать первостепенные и второстепенные цели. Приоритеты зависят от возраста человека и обстоятельств его жизни. Студенту-первокурснику явно рано думать о покупке собственного жилья, а вот новый компьютер поможет учебе, сделает жизнь успешнее и легче. Для молодого человека, который строит карьеру, самым важным могут оказаться курсы повышения квалификации или автомобиль для поездок на работу. Родителям школьника необходимо накопить на его обучение в университете.

Цели, которых достигают с помощью денег, делят на три группы:

Основные. Они делают жизнь человека значительно лучше и предотвращают серьезные проблемы. Например, деньги на экстренный случай, для инвестирования и получения пассивного дохода в пенсионном возрасте, а также на погашение взятого кредита.
Важные. Тоже влияют на многое, но на их достижение нужно меньше денег и времени. Сюда можно отнести недвижимость, оплату образования, вклад для подрастающего ребенка.
Прочие. В эту группу входит то, что требует меньше затрат и нужно не в первую очередь. Это заграничный отпуск, новый телефон, ювелирные украшения и т. п.

Все цели требуют разных вложений, но есть общий способ их достичь.

Дебетовая карта от ВТБ

Кешбэк до 30% за покупки.
Подходит для путешественников: карта работает в 8 странах.
Бесплатные платежи и переводы.

Оформить карту Подробнее

Методика SMART

Суть методики SMART в том, чтобы выяснить, правильно ли выбрали цель и реально ли ее достичь. Как это работает:

Specific — конкретность. Решите, что именно вам нужно. Например, купить квартиру.
Measurable — измеримость. Посчитайте, во сколько это обойдется. Во многих регионах квартиру можно купить за 4 млн ₽.
Achievable — достижимость. Можете ли вы оплатить недвижимость сейчас. Да, если, например, есть 800 000 ₽ на первый взнос, хорошо оплачиваемая работа и возможность взять ипотеку.
Relevant — важность. Насколько это необходимо сейчас. Обязательно, так как семье стало тесно в съемной квартире, а арендовать большую жилплощадь в нужном микрорайоне нет возможности.
Time Bound — ограничение по срокам. Сколько времени потребуется на выбор недвижимости, оформление кредита и покупку. Не больше полугода, так как региональная ипотечная программа предварительно заканчивается через 7 месяцев, а без нее придется занимать большую сумму.

Если каждый пункт подтверждается, можно делать более подробные расчеты и действовать.

Советы по финансовой грамотности

Если человек усвоил, зачем нужна финансовая грамотность, повышать ее стоит при любом уровне доходов. Для этого не нужно получать экономическое образование или проходить бухгалтерские курсы. Предлагаем изучить рекомендации профессионалов, которые помогут повысить ваш уровень жизни.

Оцените личный бюджет

Начните с анализа доходов и трат. Он состоит из нескольких шагов:

Рассмотрите все имеющиеся способы заработка, чтобы знать, сколько денег и откуда вы получаете, можно ли найти новые источники доходов.
Посчитайте обязательные платежи: коммуналка, покупка продуктов, взносы по кредиту, мобильная связь и интернет, проезд, постоянно принимаемые лекарства.
Проанализируйте другие траты — может быть, от части из них можно отказаться или сократить.
Если пользуетесь кредитными картами, оцените, насколько рационально вы это делаете.
Рассмотрите, эффективны ли ваши инвестиции, вдруг от них можно получать больше прибыли.

Если проводить обязательные платежи через интернет-банк или мобильное приложение ВТБ Онлайн, а также пользоваться банковской картой в магазинах, аптеках, для оплаты транспорта, будет проще контролировать траты. Информация обо всех операциях с категориями трат сохраняется в личном кабинете. Вы сможете изучить ее в конце месяца, чтобы сделать выводы о лишних расходах.

Сформируйте новый бюджет

Скорректируйте свой бюджет так, чтобы появилось больше ресурсов на приоритетные цели.

Рассчитайте сумму дохода в месяц, включив сюда все реальные источники. Отслеживать доходы проще, если деньги вам перечисляют на счет или карту.
Составьте расходную часть, убрав все необязательные траты. Для контроля расходов в личном кабинете ВТБ Онлайн можно настроить ограничения на операции в приложении.
Заложите в бюджете статью на непредвиденные траты.
Четко следуйте составленному плану доходов и расходов.

Бюджет в этом виде достаточно гибкий. Если появятся неожиданные нужды, их можно будет без проблем оплатить. Если дополнительные расходы не возникнут, свободные средства можно отложить.

Принципы финансовой грамотности предполагают переосмысление покупок. Наверняка среди них есть ненужные — десятая кукла для ребенка, еще одна блузка, похожая на те, которые уже есть, и т. п.

Копите деньги разумно

Основной принцип финансовой грамотности состоит в том, что деньги могут работать и приносить прибыль. Поэтому:

Откладывайте, а не тратьте. Если у вас появилась сумма сверх запланированной, перечислите ее с дебетовой карты на накопительный счет. Пока деньги находятся в банке, на них начисляют проценты. А при острой необходимости можно снять наличные.
Не давайте шансов инфляции. Если вы накопили подушку безопасности, можно начать зарабатывать на сбережениях. Проверенные и беспроигрышные способы — банковский вклад без возможности частичного снятия и пополнения или с пополнением и снятием. В первом случае нет соблазна потратить деньги на пустяки. Во втором можно регулярно увеличивать сумму, на которую начисляются проценты.
Инвестируйте. Доступный способ для обычного человека вложить средства — купить недвижимость, которую потом сдают в аренду или продают по более высокой стоимости. Для покупки можно взять ипотеку на новостройку. Этот тип жилья со временем дорожает.
Не увлекайтесь экономией чересчур. Соблюдение принципов финансовой грамотности не означает отказ от всех удовольствий. Позволяйте себе походы в рестораны и кафе, поездки в такси. Платите за них с помощью дебетовой карты и регулярно возвращайте кешбэк.
Если вы убедились, что новый бюджет выполняется, удобнее сразу откладывать 10–15% дохода. Это помогает избежать соблазна потратить лишние деньги.

Учиться финансовой грамотности лучше всей семьей. Ребенок, который ходит в школу, сможет более рационально использовать карманные деньги. Взрослые научатся преумножать накопления и предотвратят ссоры, если начнут совместно анализировать семейный бюджет и обсуждать крупные траты.

Закажите дебетовую карту для жизни ВТБ

1

Заполните простую
онлайн-заявку

Вам понадобится минута свободного времени

2

Выберите способ получения

Бесплатно доставим или заберите сами в отделении ВТБ

3

Активируйте карту

Совершайте покупки и получайте кешбэк

Другие полезные статьи

Финансовая грамотность20.01.2023