Повышать финансовую грамотность не поздно при любом уровне доходов. Для этого не нужно получать экономическое образование или проходить бухгалтерские курсы. Предлагаем изучить рекомендации профессионалов, которые помогут повысить ваш уровень жизни.
Оцените личный бюджет
Начните с анализа доходов и трат. Он состоит из нескольких шагов:
Рассмотрите все имеющиеся способы заработка, чтобы знать, сколько денег и откуда вы получаете, можно ли найти новые источники доходов.
Посчитайте обязательные платежи: коммуналка, покупка продуктов, взносы по кредиту, мобильная связь и интернет, проезд, постоянно принимаемые лекарства.
Проанализируйте другие траты, может быть, от части из них можно отказаться или сократить.
Если пользуетесь кредитными картами, оцените, насколько рационально вы это делаете.
Рассмотрите, эффективны ли ваши инвестиции, вдруг от них можно получать больше прибыли.
Если проводить обязательные платежи через интернет-банк или мобильное приложение ВТБ Онлайн, а также пользоваться банковской картой в магазинах, аптеках, для оплаты транспорта, будет проще контролировать траты. Информация обо всех операциях с категориями трат сохраняется в личном кабинете. Вы сможете изучить ее в конце месяца, чтобы сделать выводы о лишних расходах.
Определите финансовые цели
Если вы знаете, на что потратите деньги, легче упорядочить расходы. Появляется мотивация, которая помогает вести учет и менять привычки. О том, как выявить реальные цели, мы рассказали выше.
Сформируйте новый бюджет
Скорректируйте свой бюджет так, чтобы появилось больше ресурсов на приоритетные цели.
Рассчитайте сумму дохода в месяц, включив сюда все реальные источники. Отслеживать доходы проще, если деньги вам перечисляют на счет или карту.
Составьте расходную часть, убрав все необязательные траты. Для контроля расходов в личном кабинете ВТБ Онлайн можно
настроить ограничения на операции в приложении.
Заложите в бюджете статью на непредвиденные траты.
Четко следуйте составленному плану доходов и расходов.
Бюджет в этом виде достаточно гибкий. Если появятся неожиданные нужды, их можно будет оплатить, не влезая в долги. Если расходы не возникнут, свободные средства можно отложить в копилку.
Принципы финансовой грамотности предполагают переосмысление покупок. Наверняка среди них есть ненужные — десятая кукла для ребенка, еще одна блузка, похожая на те, которые уже есть, и т. п.
Копите деньги разумно
Один из принципов финансовой грамотности состоит в том, что деньги могут работать и приносить прибыль. Поэтому:
Откладывайте, а не тратьте. Если у вас появилась сумма сверх запланированной, перечислите ее на накопительный счет. Пока деньги находятся в банке, на них начисляют проценты. А при острой необходимости их можно снять.
Не давайте шансов инфляции. Если вы накопили подушку безопасности, можно начать зарабатывать на сбережениях. Проверенные и беспроигрышные способы — банковский вклад на длительный срок или с пополнением и снятием. В первом случае нет соблазна потратить деньги на пустяки. Во втором можно регулярно увеличивать сумму, на которую начисляются проценты.
Инвестируйте. Доступный способ для обычного человека вложить средства — купить недвижимость, которую потом сдают в аренду или продают по более высокой стоимости. Для покупки можно взять
ипотеку на новостройку. Этот тип жилья со временем дорожает.
Не увлекайтесь экономией чересчур. Соблюдение принципов финансовой грамотности не означает отказ от всех удовольствий. Позволяйте себе походы в рестораны и кафе, поездки в такси. Платите за них с помощью дебетовой карты и регулярно получайте кешбэк.
Если вы убедились, что новый бюджет выполняется, удобнее сразу откладывать 1015% дохода. Это помогает избежать соблазна потратить лишние деньги.
Учиться финансовой грамотности лучше всей семьей. Ребенок, который ходит в школу, сможет более рационально тратить карманные деньги. Взрослые, помимо прочего, — совместно анализировать семейный бюджет и обсуждать крупные траты.
