Почему отказали в получении автокредита и как это исправить
22.11.2023
Группа ВТБ
0
Время прочтения: 5 минут
Автокредит — это целевой кредит на покупку машины. Он отличается от обычного потребительского займа тем, что автомобиль выступает залогом и находится в обременении на весь срок кредитования. Таким образом банк защищает себя от возможных рисков неуплаты.
Кажется, что получить деньги на покупку машины проще, ведь банк получает ее в залог. Однако потенциальному заемщику могут отказать. Разберемся, почему не дают автокредит и как можно это исправить.
Причины отказа
Как правило, при оформлении заявки могут появиться вопросы или к самому клиенту, или к приобретаемому автомобилю. Рассмотрим наиболее вероятные причины отказа в автокредите.
Несоответствие требованиям банка
Банк ВТБ предъявляет требования к заемщикам в соответствии с нормами законодательства и внутренними условиями:
- Возраст — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита.
- Заемщик — гражданин РФ, у него есть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка.
- Наличие постоянной работы и стабильного дохода, достаточного для уплаты кредита. Общий стаж должен быть не меньше 1 года, на последнем месте работы — от 3 месяцев. Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. ₽ для Москвы и Московской области и 15 тыс. ₽ для других регионов РФ.
Требования к автомобилю напрямую зависят от того, приобретается машина с рук или из салона. В первом случае банк передает деньги заемщику — наличными или на карту, во втором их напрямую получает автодилер.
Требования к транспортному средству (ТС) от частного продавца:
- Банк предоставляет автокредит на иностранные и отечественные машины и мототехнику категории В, В1, А или А1.
- Транспортное средство должно быть юридически чистым — не числиться в угоне, без ареста или залогов, документы в порядке, иначе новый владелец не сможет переоформить ТС на себя.
- Возраст авто не должен превышать 20 лет, если это иномарка, и 13 лет для отечественных ТС.
- Цена ТС должна составлять не меньше 80% от остатка долга по кредиту на момент оформления залога.
Плохая кредитная история
Чтобы банк одобрил автокредит, он должен убедиться, что клиент будет исправно выплачивать задолженность. Для этого проверяют кредитную историю (КИ) — сведения обо всех ранее выданных займах. Если у клиента когда-то были задолженности и просрочки, его КИ будет испорчена, а кредитный рейтинг — понижен. Это одна из самых популярных причин, почему не дают автокредит.
Высокая долговая нагрузка
При выдаче любого займа финансовые организации смотрят, чтобы у клиента был приемлемый показатель долговой нагрузки. Платежи по кредитам должны занимать не более 40–50% от дохода.
Кроме того, машина — сама по себе источник расходов. Ее нужно регулярно заправлять и обслуживать, а также уплачивать налог и платить за страховку. Важно правильно распределить свои расходы, чтобы эксплуатация автомобиля была комфортной для бюджета.
Ошибки в документах или анкете
Важно при подаче заявки корректно указывать данные и не допускать ошибок. Банк всё перепроверит, и если информация не совпадет, то заявку могут отклонить.
Наличие страховки
Некоторые банки требуют, чтобы заемщик оформил КАСКО. В ВТБ это необязательно, отказ от страховки не повлияет на одобрение кредита или процентную ставку.
