Кассовый разрыв

Кассовый разрыв в малом бизнесе – это временная нехватка денежных средств на расчетном счете, когда обязательные платежи по договорам, налогам и зарплате наступают раньше, чем ожидаемые поступления выручки.

Для МСП кассовые разрывы особенно болезненны из-за ограниченного запаса ликвидности и зависимости от нескольких крупных клиентов. Причины могут быть разными: отсрочка оплаты по контрактам, сезонность спроса, резкое увеличение закупок, задержка выплат по эквайрингу или дебиторской задолженности.

Управление кассовыми разрывами включает планирование денежного потока, согласование графика платежей, использование овердрафта, кредитных линий, факторинга и резервных накоплений.

Банк оценивает, насколько предприниматель контролирует свои разрывы, при рассмотрении заявки на финансирование.   Регулярные кассовые разрывы без понятной стратегии их покрытия ухудшают деловую репутацию заемщика и увеличивают риск отказа в кредите.

Комплексный подход — сочетание платежной дисциплины, эквайринга, РКО и кредитных продуктов — помогает малому бизнесу проходить периоды нехватки средств без потери партнеров и сотрудников.