Лимиты переводов по СБП без комиссии

СБП — это удобный и безопасный способ оплачивать товары и услуги, переводить деньги друзьям, родным, коллегам, а также осуществлять некоторые другие финансовые операции.

Система работает через привязку банковского счета клиента к идентификатору, которым выступает его номер телефона. Чтобы отправить деньги, достаточно знать номер получателя, указать его в мобильном приложении или интернет-банке и выполнить перевод.

СБП применяется при оплате товаров и услуг как в розничной сети, так и в интернете. Для этого используется QR-код, который покупатель должен отсканировать с помощью мобильного приложения и подтвердить оплату. При таком способе продавец моментально получает деньги на свой расчетный счет, экономит на комиссии по сравнению с оплатой картой.

Перевод денег с помощью СБП доступен при следующих условиях:

Чтобы отправить деньги, войдите в мобильное приложение или интернет-банк, в разделе «Платежи» выберите способ «По номеру телефона». Если получатель подключен к системе, вы увидите сообщение, что деньги будут отправлены через СБП. Затем нужно указать сумму перевода, проверить данные и подтвердить операцию.

Если у получателя несколько счетов в разных банках привязаны к СБП, отправить деньги можно на любой из них. После ввода номера телефона банк предложит выбрать, на какой счет нужно отправить платеж.

В случае если в текущем месяце вы уже переводили деньги между счетами и превысили месячный объем бесплатных платежей, банк предварительно рассчитает комиссию за проведение операции и предупредит о ней.

Перевести деньги можно несколькими способами: по реквизитам банковского счета, по номеру карты или по номеру телефона.

Перечисление денег через СБП качественно отличается от первых двух способов:

ЦБ устанавливает минимальные и максимальные ограничения по переводу через СБП, а также предельный размер комиссии за переводы. В рамках этих значений каждый банк-участник системы быстрых платежей вводит свои ограничения по суммам и комиссиям. Расскажем об актуальных лимитах и тарифах на переводы (по состоянию на июнь 2024).

Лимиты на переводы в сутки
В сутки вы можете перечислить на свой счет в другом банке или другому получателю минимум до 150 000 рублей. Этот порог установлен Центробанком, финансовые организации не вправе его снижать. Регулятором также определена максимальная сумма операций, которые можно совершать через СПБ в течение одного дня – это 1 млн рублей. Именно в пределах этого дневного ограничения могут делать переводы клиенты ВТБ.

Истраченный лимит восстанавливается на следующий день, и его снова можно расходовать. Переводы из разных кредитных организаций не суммируются для подсчета использованного лимита, а учитываются по каждой отдельно. Если вы отправляете деньги клиенту того же банка, что у вас, расчеты проводятся без участия системы быстрых платежей и тоже не влияют дневное ограничение.

Лимиты на переводы в месяц
Наряду с дневными ограничениями в СБП предусмотрены лимиты на месяц. Регулятором установлены следующие значения:

С 1 мая 2024 года по решению ЦБ РФ максимальная сумма бесплатного перевода через СБП на свои счета увеличена до 30 млн рублей в месяц.

Многие розничные и онлайн-магазины предоставляют возможность оплаты без использования банковской карты, с помощью QR-кода. Он может быть двух видов: статический или динамический. В первом закодированы только платежные реквизиты продавца. После его считывания вы должны самостоятельно указать сумму оплаты и завершить покупку. Динамический код автоматически создается для каждого платежа, и в нем уже содержится информация о стоимости покупки. В этом случае оплата происходит в пару кликов.

Для оплаты в розничной точке покупателю нужно считать QR-код через мобильное приложение банка или программу СБПэй, сверить сумму перевода со стоимостью покупки или ввести ее вручную и нажать «Оплатить».

Интернет-магазины помимо сканирования QR-кода могут предлагать опцию «Оплата по кнопке». После оформления заказа система выводит список банков для оплаты через по СБП. Выберите тот, который удобен вам. Магазин автоматически перенаправит вас в приложение для подтверждения платежа и завершения оплаты.

Подключить СБП к своему банковскому счету можно с помощью смартфона или компьютера. Общий порядок действий одинаковый. Чтобы привязать счет к СБП, авторизуйтесь в мобильном приложении или интернет-банке, выберите пункт «Система быстрых платежей» и нажмите «Подключить».

При наличии нескольких счетов в разных финансовых организациях вы можете указать один из них в качестве приоритетного для входящих переводов. Эта информация будет видна отправителю, который будет перечислять вам деньги через СБП.