Что такое беспроцентный заем

Когда клиент берет обычный заем, он должен вернуть не только полученную сумму — тело кредита. К основному платежу банк прибавляет свое вознаграждение. Ее размер выражается в процентах и рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Итоговая процентная ставка зависит от экономической ситуации в стране, благонадежности клиента, суммы кредита и других факторов.

Если заем беспроцентный, клиент должен вернуть только тело кредита, без переплат. Как правило, банк не начисляет проценты, только если соблюдены определенные условия.

Чаще всего беспроцентный заем — это маркетинговый прием, который используют микрофинансовые организации (МФО) для привлечения новых клиентов. Тем, кто впервые берет ссуду, ее действительно дают без переплат.

В банках беспроцентный заем можно встретить при оформлении кредитной карты. Например, в ВТБ держатели кредитки могут до 110 дней пользоваться деньгами без переплаты: оплачивать покупки, снимать наличные, делать переводы родным. Еще большим (200 дней) будет беспроцентный период, если кредит берется на погашение кредитных карт других банков. Чтобы сохранить льготные условия, нужно вносить ежемесячно 3% от задолженности и вернуть всю сумму в установленный договором срок.

Главный плюс для клиентов — это возможность взять деньги на любые нужды без переплат. Сумму отдают наличными или переводят на карту в день обращения, процедура оформления занимает 10–15 минут. Благодаря этому можно не откладывать долгожданные покупки или защитить себя в экстренной жизненной ситуации.

К минусам беспроцентного займа можно отнести более строгие условия. Если допустить просрочку даже один день, банк применит штрафные санкции и начислит проценты за весь период пользования деньгами. Ставки по таким кредитам гораздо выше, чем по обычным потребительским, поэтому переплата даже за пару дней окажется существенной.

Чтобы не допустить подобного, клиенту придется тщательно следить за сроками возврата денег, проверять платежные комиссии при переводе, чтобы не уйти в минус, и заблаговременно вносить сумму на счет, чтобы не стать должником из-за сбоя в системе.

Чтобы получить деньги, нужно выбрать финансовую организацию, оказывающую услуги беспроцентного кредитования. Важно обращать внимание на условия предоставления кредита — они не должны противоречить действующим законам РФ.

Выбрав подходящую организацию, клиент должен подать заявку. В форме важно указывать правдивую информацию, так как ее будут проверять. Если данные не совпадут или в документы закрадется ошибка, заявку могут отклонить. Проверкой занимается автоматическая скоринговая система. У каждого банка она своя, поэтому точно неизвестно, по каким параметрам оценивают будущего заемщика. Из основных требований — это совершеннолетний возраст, хорошая кредитная история, наличие постоянного дохода.

Если после оценки банк одобрит заявку, с клиентом заключат кредитный договор. Деньги сразу выдадут наличными или переведут на карту. В документах будет указано, когда нужно вносить платежи, в каком размере, как это можно сделать. Также в договоре пишут, в каком случае банк применит процентную ставку и в каком размере, а также сколько составит штраф за просрочку платежа.

Главное условие, которое должен выполнить клиент, — своевременно вернуть всю сумму. Но в договоре может содержаться множество нюансов, из-за которых проценты начислят даже при своевременном погашении долга. Вот на что стоит обратить внимание:

Перед заключением договора проверьте саму микрофинансовую организацию в реестре субъектов рынка микрофинансирования. В РФ нельзя выдавать займы без лицензии и разрешения Банка России. Если компании нет в списке, это могут быть мошенники. Как и с любым кредитом, здесь главное — ответственный и внимательный подход. Если проверять кредитора и следовать условиям договора, получится обойтись без процентов и проблем.

Беспроцентный кредит и кредитная карта с грейс-периодом дают одинаковые возможности — пользоваться деньгами финансовой организации без переплат. Но все же отличия у продуктов есть.

Главное преимущество кредитки — это возможность брать деньги у банка регулярно. МФО выдает заем без процентов только первый раз. Чтобы повторно оформить кредит на выгодных условиях, придется каждый раз искать новую организацию. Пользоваться кредитной картой можно в любой момент, когда нужны средства. Главное, вернуть сумму вовремя — тогда грейс-период сохранится. К плюсам беспроцентного займа часто относят возможность получить выплату наличными. С кредитной карты также можно снять деньги без комиссии. Главное, выбрать банкомат банка-партнера и не превышать лимит.

Кредитку стоит выбрать, если нужна сумма побольше. В МФО часто выдают небольшие займы без процентов, в то время как лимит по кредитной карте ВТБ может достигать 1 млн рублей.

Еще один неоспоримый плюс кредитной карты — это кешбэк. С ВТБ клиент может не только экономить на покупках, но и зарабатывать до 3 тыс. рублей в месяц, возвращая процент с каждой траты. Достаточно установить категории в приложении, и можно получать бонус рублями на счет.

Получить деньги взаймы без процентов — это реально. Такие услуги предлагают банки и микрофинансовые организации. Можно обратиться в МФО и получить беспроцентный заем наличными или на карту по акции для нового клиента. Но если вы хотите пользоваться деньгами банка без переплат регулярно, стоит оформить кредитную карту. С ее помощью можно экономить на повседневных покупках и каждый месяц зарабатывать до 3 тыс. рублей на кешбэке.