Что такое кредитный транш

08.10.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Если клиенту нужно получить крупную сумму взаймы, банк перечисляет деньги частями, то есть траншами. В статье расскажем, как устроен кредитный транш и кому он пригодится.

Кредитный транш: что это такое

Слово «транш» происходит от французского tranche, что переводится как кусок. Термин используют в разных сферах: экономике, кредитовании, инвестировании. В широком смысле слово означает часть денежного потока, которая поступает от одного лица или субъекта к другому через определенные промежутки времени. Например, в венчурном инвестировании на разных этапах развития стартапа инвесторы вкладывают деньги в компанию частями, то есть траншами.

Траншевым называют любое финансирование, где предусмотрено больше двух выплат. Кредитование траншами используют, чтобы отправлять заемщику частями крупный кредит. По закону такой вид кредитования работает на общих условиях, отдельных актов и статей Гражданского кодекса для кредитного транша не предусмотрено.

В зависимости от условий договора банк может перечислять кредитные деньги по разным схемам:

По сроку. Кредитные транши поступают через определенные временные промежутки, например, каждые три месяца на протяжении года.
При достижении определенного условия. Первый транш выдают сразу, следующий поступает, только если заемщик выполнил требования, оговоренные в соглашении.

Денежные транши необязательно должны быть одинакового размера, банк может делить сумму на любые части.

Условия предоставления кредитного транша

В случае траншевого кредита заемщиком может выступать ИП, организация. Физическим лицам услугу оказывают реже, например, при оформлении ипотеки. Все параметры кредитования перечислены в договоре между банком и заемщиком:

Кредитный лимит — общая сумма заемных средств, которые получит клиент.
Процентная ставка по кредиту. Для каждого транша может быть установлена отдельная ставка.
Порядок возврата денежных средств, включая график погашения, год и дату, до которой нужно вернуть задолженность в полном объеме.
Подробную информацию о траншах: сумму каждого, дату поступления денег заемщику.
Условия для перевода траншевых платежей клиенту, если это предусмотрено договором.
Залог. Так как траншевый кредит часто берут на развитие бизнеса, банк обязует заемщика предоставить покрытие на случай невыплаты. Как правило, это движимое или недвижимое имущество компании, например, производственное оборудование.
Штрафные санкции в случае образования просроченной задолженности.
Права и обязанности сторон, порядок решения спорных ситуаций и другие стандартные пункты, характерные для любых договоров.

Траншевый кредит бывает возобновляемый и невозобновляемый. При невозобновляемом договор действует определенный срок, например, три года. За это время заемщик получает все транши, возвращает деньги, и соглашение между сторонами прекращает юридическую силу. Если кредит возобновляемый, заемщику открывают кредитную линию. Он может возвращать часть средств, а затем получать новые транши, и так, пока стороны не прекратят сотрудничество по собственной инициативе.

Требования к заемщику

У каждого банка свой перечень требований, на основании которых компания или предприниматель может получить траншевый кредит. На что обычно смотрят финансовые организации при скоринге:

Вид деятельности компании. Банк охотнее сотрудничает с предприятиями реального сектора (например, аграрная промышленность, металлургия) и компаниями, которые получают господдержку.
Соответствие целевым программам. Банки выдают деньги на определенные цели. Например, заемщик хочет рефинансировать старый кредит. Если в финансовой организации не предусмотрена такая программа, клиент не сможет получить деньги.
Возраст компании. Организация должна быть зарегистрирована на рынке и работать от года. Так банк исключает взаимодействие с нечестными компаниями, которые открывают на короткий срок исключительно для отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и прочих мошеннических действий.
Наличие обеспечения. Это важно, но не всегда, некоторые кредиты выдаются без залога. Например, в ВТБ можно получить экспресс-кредит до 30 млн рублей на любые бизнес-цели без залога и поручительства.
Хорошая кредитная история. Компания не должна судиться из-за неуплаты по кредитам или находиться в процессе банкротства. Для банка это показатель неблагонадежности заемщика.
Уровень закредитованности компании. Если сумма долговых обязательств бизнеса перед кредиторами в несколько раз превышает уставной капитал, потенциальную прибыль и другие финансовые показатели, это может грозить банкротством. Заемщику будет сложно получить кредит.

Таким образом, чтобы получить кредит, компания должна стабильно работать, владеть собственным имуществом и иметь потенциал для развития. К индивидуальным предпринимателям и владельцам небольших предприятий, как правило, требования проще, но и суммы траншей гораздо меньше.

Как получить траншевый кредит

Зачастую траншевые кредиты для предпринимателей выдаются в индивидуальном порядке. Например, в ВТБ клиенту могут предложить подобрать оптимальную сумму, срок, график погашения, обеспечение. Для этого банк проведет комплексную оценку кредитоспособности и правоспособности заемщика, проверит долговую нагрузку, кредитную историю и другие факторы. Окончательные условия кредитования будут зависеть от того, чем занимается компания, зачем нужны деньги, какие перспективы есть у бизнеса.

Компания может оформить кредит на пополнение оборотных средств, покупку недвижимости, выполнение госзаказа, капитальные затраты, такие как ремонт производственной линии или закупка новых станков. Действующие бизнес-клиенты ВТБ могут оставить заявку на кредитование на Бизнес Платформе ВТБ.

Для новых клиентов, у которых нет расчетного счета в ВТБ, сначала необходимо заключить договор на обслуживание. Заявку можно оставить онлайн, на сайте. Специалисты свяжутся с заемщиком, чтобы проконсультировать по пакету документов. Как правило, сюда входит:

анкета заемщика,
учредительные и регистрационные документы,
паспорт владельца компании,
финансовая и налоговая отчетность за последний год или несколько лет,
другие документы, например, договоры с контрагентами и поставщиками, право собственности на имущество и т. д.

Чтобы убедиться в платежеспособности заемщика, банку также понадобятся результаты независимой оценки залогового имущества. Заемщику необходимо обратиться в надежную оценочную организацию, которая проведет необходимые процедуры и представит экспертное заключение.

В результате стороны заключат договор обслуживания и клиенту откроют кредитную линию. Подписать документы можно в удобном отделении банка ВТБ.