Можно ли не пользоваться кредитной картой

09.10.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

С начала 2025 года в России ежемесячно выдают чуть больше 1 млн кредитных карт. Не все из них используются — некоторые лежат у клиентов вместо подушки безопасности, для экстренных ситуаций. Например, если нужно внезапно оплатить ремонт автомобиля или лечение. В статье расскажем, что будет, если владеть кредитной картой, но не пользоваться ей.

Что происходит, если не пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — это всего лишь платежный инструмент с ограниченным сроком действия. Она привязана к кредитному счету, который обеспечивает возможность пользоваться деньгами банка в рамках лимита. Все условия, прописанные в банковском договоре, относятся именно к счету.

В отличие от пластикового носителя счет предоставляется клиенту бессрочно. По договору клиент может отказаться от его использования, если вернул банку все деньги. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию и подать заявление. Пока отказ от сотрудничества не вступил в силу, необходимо соблюдать условия соглашения, даже если самой кредитной карты уже нет, или ей не пользуются.

Бывает так, что клиент закрыл задолженность и отложил кредитную карту до следующего раза. Если не совершать операции неопределенный срок, это может привести к образованию задолженности, даже если был положительный баланс. В каких ситуациях это происходит:

Есть платные услуги. Даже если первоначально в договоре не было никаких опций и платы за обслуживание, со временем банк может изменить условия и начать брать сумму каждый месяц.
Кредитная карта привязана к развлекательному сервису. Клиент может использовать реквизиты для покупки в музыкальном сервисе или онлайн-кинотеатре и забыть об этом, особенно если плата за подписку списывается лишь раз в год.
Остался небольшой долг. Даже если на счете минус в пару рублей, как только платеж будет просрочен, банк применит штрафные санкции.
Мошенники получили доступ к кредитной карте или счету. Клиент может даже не знать о том, что все деньги были потрачены. Ему придет уведомление о задолженности спустя время, когда банк обнаружит просроченную задолженность.

Данные о просроченных платежах попадают в кредитную историю (КИ) клиента. Его индивидуальный рейтинг падает, в будущем финансовые организации будут меньше доверять такому заемщику. Банк сможет подать в суд на клиента, и тогда взысканием займутся приставы. Сумма долга будет увеличена на размер исполнительного сбора. Кроме этого, приставы могут ограничить выезд за границу, заблокировать все счета и применить иные административные меры.

Кредитная карта влияет на рейтинг заемщика, даже если на ней нет задолженности. При оформлении кредитов финансовые организации проверяют долговую нагрузку. После уплаты всех обязательных платежей у клиента должна оставаться определенная сумма на жизнь. Даже если не пользоваться кредитной картой, банк все равно ее учтет — ведь заемщик в любой день может потратить деньги и увеличить свой долг. При высокой долговой нагрузке клиенту откажут в выдаче ипотеки или нового потребительского кредита.

Обязательно ли закрывать кредитную карту

Если клиент не планирует пользоваться заемными деньгами, банковский счет лучше закрыть, даже если это кредитная карта ВТБ с бесплатным обслуживанием. При необходимости всегда можно выпустить новую на сайте или в ВТБ Онлайн, это займет всего пару минут.

Рассказываем, что нужно сделать для закрытия:

Уточните баланс счета. Если образовалась задолженность, важно знать точную сумму для пополнения. Финансовая организация не расторгнет договор, когда на счете есть даже небольшой минус. Положительный остаток нужно вывести — он мог образоваться, если клиент пополнял баланс собственными средствами.
Напишите заявление в банке. Лучше делать это лично, в письменной форме. Но некоторые финансовые организации предоставляют услугу онлайн и даже принимают заявки по телефону.
Дождитесь расторжения договора. Обычно процедура длится месяц, об официальных сроках можно уточнить в банке.
Получите справку о закрытии банковского счета. Она подтвердит, что вы ничего не должны финансовой организации.
Утилизируйте пластиковый носитель. Банки принимают карты для утилизации, но, если нет возможности доехать до отделения и сдать пластик, можно уничтожить его самостоятельно. Специалисты советуют разрезать его на отдельные фрагменты и обязательно разделить чип на несколько частей. Так, носитель невозможно будет использовать повторно.

Таким образом стоит поступить со всеми кредитными картами, которые лежат без дела. В качестве подушки безопасности можно оставить лишь одну с самыми выгодными условиями. Например, у ВТБ один из самых длинных грейс-периодов: пользоваться деньгами банка без процентов можно до 110 дней.

Когда не стоит закрывать кредитную карту

Кредитную карту можно не закрывать в том случае, если она не была активирована. Как правило, по условиям договора срок действия начинает идти только с момента активации, до этого соглашение между банком и клиентом недействительно.

Иногда клиент не пользуется кредитной картой, потому что боится переплат и не знает о своих возможностях. Например, не знает о том, как можно зарабатывать. С кредитной картой ВТБ клиенты могут возвращать кешбэк с повседневных трат: до 15% в выбранных категориях и до 50% за покупки у партнеров. Таким образом, можно получать от банка до 3 тыс. рублей ежемесячно на счет.

При этом расходы по кредитной карте небольшие. ВТБ не берет плату за выпуск и обслуживание. Возвращать деньги можно небольшими частями — 3% от суммы задолженности в месяц. А если вернуть всю сумму в беспроцентный период, переплаты не будет.

Также кредитная карта полезна тем, кто впервые берет кредит или хочет исправить свой рейтинг заемщика. Банки неохотно выдают деньги клиентам без КИ или с плохой историей. А вот получить кредитную карту гораздо проще. Если активно пользоваться заемными средствами, а затем вовремя их возвращать, можно завоевать лояльность финансовой организации. Банки идут навстречу постоянным клиентам, предлагая кредиты на выгодных условиях, повышенные ставки по вкладам, продукты для бизнеса со скидками и другие привилегии.