Как защитить кредитную карту от мошенников

Мошенникам неважно, с каких карт похищать деньги: с дебетовых или кредитных. Схемы одинаковые.

Фишинг
Термин «фишинг» появился от английского слова fishing — «рыбалка». Жертву буквально ловят на крючок. Преступники присылают по электронной почте или в СМС письмо от лица крупной, знакомой компании (банка, маркетплейса, государственного органа). В письме может быть что угодно: уведомление о выгодной распродаже, сообщение о штрафе и пенях, предупреждение о взломе аккаунта. Цель мошенников — заставить пользователя перейти по ссылке, которая содержится в письме. Ссылка ведет на фишинговый сайт. На первый взгляд он практически ничем не отличается от настоящего: те же логотипы, слоганы, цветовое оформление. И обязательно есть форма для входа в личный кабинет. Как только пользователь введет логин и пароль, мошенники узнают эти данные и смогут зайти в аккаунт на настоящем сайте банка, налоговой, Госуслуг.

Обман через звонки
Технологии совершенствуются, и сейчас преступники активно используют в своих целях искусственный интеллект. Взламывают аккаунты в мессенджерах и соцсетях и используют голосовые сообщения для генерации аудиозаписей. Любому человеку могут позвонить с незнакомого номера и голосом родственника или друга попросить перевести деньги на указанную банковскую карту. В большинстве случаев пользователь верит собеседнику — голос ничем не отличается от звука голоса знакомого человека.

Вирусные программы
Схема обмана выглядит следующим образом: на смартфон приходит сообщение со ссылкой, отправитель просит перейти по ней и посмотреть, что внутри. Текст направлен на то, чтобы с первой секунды заинтересовать пользователя. Например, «Привет! Нашел наши фотки 3-летней давности, ты вообще на себя не похож!». Пользователь переходит по ссылке, думая, что открывает альбом. Но на самом деле он запускает автоматическое скачивание вирусной программы. Она позволяет мошенникам получить удаленный доступ ко всем ресурсам смартфона. Также по ссылке может быть установлена программа, предоставляющая доступ к экрану. Злоумышленники будут видеть все ваши действия, в том числе логины и пароли от личных кабинетов, когда вы будете их вводить на телефоне.

Скимминг
Этот вид мошенничества связан со снятием наличных в банкомате. На картридер или на NFC-ридер устанавливают скиммер — специальное устройство для считывания данных. Когда пользователь вставляет кредитную карточку в картридер или прикладывает ее к NFC-ридеру, скиммер считывает информацию с магнитной полосы или с чипа. Данные о карте передаются на сервер преступников. В целях безопасности старайтесь снимать деньги в банкоматах, установленных в крупных торговых центрах или в отделениях банков, где повсюду установлены камеры и есть охранники. Мошенники избегают мест с большим скоплением людей.

Когда речь идет о пластиковой карте, то главное правило безопасности — не передавать ее посторонним в руки и не оставлять на виду. К примеру, когда вы расплачиваетесь в кафе, то все время держите банковскую карту в руках. Если официант предложит забрать ее у вас и отнести к терминалу на стойке бара, так как «там лучше ловит интернет», не соглашайтесь. При необходимости сами дойдите до терминала.

При утере или краже карты сразу блокируйте ее через мобильное приложение или по телефону горячей линии. Даже если через несколько часов вам позвонят и сообщат, что карта найдена, не забирайте ее. Данные уже скомпрометированы — их видели посторонние, и не исключено, что сохранили их, чтобы впоследствии попытаться похитить средства. Закажите перевыпуск платежного инструмента. Так вы будете уверены, что новые реквизиты никому не известны.

Есть правила безопасности, которые нужно соблюдать и с пластиковой, и с виртуальной картой:

Если вам звонят или пишут с незнакомого номера и от имени близкого человека просят перевести деньги на банковскую карту, положите трубку и сами перезвоните родственнику или другу по его настоящему номеру. Убедитесь, что звонил действительно он, а не преступники. Также можно придумать проверку. Спросите у собеседника, как зовут его домашнего питомца, или на какой улице он проживает. Знакомый человек знает ответ на эти вопросы, а преступники переведут разговор или просто бросят трубку.

Подключите уведомления от банка: тогда после каждой транзакции на телефон будет приходить пуш-уведомление. При обнаружении подозрительной финансовой операции сразу блокируйте карту через мобильное приложение. Сообщите в банк о незаконном списании. Напишите заявление, попросите разобраться в ситуации и вернуть финансы на счет.

Банки и сами контролируют операции по картам пользователей. Если сотрудник заметит подозрительную активность (к примеру, за короткий срок со счета переведено несколько крупных сумм), то он заблокирует карту до выяснения обстоятельств.

Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы, чтобы похищать деньги с дебетовых и кредитных банковских карт. Чтобы не стать жертвой преступников, держите в тайне конфиденциальные данные, не передавайте карты в руки посторонним и не переходите по подозрительным ссылкам. Следите за пуш-уведомлениями от банка и периодически проверяйте выписки по счету. Если обнаружили подозрительную транзакцию, немедленно сообщите в банк и заблокируйте карту.