Как отключить страхование кредитной карты

При оформлении кредитной карты заемщику могут предложить два вида страхования:

В первом случае полис будет защищать саму карту и деньги, которые на ней размещены. Среди потенциальных рисков: кража или утеря карты. При наступлении страхового случая не придется возмещать ущерб из своего кармана. Похищенные средства можно будет вернуть банку за счет компенсации от страховщика.

Страхование жизни и здоровья — это защита владельца карты. Дело в том, что кредитная карта по сути работает как кредит. Заемщик берет у банка сумму в долг, а затем возвращает с процентами (или без процентов, когда по кредитке действует грейс-период). Страхование может стать оправданным решением, если заемщик работает на опасной работе, или когда в семье деньги зарабатывает только один человек. Если с клиентом что-то случится: он заболеет, потеряет работу или умрет, то финансовые обязательства перейдут наследникам. Родственникам придется погашать чужие долги. Добровольное страхование защищает от таких рисков.

Оформить страховку можно двумя способами: заключить договор со страховщиком напрямую или подключиться к коллективному страхованию. Коллективное страхование означает, что банк сам заключил соглашение со страховщиком и указал себя выгодоприобретателем. То есть при наступлении страхового случая выплату получит не клиент, а банк (деньги будут направлены непосредственно на погашение долга). Неважно, какой вариант выберет заемщик: период охлаждения действует и в том, и в другом случаях.

Страхование кредитной карты, так же как и страхование жизни и здоровья заемщика, — виды добровольной страховки. Клиент сам решает, покупать полис или нет. Бывает, что в момент оформления кредитки пользователь решает, что страхование нужно, и подключает услугу. Но через несколько часов или дней меняет мнение и жалеет о потраченных деньгах. В России есть закон, который позволяет отказаться от купленной добровольной страховки. Речь идет о так называемом периоде охлаждения. Это срок, в течение которого клиент может подать заявление страховщику и аннулировать сделку. Страховая компания не имеет права отказать в расторжении договора.

Когда речь идет о страховании кредита, кредитной карты, жизни и здоровья заемщика, то период охлаждения длится 30 дней (до 2024 года период охлаждения по этим страховым продуктам составлял 14 дней). То есть в течение 30 дней с момента оформления полиса клиент может отказаться от страховки и вернуть деньги. Период охлаждения увеличили для того, чтобы у заемщиков было больше времени на размышления. К примеру, клиент, заказавший кредитную карту, оформил полис добровольного страхования жизни и здоровья, а через несколько дней увидел, что другая страховая компания предлагает более привлекательные условия: перечень рисков больше, а полис стоит дешевле. У заемщика есть право расторгнуть договор с первым страховщиком и сразу купить полис у второго.

Есть нюанс: от страховки получится отказаться, если страховой случай еще не наступил. Бывает, что заемщик оформил страхование жизни и здоровья, а через несколько дней произошел форс-мажор: серьезная травма, болезнь или смерть. Это значит, что наступил страховой случай — клиенту или его родственникам полагается компенсация по полису. Страховая компания должна выполнить обязательства и выплатить сумму возмещения. Если такое случилось, то расторгнуть договор уже не получится, несмотря на то, что период охлаждения еще не истек.

Обратите внимание: в договоре с банком может быть прописано, что без страхования условия предоставления кредита меняются. Банк имеет право повысить процентную ставку, уменьшить сумму или сократить срок займа. Перед тем как отказываться от страхования, сделайте расчет. Посчитайте, что выгоднее: кредитная карта на льготных условиях со страхованием или кредитка без страховки, но на обычных условиях.

Обратитесь в страховую компанию, которая продала полис. Это можно сделать лично или онлайн (на сайтах страховых компаний есть готовые шаблоны заявлений об отказе от услуг страхования). Что делать дальше:

Срок выплаты — семь рабочих дней с момента подачи заявления.

Заявление также можно отправить по почте. Вложите в конверт бумажное заявление, копии договора и паспорта и отправьте по адресу того офиса, где оформляли полис. Тогда срок возврата финансов будет отсчитываться с даты получения письма страховщиком.

Есть еще одна ситуация, когда можно вернуть деньги за страхование жизни и здоровья заемщика. Речь идет о неиспользованном периоде страхования. К примеру, заемщик оформил кредитную карту и дополнительно застраховал жизнь сроком на один год. Через шесть месяцев клиент решил закрыть кредитку: погасил долги, заблокировал карту и закрыл счет, к которому она была привязана. Получается, гражданин пользовался страховкой всего половину срока. В таких случаях тоже можно обратиться к страховщику и вернуть часть средств.

Обратитесь в страховую компанию. Напишите заявление, попросите отключить услугу и вернуть деньги за неиспользованный период. Обязательно укажите все данные: номер договора, дату заключения. Прикрепите копию кредитного договора, а также справку из банка о закрытии кредитной карты и отсутствии задолженности. Страховщик рассмотрит обращение и, если не выявит никаких нарушений, вернет финансы на счет.

Обратите внимание: полис, защищающий жизнь и здоровье, не привязан к договору с банком. Даже если вы закрыли кредитную карту и не имеете задолженности перед банком, полис продолжает вас защищать. В случае форс-мажора (болезни, потери трудоспособности) страховая компания все равно выплатит компенсацию. Куда потратить полученные деньги — клиент решает сам, отчитываться перед страховщиком не нужно.

Страховщик может отказать в возврате денег в тех ситуациях, когда по договору уже наступил страховой случай и клиент получил возмещение. Кроме того, причиной для отказа станет истекший период охлаждения. Если вы не успели подать заявление в течение 30 дней, то расторгнуть договор уже не получится (либо придется действовать через суд). В остальных случаях обязанность страховщика — принять заявление от клиента, аннулировать договор и вернуть средства на счет. Если компания отказывается перечислять средства, то у заемщика есть право подать жалобу в ЦБ РФ (именно госрегулятор контролирует работу страховых компаний в России). Центробанк проведет проверку и обяжет компанию действовать по закону.

При оформлении кредитной карты заемщик может добровольно застраховать кредитку, свою жизнь и здоровье. После заключения договора со страховой компанией у клиента есть 30 дней, чтобы передумать и аннулировать сделку. Чтобы отказаться от полиса и вернуть деньги, нужно подать заявление страховщику. Обязательно укажите реквизиты договора и номер банковского счета: на него будут перечислены деньги за неиспользованную услугу.