История появления банков

Принято считать, что первые финансовые операции совершались уже в 2300 г. до нашей эры. В древности роль банков выполняли организации, которые обладали большим запасом разных ценностей — мехов, драгоценных камней, монет, слитков и изделий из драгоценных металлов. Как правило, это были храмы и торговые компании, а основной их финансовой деятельностью было ростовщичество.

Обладая большим резервом для совершения финансовых операций, ростовщики ссужали свои богатства под проценты. Зачастую подобные займы обеспечивались имуществом заемщика — землей, скотом, урожаем.

Помимо ссуд, древние банки занимались обменными операциями, которые составляли основу торговых взаимоотношений. Популярность обменов была вызвана тем, что в те времена не было единой валюты, которую все могли бы использовать для торговой деятельности. Производство было ограничено, поэтому многие товары представляли большую ценность наравне с деньгами. Так, чтобы подзаработать, купцы могли закупить в одной стране меха, затем по пути следования обменять их на кожу, а вернувшись домой — на бочки с вином.

Характерные черты развития банковского дела ранних веков:

В исторических документах также встречаются упоминания о других финансовых операциях того времени. Например, ростовщики брали ценности на хранение, то есть, в современном понимании, оформляли депозиты. А еще они осуществляли финансовые сделки по поручению клиентов и консультировали их при составлении экономических актов.

Некоторые финансовые организации того времени работали не только на граждан, но и на государство. Они отвечали за учет денежных поступлений — налогов, прибыли — и отвечали за их распределение на государственные нужды. Кроме того, от лица государства банки получали кредиты или ссужали деньги сами, а затем следили за своевременной выплатой займов.

Банковское дело как набор отдельных операций существовало вплоть до Средних веков. Лишь в 13–14-м веках появился термин, который мы используем по сей день. Слово «банк» произошло от итальянского banco и означает «скамья, лавка, контора».

Катализатором становления банковского дела послужило развитие международной торговли между Странами Европы, Африкой, Азией. Ввиду своего географического положения Италия фактически стала перевалочным пунктом финансовых потоков. Экономический бум в итальянском государстве привел к тому, что именно здесь зародилась банковская система в современном его понимании.

В Средние века финансовые учреждения выполняли следующие операции:

Несмотря на запреты и гонения церкви, банковское дело постепенно развивалось, приобретая черты современной системы.

На законодательном уровне первый банк был учрежден в 1318 году. Венецианский «Закон о банках» утвердил за финансовыми организациями право осуществлять денежные расчеты и другие операции для клиентов. На основании этого банки предоставляли государству и знати займы.

На тот момент финансовая система была еще далека от совершенства, и у банков не было законных рычагов для возврата денег. Из-за этого многие финансовые организации Венеции разорились. Однако именно в Венеции появился первый государственный банк — в 1584 году по решению сената был открыт Banco della Piaza de Rialto.

Говоря об истории развития банковской сферы, важно упомянуть Амстердамский банк, который открыли в 1609 году. Он сыграл свою роль в становлении современной банковской системы, введя неизменную счетную единицу, обеспеченную некоторым количеством серебра, — денежный флорин. Банк использовал денежный флорин, чтобы контролировать инфляцию и поддерживать постоянный курс валюты. Впоследствии на основе этой деятельности был создан первый эмиссионный банк. Таким образом финансовые организации сами стали отвечать за выпуск денег и ценных бумаг.

Полноценное становление банковской системы в России датируется 1754 годом, когда государство стало учреждать финансовые организации и наделять их различными полномочиями. В то время появилось сразу несколько банков разной направленности:

Позднее российская банковская система многократно эволюционировала. По мере изменения потребностей государства и населения финансовые организации прекращали выполнять одни функции, но начинали выполнять новые. Появились коммерческие банки, чью деятельность тщательно контролировали власти.

Лишь в 1985 году банковская система в нашей стране интегрировалась в рыночную экономику, для успешного развития которой потребовалось усовершенствовать законодательную базу. В первую очередь была ликвидирована государственная монополия на банковское дело. Начался постепенный переход к современной финансовой системе.

Современная банковская система страны состоит из банков, которые ведут основную финансовую деятельность, а также Банка России — он выступает регулятором всей сферы. Фактически банки — это бизнес, который имеет большое значение для государства. Они оказывают финансовые услуги гражданам и выступают посредниками в денежных сделках, в том числе государственных. Для всех банковских сделок в основном используются привлеченные средства.

Основные функции банка:

Таким образом, сегодня банковская система представляет собой хорошо развитую, конкурентную кредитно-финансовую инфраструктуру. Благодаря банкам государство может делегировать денежный оборот, сохранив за собой контроль, а клиенты — получить широкий спектр финансовых услуг.