Кредитная организация

К кредитным организациям относят юридические лица, которые на основании лицензии Банка России имеют право оказывать финансовые услуги и зарабатывать на этом. Обычно это банки, но небанковские организации (НКО) также могут получить лицензию и выполнять ряд банковских операций. Например, МФО выдают микрозаймы населению, а ломбарды предоставляют деньги под залог ценного имущества.

Какие операции может выполнять юридическое лицо — зависит от лицензии. Универсальная дает право управлять счетами, вкладами, совершать переводы и операции с валютой, инкассировать деньги, выдавать кредиты. Базовая лицензия ограничивает сделки с иностранными юридическими и физическими лицами.

Доступные операции и другие условия для НКО устанавливаются Банком России. Кредитная организация получает доход за счет того, что предоставляет клиентам деньги в пользование за процент. Для этого разрабатывают различные программы кредитования. Целевые кредиты выдаются на конкретные покупки — квартира, машина, оплата высшего образования. Нецелевой кредит — это деньги, которые клиент может использовать на свое усмотрение.

Кредитная организация самостоятельно устанавливает процентные ставки по кредитам. Они зависят от внутренней финансовой политики и от ключевой ставки Банка России.