Группа ВТБ

Вклад на ребенка до 18 лет

22.01.2026Дата публикации

Время прочтения: 4 минуты

Знакомство ребенка с деньгами происходит постепенно. Несовершеннолетний учится смотреть на цены, считать сдачу и планировать свой бюджет. Со временем становится понятно: если покупка дорогостоящая, сумму нужно накопить. Если положить деньги под проценты, нужная сумма накопится быстрее. В статье расскажем, можно ли открыть несовершеннолетнему ребенку вклад или накопительный счет и как это правильно сделать.

С какого возраста можно открыть счет

У несовершеннолетнего может быть свой накопительный счет уже с 6 лет. Но кто его откроет — родители или сам ребенок — зависит от его возраста.

С 6 до 14 лет можно проводить мелкие финансовые операции. С этого возраста ребенок может оплачивать покупки в магазине и пользоваться банковской картой. Но фактически он не будет владеть счетом — карту привяжут к реквизитам счета одного из родителей. Открыть вклад самому тоже не получится, за школьника это сделают родители или законные представители, они же будут отвечать за накопления
С 14 до 18 лет несовершеннолетний может заключить договор с банком и открыть вклад или накопительный счет, но только с письменного разрешения родителей. Доступ к реквизитам и деньгам будет только у ребенка, он сам сможет управлять финансами через мобильное приложение

Ребенок младше 6 лет не имеет права участвовать в финансовых сделках и подписывать договоры.

Таким образом, если школьник хочет накопить на наушники или кроссовки, он может сделать это с помощью родителей или сам.

Чем отличаются вклад и накопительный счет

Если хранить деньги в копилке или на карте, велик соблазн потратить их. Кроме того, сумма будет постепенно обесцениваться из-за инфляции. Например, старшеклассник Никита захотел обновить телефон. На день рождения ему подарили деньги, а еще подросток устроился подрабатывать на лето, чтобы к новому учебному году накопить остаток. Он все рассчитал, но не учел инфляцию. В августе нужная модель смартфона подорожала на 3 тыс. рублей, денег снова не хватает.

Если бы Никита открыл краткосрочный вклад или накопительный счет, процентов от банка как раз бы хватило, чтобы оплатить покупку. На следующий год мальчик решил копить на собственный ноутбук. Часть денег дали родители. В этот раз Никита сразу решил положить всю сумму в банк. Теперь ему нужно выбрать, что открыть: вклад или накопительный счет. Сравним, чем они отличаются.

	Вклад	Накопительный счет
Срок	Ограничен по условиям договора: обычно это от 3 до 36 месяцев	Бессрочный, можно пользоваться, пока не закроете
Сумма	Есть минимальная	Нет ограничений
Доходность	Зафиксирована на весь срок, может измениться только при продлении	Может меняться в зависимости от рыночной ситуации
Процентная ставка	Зависит от суммы и срока, можно подобрать выгодный вариант	Как правило, ниже, чем на вкладе
Досрочное снятие денег	Возможно, при этом теряются проценты	Можно снять часть или всю сумму, начисленные проценты сохраняются
Возможность пополнения	Зависит от выбранного тарифа	Без ограничений
Продление	Можно продлить на такой же срок, ставка будет пересчитана по рынку	Не нужно продление

И накопительный счет, и вклад позволяют надежно хранить деньги и зарабатывать на процентах — главное, подобрать подходящий способ накопления. Помимо отличий, у них есть одно важное сходство: накопления до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у банка отзовут лицензию, государство вернет средства в полном объеме.

Что лучше выбрать

Выбор между накопительным счетом и вкладом зависит от суммы, процентной ставки, срока и других условий. Например, Никите для покупки гаджета нужно сохранить полученные от родителей деньги на три месяца, плюс он будет добавлять сумму из своей зарплаты. Мальчик заинтересован в максимальной доходности, поэтому выбирает вклад. В сентябре, после покупки ноутбука, он закроет вклад и откроет накопительный счет, чтобы хранить на нем свои сбережения и подарки близких, пока деньги снова не понадобятся.

Никита сделал правильный выбор, потому что разобрался в преимуществах каждого из вариантов.

Вклад в ВТБ

Подойдет тем, кто хочет разместить крупную сумму на определенный срок — защитить от инфляции или накопить. В этом случае деньги принесут максимальный доход — главное, не снимать их, пока не закончится договор. В ВТБ можно открыть рублевый вклад от 10 тыс. рублей. Минимальный срок размещения — 3 месяца. Процентная ставка будет зависеть от условий договора, а также от различных опций: например зарплатные клиенты автоматически получают надбавку 0,5%. Помимо рублевого, в ВТБ можно открыть вклад в валюте Китая — от 1 тыс. юаней.

Накопительный счет в ВТБ

Подойдет клиентам, которые планируют регулярные пополнения и траты, при этом хотят получать проценты. Деньги можно снять в любой момент, поэтому это хороший вариант для подушки безопасности — например если внезапно сломается холодильник или автомобиль. Чтобы банк начислил процент на остаток, на счете должно быть не меньше 1 тыс. рублей.

Открыть накопительный счет можно в приложении ВТБ Онлайн. Если вы еще не клиент ВТБ, стать им можно, получив бесплатную дебетовую карту. Вы сможете оплачивать покупки, копить кешбэк, откладывать деньги и получать проценты на остаток по выгодной ставке.

Как научить ребенка копить и планировать бюджет

Пока ребенку нет 14 лет, управлять финансами на счетах будут родители или законные представители. После получения паспорта подросток сможет сам распоряжаться своими деньгами. Чтобы он умел соблюдать баланс между доходами и тратами, важно обучить его финансовой грамотности. Поделимся советами, как детям наладить отношения с финансами.

Помогайте ребенку рассчитывать финансовые цели, пока он сам не умеет. Узнайте, на что он копит и какая сумма нужна, посчитайте возможный доход и определите, за какой срок получится накопить
Научите ребенка считать расходы. Детям сложно оценить свои траты, ведь в основном они незначительные: на вкусности или мелкие игрушки. При этом в конце месяца набегает приличная сумма. Если ребенок пользуется картой, в приложении можно проверить историю операций и проанализировать списания
Расскажите, как устроены основные банковские продукты: вклады, кредиты, счета, карты. Важно понимать, когда начисляют проценты, как работает кешбэк и за что банк берет плату
Позаботьтесь о финансовой безопасности: объясните, что такое реквизиты и какую информацию нельзя сообщать посторонним. Школьник должен знать, что данные карты или пароль для входа в приложение — это конфиденциально. Важно также рассказать об основных уловках мошенников. Если возникнет нестандартная ситуация — например позвонил представитель банка — стоит сразу сообщить об этом старшим

Осваивая финансовую грамотность, ребенок может допускать ошибки. Не стоит его за это ругать. Например, если потеряется карта, ему нужно сразу сказать об этом родителям — без страха, что за этим последует наказание. Если вы боитесь, что сын или дочь могут потратить крупную сумму, ограничьте лимиты по его карте. Свободный остаток лучше держать на накопительном счете — мошенникам до него сложнее добраться.

Подведем итог. Ребенок может копить деньги в банке уже с 6 лет. До 14 лет ему помогут родители — оформят накопительный счет или вклад. После получения паспорта подросток сам может заключить договор с банком и распоряжаться своими финансами через приложение. Задача родителей — научить ребенка финансовой грамоте и правилам безопасности, чтобы он мог успешно откладывать деньги на любые цели.