Как совершать межбанковские переводы без комиссии

16.09.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 4 минуты

Технологии межбанковского перевода позволяют перечислить деньги со своего банковского счета в любую точку земного шара. Чаще средства зачисляются моментально, но иногда на обработку транзакции уходит некоторое время. За перевод между банками взимается комиссия — в среднем от 0,5 до 2% от суммы. А в каких случаях ее можно не платить?

Разберем подробнее, что такое межбанковский перевод и когда на нем можно сэкономить.

Отличия переводов между банками от переводов с карты на карту

Денежный перевод между банками — это процесс передачи средств от одного клиента другому с использованием банковских сервисов. Он состоит из нескольких этапов:

Отправитель формирует заявку на отправку средств из своего банка в банк получателя в онлайн-приложении, на сайте, в отделении или другим способом.
Банк отправителя уточняет, достаточно ли на счете клиента денег, подтверждает возможность выполнения операции и создает сообщение о переводе, где указывает реквизиты счета и другие данные.
В банк получателя приходит электронное сообщение о переводе через платежную систему (СБП или SWIFT) от банка отправителя.
Банк получателя обрабатывает поступившее сообщение, проверяет корректность данных, подтверждает существование клиентского счета. Если ошибок нет, платеж обрабатывается и деньги зачисляются на счет.
Получателю приходит в СМС или пуш-уведомлении в приложении сообщение о поступлении денежного перевода.

Межбанковские транзакции позволяют отправить деньги на счет, открытый в другой кредитной организации. Такие переводы отличаются от перечислений с карты на карту. Основные отличия приведены в таблице ниже.

Межбанковские переводы	Переводы с карты на карту
Включают переводы между счетами, которые были открыты в разных банках, сами счета могут принадлежать одному или разным лицам	Осуществляются между банковскими картами одного или разных банков
Для операции нужны реквизиты банка-получателя и контрагента — номер расчетного счета и другие данные	Для перечисления нужно знать только номер карты получателя
Выполняются через национальные или международные межбанковские системы, например Систему быстрых платежей или SWIFT	Транзакции проводятся через отечественные или международные платежные системы, например «Мир», Visa
Скорость зачисления и размер/отсутствие комиссии зависит от условий конкретной финансовой организации, срочности	Чаще всего операция выполняется мгновенно, скорость и наличие/отсутствие комиссии зависит от правил платежной системы и банка
Применяются для платежей по кредитам, международных переводов, в других случаях	Чаще всего их выполняют физические лица в личных целях, иногда такие переводы используются для оплаты покупок или услуг

Межбанковские переводы обычно обрабатываются дольше. Они используются для крупных транзакций и перечислений средств между юрлицами. Переводы с карты на карту подходят для некрупных финансовых операций между физлицами.

Как переводить деньги между банками без комиссии

Есть несколько способов перевести деньги между банками. У каждого из них определенные требования, разные скорости обработки и лимиты. Как правило, все эти способы предусматривают уплату комиссии. Однако есть варианты, когда этого можно избежать.

Перевод с карты на карту в пределах установленных лимитов

Многие банки устанавливают допустимые лимиты на переводы без комиссии на карты других банков. Лимиты могут различаться: в одних банках ежемесячно перечислять на карты других банков можно до 20 тысяч рублей, в других — до 50 тысяч. Где-то нет комиссии за переводы между картами внутри банка или с карты другого банка.

Система быстрых платежей (СБП)

СБП — популярный способ перевода денег из одного банка в другой без комиссии. Это российская система, запущенная Центробанком в 2019 году. Условие успешного выполнения операции только одно — банк получателя должен быть участником СБП.

Таким способом другим людям можно переводить без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц, в ВТБ вы можете так перевести и до 1 миллиона рублей. При превышении лимита комиссия составит 0,5% от суммы, максимум — 1500 рублей. Деньги в большинстве случаев зачисляются мгновенно.

Между своими счетами в любых банках можно без комиссии переводить до 30 млн рублей ежемесячно. Эта сумма может быть отправлена в рамках одной или нескольких операций.

Использовать СБП могут физические и юридические лица. В том числе таким способом можно оплачивать покупки. Перечисление производится по номеру телефона, к которому привязана карта получателя. Именно номер в данном случае является идентификатором адресата. Если у получателя карты в разных банках, до выполнения транзакции необходимо выбрать нужную. Чтобы бесплатно переводить на свой счет до 30 млн руб. в другой банк через СБП должны совпадать Ф. И. О. и номер телефона отправителя и получателя.

Быстрый перевод по СБП можно сделать через приложение банка ВТБ или интернет-банкинг.

Перевод по реквизитам

Кроме переводов в пределах лимитов, банк дает возможность клиентам перечислять деньги без комиссии по реквизитам счета. Такая возможность позволяет отправить другу или родственнику крупную сумму. А если отправитель вдруг сделает ошибку в номере счета, средства к нему вернутся. Хотя перевод по банковским реквизитам может идти до пяти дней, в большинстве случае зачисление происходит в этот же или на следующий рабочий день.

Отправка денег по реквизитам счета удобна, когда нужно рассчитаться с продавцом при покупке автомобиля, квартиры или вернуть долг. В подтверждение операции пользователю останется платежное поручение. Однако такая услуга существует не во всех банках.

Отправить нужную сумму по реквизитам можно физическим лицам и организациям. Список данных, которые понадобятся для операции, зависит от категории получателя. Так, для физлиц он короткий — БИК банка и счет адресата, его фамилия, имя, отчество.

Для бесплатных межбанковских переводов на свой счет до 30 млн рублей по номеру счета Ф. И. О. отправителя и получателя должны совпадать.

Перечисление средств без комиссии через ВК

Социальная сеть ВКонтакте позволяет не платить за переводы между пользователями. Деньги отправляются с карты прямо в сообщениях, при этом отправителю не нужно знать номер карты получателя. Чтобы не платить комиссию, нужно зачислить нужную сумму на счет VK Pay и сделать перевод. Можно отправить деньги напрямую с карты на счет другого пользователя в соцсети, но в этом случае сервис взимает от 0,6 до 0,75% от суммы.

Со счета VK Pay пользователь может перевести в месяц до 40 тысяч рублей, а за один раз — не больше 15 тысяч. Зачисление, как правило, происходит моментально, пополнять баланс без комиссии разрешено разными способами, например, через СПБ или с карты. Для вывода тоже предусмотрено несколько вариантов, включая Систему быстрых платежей.

Чем еще удобно пополнение через VK Pay? Отправитель может отменить операцию, если передумает. Воспользоваться этой опцией можно до подтверждения платежа получателем. Адресату дается пять дней на принятие перевода. Для совершения финансовых операций требуется авторизация в соцсети. Перечислить деньги можно только зарегистрированному пользователю.

Изменения в межбанковских переводах с мая 2024 года

С 1 мая 2024 года россияне могут переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей в месяц без комиссии. Сделать это можно через личный кабинет на сайте банка или через мобильное приложение. Переводы осуществляются по номеру счета или через СБП по номеру телефона. При переводе через Систему быстрых платежей за одну транзакцию допустимо отправить до миллиона рублей, но можно сделать несколько перечислений, пока не исчерпается лимит.

Этот способ подходит только для онлайн-платежей. Он позволяет сэкономить на переводах другим лицам. Если пользователь хочет отправить деньги родственнику или коллеге на счет в одном банке, но его средства хранятся в другом, он может сначала перевести себе любую сумму в пределах лимита через СБП. А затем — перечислить средства онлайн адресату через банковское приложение нужного банка. Если счета в нужном банке нет, чаще всего его можно открыть онлайн. В большинстве банков виртуальные карты выпускаются мгновенно.

Подведем итоги

Внутрибанковский перевод — простой и распространенный способ отправки денег без комиссии. Его можно выбрать для отправки нужной суммы по номеру карты или телефона. Но не всем клиентам это подходит — они могут использовать карты разных банков для получения зарплаты, шопинга, накоплений. На помощь приходят технологии межбанковских переводов. С их помощью можно перечислять деньги в другие банки без комиссии. Для этого используются разные способы. Самый распространенный — отправка средств через СБП. Также можно перечислить нужную сумму на счет в другом банке по реквизитам, а чтобы не платить комиссию, сумма должна быть в пределах установленного лимита. Комиссию не взимают при отправке денег со счета VK Pay.

Перечисленные выше способы межбанковских переводов имеют свои лимиты и условия, которые отличают их друг от друга. Пользователь должен самостоятельно решить, какой вариант будет для него удобен. При выборе нужно учитывать также скорость выполнения операции.