Можно ли положить на кредитную карту деньги сверх лимита

08.10.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Кредитная карта — это удобный платежный инструмент, который позволяет пользоваться заемными средствами. На баланс не нужно зачислять свои деньги для оплаты покупок. Сначала можно тратить доступный лимит, а возвращать сумму позднее. Многие пользуются кредитными картами благодаря специальным акциям и привилегиям. Например, клиенты ВТБ могут возвращать кешбэк — до 3 тыс. в месяц. Но за пользование кредитом банк берет проценты. В статье расскажем, можно ли сохранить бонусы, но при этом пользоваться своими деньгами по кредитной карте.

Как работает кредитная карта

Сама по себе кредитная карта — это лишь пластиковый носитель с чипом. Главное, это счет, к которому она привязана. Для клиентов открывают кредитный счет, примерно такой же, как при оформлении автокредита, ипотеки или займа на бизнес. Единственное отличие — это срок. Потребительские и целевые кредиты нужно вернуть к определенному времени, после чего счет закрывают. Счет, который привязан к кредитной карте, действует бессрочно, снимать и возвращать деньги можно неограниченное количество раз.

Сумма, которую банк одобрил клиенту, называется кредитным лимитом. Она всегда есть на балансе, но фактически принадлежит банку. Заемщик может тратить деньги как угодно, но уйти в минус не получится. Лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента, время от времени банк его меняет: неактивным пользователям понижает, а тем, кто часто расплачивается картой, повышает доступную сумму.

Когда заемщик пользуется кредитной картой, у него возникают обязательства перед банком. Деньги нужно вернуть, но не все сразу. Порядок возврата зависит от наличия и продолжительности грейс-периода. Расскажем, как это работает в ВТБ:

Клиент оплатил покупку на сумму 10 тыс. рублей 15 сентября. Это значит, что с 1 сентября у него начался отчетный период и 110 дней, во время которых банк не начисляет проценты.
В течение следующих трех месяцев заемщику нужно отдавать лишь минимальные платежи: 3% от суммы задолженности, но не меньше 100 рублей. Получится около 300 рублей, но можно вносить на счет больше. Главное, делать это до 20-го числа до 18:00 по московскому времени.
В декабре заемщику нужно вернуть весь долг. Если не сделать это, банк аннулирует льготный период и начислит проценты за пользование деньгами начиная с первого дня. Кроме этого, могут добавиться штрафы за просроченные платежи.

Если делать все четко по договору и вовремя вносить плату, пользоваться деньгами можно бесплатно без ограничений. После полного погашения задолженности грейс-период аннулируется. Если снова расплатиться кредитной картой, банк начнет считать срок заново.

Можно ли класть деньги на кредитную карту

Клиенту в любом случае нужно класть деньги на кредитную карту, чтобы вернуть задолженность. Но что будет, если положить больше?

В ВТБ можно оформить кредитную карту с лимитом от 30 тыс. до 1 млн рублей. Но одобренной суммы может не хватать для конкретной покупки. Магазины часто отказываются принять оплату частями — одну часть безналичным способом, а другую наличными. Можно снять наличные с кредитной карты, но в этом случае нужно учитывать комиссию. В ВТБ клиенты платят 5,9% от суммы снятия или перевода, плюс 590 рублей.

Остается единственный вариант — внести на баланс карты собственные средства, в ВТБ это не запрещено. Клиент может вообще не брать деньги взаймы, а использовать карту как дебетовую. При оплате в первую очередь спишутся свои средства, а если их не хватит — в ход пойдут заемные. Главное, помнить об условиях кредитного договора. Особенности использования своих денег на кредитной карте:

Банк не начисляет проценты за использование собственных средств.
Нет комиссии за снятие наличных и переводы. Если снимать деньги или отправлять суммы с баланса, внесенные сверх лимита, банк не возьмет процент за транзакцию.
Лимиты на снятие сохранятся. Неважно, сколько вы положите собственных денег на счет — снять можно будет не больше 350 тыс. в день и 2 млн в месяц.
Кешбэк будет начисляться на любые покупки, даже с использованием собственных средств. По условиям программы, клиенты могут возвращать до 15% от расходов в выбранных категориях. Всего можно возвращать до 3 тыс. рублей в месяц.
При пополнении деньги идут в первую очередь на погашение задолженности, если она есть. Не получится пользоваться исключительно своими деньгами, если клиент задолжал банку. Поэтому хранить свои сбережения на кредитной карте можно, только если долг полностью закрыт.

Таким образом, если использовать свои средства только для оплаты покупок, это может оказаться выгодно: банк не начислит проценты, а заемщик может дополнительно заработать на кешбэке.

Как пополнить кредитную карту сверх лимита

Пополнить кредитную карту можно так же, как и любую другую. Ниже рассмотрим самые популярные способы.

С помощью перевода

Сделать это можно двумя способами:

С другого счета в ВТБ Онлайн (внутрибанковский перевод).
Со счета в другом банке (межбанковский перевод).

Перевести деньги из другого банка можно по номеру карты или телефона. Второй вариант выгоднее: в этом случае платеж будет проведен через Систему быстрых платежей (СБП) без комиссии. Кроме того, это самый быстрый способ перевода: деньги приходят получателю буквально за пару секунд.

Чтобы отправить деньги с одной карты на другую, нужно в приложении банка выбрать услугу «Переводы», указать данные получателя и подтвердить операцию. После этого нужно дождаться зачисления, и можно оплачивать покупки.

Через банкомат

Для пополнения в банкомате необходимо:

Вставить кредитную карту в приемник или поднести к считывателю.
Ввести пин-код.
Выбрать на главном экране нужную операцию.
Внести наличные в купюроприемник.
Дождаться, пока устройство пересчитает купюры, и подтвердить зачисление.

Останется только проверить, чтобы сумма поступила на счет. После этого можно пользоваться деньгами.

В отделении банка

В банкомате есть ограничения при зачислении средств: устройство не принимает больше 300 купюр за раз. Если нужно положить крупную сумму, можно обратиться в отделение. Клиенту понадобится только паспорт. Сотрудники банка также помогут с пополнением, если заемщик забыл пин-код или не нашел поблизости банкомат. Забытый пин-код можно будет позднее восстановить в приложении, в настройках.

Другие поступления

Любой гражданин имеет право самостоятельно выбирать, на какой счет получать зарплату. По закону не запрещено указать в бухгалтерии реквизиты кредитной карты. Деньги будут также приходить на один или два раза в месяц в зависимости от графика выплат. Клиент сможет использовать их, как обычно: для оплаты покупок, переводов или снятия наличных.

Выгодно ли хранить собственные средства на кредитной карте

С одной стороны, пользоваться кредитной картой как дебетовой может быть выгодно. Клиенту не нужно думать о том, чтобы внести минимальный платеж или погасить весь долг к определенному сроку. С другой стороны, такой подход требует жесткой дисциплины. Если случайно потратить лишнее, то начинают действовать условия кредитного договора, заемщик должен будет вернуть деньги банка по всем правилам.

Если клиент будет регулярно класть на кредитную карту свои деньги, это покажет, что он надежен и платежеспособен. По этой причине банк может повысить лимит.

Кредитная карта ВТБ: как получить

Чтобы стать владельцем кредитной карты ВТБ с бесплатным обслуживанием и выгодным кешбэком, достаточно заполнить заявку на сайте онлайн. Выберите лимит, который вам необходим, и заполните контактные данные: Ф. И. О., дату рождения, телефон. Рассмотрение заявки займет не больше 5 минут, специалисты направят решение по СМС или на email.

Получить готовый пластик можно лично в отделении или заказать доставку — сотрудник банка привезет документы по указанному адресу. При себе нужно иметь паспорт.

После получения новую карту нужно активировать, а также установить пин-код в приложении. После этого можно ей пользоваться: оплачивать покупки, снимать наличные или зачислять на баланс свои средства.

Подведем итоги

Кредитная карта мало чем отличается от потребительского кредита: клиент пользуется заемными средствами, а затем возвращает их в банк по условиям, прописанным в договоре. При этом кредитную карту можно использовать как дебетовую: положить на счет свои средства и использовать их для покупок.

Банк не делит деньги на кредитном счете на заемные и личные, поэтому условия использования будут одинаковые. За снятие наличных и переводы нужно платить комиссию, также есть ограничения по суммам. Зато можно получать кешбэк.

Если совмещать заемные деньги и свои, можно не ограничивать себя в покупках. Главное, вносить минимальные платежи и вернуть банку всю сумму долга до окончания грейс-периода: это позволит избежать комиссий и переплат.