Что такое квази-кэш

Термин «квази-кэш» дословно переводится как «мнимое обналичивание». К этой категории финансовых операций относятся все транзакции, которые банк может расценить как снятие наличных, хотя при этом вы не получаете «живые» деньги на руки. Чаще всего к категории квази-кэш относят операции по кредитным картам. Если за оплату товаров и услуг по кредитке комиссию не взимают, то за переводы на другие счета, пополнение электронных кошельков, покупку лотерей в большинстве случаев удержат определенный процент. Подобные транзакции — как промежуточный шаг к обналичиванию.

Изначально в категорию квази-кэш входило небольшое число финансовых операций. Но постепенно список расширился, и сегодня банки намного чаще взимают комиссию за те или иные транзакции.

В каждом банке есть классификация кодов MCC (Merchant Category Code). Код MCC присваивают каждому продавцу товаров и поставщику услуг, принимающему от клиентов оплату по безналу. По комбинации цифр можно понять, чем занимается компания и в какой сфере ведет бизнес.

Когда банк получает информацию об очередной операции по карте, то сразу проверяет код MCC организации, получившей платеж. Если код входит в список квази-кэш, то с клиента удержат комиссию за проведенную транзакцию.

Чаще всего к квази-кэш относят следующие операции:

Банк приравнивает такие операции к снятию наличных (к примеру, с электронного кошелька можно обналичить средства без комиссии). При использовании дебетовой карты вы можете распоряжаться деньгами как угодно — это ваши собственные финансы (правда, кешбэк по таким операциям не начисляют). Но когда речь идет о кредитной карте, то за снятие наличных, как правило, взимается комиссия, и за квази-кэш, соответственно, тоже.

Все операции квази-кэш относятся к категории рискованных и невыгодных для банка, поэтому он старается сократить количество таких транзакций, устанавливая дополнительную комиссию. Если вы проведете квази-кэш по кредитке, то банк может не только удержать процент, но и лишить привилегий: отменить беспроцентный период или увеличить ставку.

Основной риск, связанный с квази-кэш, касается незаконного отмывания денег, особенно когда речь идет о покупке криптовалюты или азартных играх. ЦБ РФ предписывает банкам контролировать подобные операции с особой тщательностью. Поэтому банки стараются свести к минимуму квази-кэш и используют комиссию как защитную схему. Если банк заподозрит подозрительную операцию по карте, то заблокирует пластик до выяснения обстоятельств.

Еще одна причина взимать комиссию — предотвращение нецелевого использования кредитной карты. Если бы можно было бесплатно снимать наличные с кредитки, то клиенты могли бы злоупотреблять ее возможностями. К примеру, чтобы продлить беспроцентный период, достаточно было бы снять нужную сумму в день внесения платежа и снова зачислить ее на счет. Беспроцентный период бы автоматически продлился, и так до бесконечности.

Размер комиссии зависит от внутренней политики банка, условия прописаны в договоре. При оформлении кредитной карты внимательно изучите пункт, касающийся квази-кэш. Уточните, какие операции входят в эту категорию и сколько придется дополнительно заплатить за каждую транзакцию.

Для денежных переводов, покупки лотерейных билетов или операций с криптовалютой лучше использовать дебетовые карты. Кешбэк за такие транзакции не начислят, но и процент не удержат (если только это не прописано в правилах банка).  В некоторых случаях кредитка — единственный вариант для оплаты товаров или услуг. Чтобы избежать комиссий, внимательно прочитайте договор по кредитной карте. Уточните перечень операций, которые входят в категорию квази-кэш. Выясните MCC-код продавца. Если комбинация цифр не относится к перечню потенциально «опасных», то покупку или услугу можно оплачивать.

Важно убедиться, что транзакция не похожа на снятие наличных или перевод денег. К примеру, продавец в магазине может попросить вас расплатиться не через терминал, а через перевод по номеру телефона. В случае с дебетовой картой это нормальная практика. Но когда речь идет о кредитке, то банк наверняка расценит перевод как квази-кэш: удержит комиссию и отменит действие беспроцентного периода. Некоторые банки официально разрешают клиентам делать денежные переводы и снимать наличные в банкомате. Но при этом устанавливают предельную сумму, за рамки которой выходить нельзя. 

Если соблюдать все правила по использованию кредитных карт, то кредитка может стать полезным инструментом для получения дополнительного дохода. Оформите кредитную карту ВТБ с выгодным беспроцентным периодом и кешбэком за покупки. Выпуск и обслуживание карты бесплатные. Заявка быстро оформляется на сайте или через ВТБ Онлайн: заполните анкету и выберите способ доставки. Карту привезут прямо домой, либо вы сами можете забрать ее из отделения банка.

Квази-кэш — это финансовая операция, приравненная к снятию наличных по кредитной карте без получения наличных на руки. В большинстве банков за снятие денег с кредитного счета взимают процент, соответственно, по квази-кэш комиссия тоже предусмотрена. В ВТБ с помощью кредитки разрешено обналичивать средства и делать денежные переводы на другие счета, но за это берется комиссия. Это не будет расценено как квази-кэш. Главное — не превышать лимиты, установленные банком, и вовремя вносить на счет минимальный платеж, чтобы продлить действие беспроцентного периода.