Чем кредит отличается от рассрочки

Кредит всегда предполагает начисление процентов на тело долга. Если вы займете в банке деньги, то возвращать долг придется с переплатой. Рассрочка работает по-другому: вернете столько же, сколько заняли, — проценты начислены не будут.

В чем еще отличия:

Между рассрочкой и кредитом есть и общие моменты. И в том, и в другом случае вы заключаете с кредитором договор, погашение долга происходит по графику. Если допустить просрочку, на долг начнут начисляться пени. И рассрочку, и кредит можно закрыть досрочно. Кроме того, оба вида займов одинаково отражаются в кредитной истории. Некоторые клиенты с помощью рассрочки улучшают свой финансовый рейтинг: покупают недорогой товар и своевременно погашают долг. Рейтинг поднимается на несколько пунктов.

Все кредиты делятся на 2 группы: целевые и нецелевые. Целевой кредит выдается на что-то определенное. Это может быть покупка квартиры или машины, оплата лечения или обучения. Деньги перечисляются прямиком на счет продавца. По целевым кредитам ставки, как правило, ниже, чем по нецелевым. Это связано с тем, что объект недвижимости или транспортное средство, на которые покупатель берет кредит, банк оставляет в залоге. Пока клиент полностью не выплатит долг, он не сможет перепродать имущество или подарить другому человеку. Таким образом банк себя страхует: если заемщик перестанет платить по кредиту, то имущество будет выставлено на торги. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение долга. 

Нецелевой кредит можно потратить на что угодно. Процент выше, но и условия выдачи проще. Требуется базовый пакет документов, привлекать поручителей не нужно, рассмотрение заявки занимает минимум времени. В ВТБ можно оформить потребительский нецелевой кредит с 20 лет. Из документов понадобится только паспорт. Заполните заявку онлайн и получите решение уже через несколько минут.

В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, различают следующие виды рассрочки:

Есть финансовый инструмент, который объединяет в себе черты кредита и рассрочки. Речь идет о кредитной карте с беспроцентным периодом. Вы можете оплатить картой что угодно: от продуктов в супермаркете до туристической путевки, а потом возвращать долг банку частями без переплаты. Главное — своевременно вносить на счет минимальный платеж, чтобы льготный период продолжал действовать.

Какие преимущества у рассрочки:

Минусы:

Магазины предоставляют рассрочку, чтобы привлечь больше покупателей. Поэтому и условия выдачи достаточно лояльные. Плюсы кредита:

Минусы кредита следующие:

Когда речь идет о целевом займе, то имущество, купленное с помощью банка, оформляется в залог. Пока долг не будет полностью погашен, нельзя продать или подарить имущество без согласия банка.

В банке, как правило, действует не одна кредитная программа, а несколько. Сравните условия договора и выберите тот вариант, который подходит именно вам. Раньше для подачи заявки требовалось прийти в офис и лично подать документы. Сегодня идти никуда не нужно: заявка подается через интернет-банк или мобильное приложение.

При оформлении кредита и рассрочки внимательно читайте договор. Обратите внимание на пени, штрафы, дополнительные платежи. Продавец может обязать вас оформить страховку на случай болезни или потери работы, но это незаконно. Даже если пришлось купить страховой полис, в течение 14 дней его можно аннулировать и вернуть средства (пока действует так называемый период охлаждения).

Кредит подойдет в том случае, когда нужно больше свободы выбора. К примеру, вы решили купить телевизор, но пока не определились, в какой магазин пойдете и на какой модели остановите выбор. Кредит также подойдет, когда речь идет о крупной покупке — например, вам нужно оплатить учебу ребенку. Расплатиться в течение нескольких месяцев может быть сложно, а вот если оформить кредит в банке и разделить стоимость на несколько лет, то ежемесячный платеж окажется вполне посильным.  

И рассрочка, и кредит позволяют сразу получить нужный товар или услугу, а расплатиться за покупку позже. Выбирая между видами займа, сравните условия и сделайте предварительные расчеты: в каком случае нагрузка на бюджет будет комфортнее. 

Рассрочка выдается без процентов, но из-за короткого срока договора размер платежа может быть довольно высоким. Кредит можно оформить на длительный срок и сделать платеж минимальным, но по процентам все равно придется переплатить. 

Если ни тот, ни другой вариант не устраивают, рассмотрите кредитную карту с беспроцентным периодом.