Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

По сути, негосударственный пенсионный фонд занимается тремя направлениями деятельности:

Главная задача НПФ — распорядиться средствами так, чтобы за время их хранения деньги не обесценились от инфляции. За управление капиталом берут процент. Когда человек достигает пенсионного возраста или теряет доход из-за нетрудоспособности, ему выплачивают положенные деньги.

Страховая и накопительная пенсии формируются по-разному.

Со стороны государства пенсионное обеспечение возложено на Пенсионный фонд России, который с 1 января 2023 года переименовали в Социальный фонд России и объединили с Фондом социального страхования. Новая организация отвечает за формирование и выплату пенсий, а также выплат по нетрудоспособности.

Страховая пенсия формируется только в Социальном фонде за счет взносов работодателей и гарантируется государством. До вычета подоходного налога от зарплаты сотрудника отделяют 30% и направляют их и на пенсионное, и на медицинское страхование. Средства пенсионных накоплений (накопительная часть пенсии) могут быть размещены: в государственном Социальном фонде или в негосударственных организациях — НПФ. По умолчанию — в СФР, но гражданин может заключить договор об обязательном пенсионном страховании с любым НПФ.

С 2002 по 2014 год работодатели или налогоплательщики со статусом ИП отчисляли 6% дохода на накопительную часть будущей пенсии (16% — направлялось на страховую часть). В 2014 году был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии. Теперь вся сумма отчислений направляется исключительно на страховую часть. Ограничение неоднократно продлевали, сейчас оно утверждено до конца 2025 года. Предполагается, что после снятия моратория накопительная часть будет снова формироваться в СФР. Нововведение не коснулось тех, кто до 2014 года уже перевел накопления в НПФ.

Сохранить накопительную пенсию могут граждане, которые впервые после 2014 года устроились на работу. В течение пяти лет после трудоустройства они вправе сделать выбор и разрешить управлять частью пенсии негосударственному пенсионному фонду. Тогда работодатель будет отчислять 6% напрямую в НПФ. Семьи с детьми, которые оформили материнский (семейный) капитал, также могут направить долю или полностью все средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии матери. Если же сотрудник работает давно, и его пенсионные сбережения по-прежнему хранятся у государства, есть два варианта:

Таким образом, в НПФ могут храниться 6% от зарплаты в качестве средств пенсионных накоплений — для тех, кто накопил что-либо до 2014 года, кто ранее уже состоял в НПФ, или для тех, кто устроился на работу менее 5 лет назад и еще не потерял право выбора организации для размещения средств пенсионных накоплений.

Многие готовы дополнительно к страховой пенсии формировать накопительную в НПФ, так как это дает ряд преимуществ:

Если самостоятельно зачислять деньги, с них можно получать налоговый вычет и тратить его сразу, не дожидаясь пенсии. При переводе средств пенсионных накоплений клиенту необходимо грамотно выбрать управляющую компанию, которая ему подойдет.

НПФ инвестирует капитал в различные активы, чтобы защитить его от инфляции и по возможности приумножить. Процент от дохода забирает фонд в виде комиссии, но остальные деньги идут клиентам на счета. Выбирать негосударственный пенсионный фонд нужно среди тех, которые смогут наилучшим образом распорядиться средствами и извлечь из них максимальную прибыль.

На какие критерии обратить внимание при выборе НПФ:

Копить пенсию можно в НПФ ВТБ. Вы можете перевести свои средства пенсионных накоплений или просто вносить дополнительные платежи. Во втором случае даже не придется ничего переводить, достаточно заключить договор на программу долгосрочных сбережений. Сделать это можно дистанционно на сайте ВТБ.

Клиенту необходимо сделать первый взнос 2000 рублей, далее можно переводить сколько угодно без ограничений. Пополнение счета без комиссии доступно через терминалы, в ВТБ Онлайн — на сайте или в мобильном приложении.

Обратите внимание, менять пенсионный фонд по закону разрешается не чаще раза в год. Кроме того, необходимо следить, чтобы при смене не сгорели инвестиционные накопления. НПФ фиксирует доход раз в пять лет. Если накопления пролежали меньше, то доход сгорит, а если на момент расторжения договора инвестиционная доходность была отрицательной, сумма и вовсе уменьшится. Чтобы проверить, как долго вы сотрудничаете с конкретной компанией, можно взять выписку на Госуслугах.

За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее без каких-либо ограничений по времени, выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно.

Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за выплатой накопительной пенсии, то он может обратиться с заявлением о назначении накопительной пенсии в любое удобное для него время. Более того, на получателей накопительной пенсии не распространяется повышение пенсионного возраста, начатое в 2019 году, они могут обратиться за назначением и выплатой накопительной пенсии в 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины).

Получать деньги можно тремя способами.

Чтобы назначили выплату, нужно подать заявление в свой НПФ и известить фонд о выбранном способе получения накопительной пенсии. К заявлению нужно приложить документы:

Если выбрана единовременная выплата, то для уточнения информации о соотношении общих выплат и суммы средств пенсионных накоплений из НПФ направят запрос в СФР. Подтвердив права пенсионера, сотрудники определят порядок и назначат необходимые выплаты.

Выплата накопительной пенсии осуществляется через любую организацию, осуществляющую доставку пенсии, по выбору пенсионера. Выплаты удобно и даже выгодно получать на банковскую карту. По-прежнему это должна быть карта платёжной системы «Мир».

Например, получая накопительную пенсию на карту ВТБ, вы сможете без комиссии снимать наличные в банкоматах любых банков, при этом за обслуживание карты не нужно платить. Кроме этого, на остаток средств на карте до 100 000 рублей будет начисляться 7% годовых, и банк бесплатно застрахует эти деньги от мошенников. Ежедневные покупки тоже могут быть выгодными, если оплачивать их картой ВТБ. Кешбэк возвращается рублями, и в списке категорий для вас всегда будет доступна категория «Аптеки». Узнать подробнее можно по ссылке.