Можно ли взять вторую семейную ипотеку

Семейная ипотека действует по всей России, в 2026 году по ней можно купить жилье в новостройке или частный дом с земельным участком. Кредит одобрят на строительство дома по договору подряда или с использованием эскроу-счетов. При соблюдении условий кредитования можно воспользоваться программой для рефинансирования действующего кредита, а в городах, где не строят многоквартирные дома — приобрести жилье на вторичном рынке.

Действие госпрограммы продлено до 2030 года, воспользоваться ей могут семьи с несовершеннолетними детьми, которые:

Ставка по семейной ипотеке составляет 6%. Некоторые банки дополнительно снижают процентные ставки на недвижимость от партнеров-застройщиков. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов для регионов и 12 млн — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Стоимость жилья может быть выше, но сниженный процент действует только на лимит.

Покупателям нужно накопить не менее 20% первоначального взноса. Как и по другим программам, к заемщикам предъявляются стандартные требования: наличие постоянного дохода, хорошая кредитная история, соответствие возрастному критерию и т. д.

Приобрести недвижимость под 6% годовых заемщик сможет, если выполнит несколько условий:

Также с 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного кредита на одного покупателя. Это означает, что собственники не смогут взять семейную ипотеку после этой даты, если недавно оформили кредит на покупку квартиры или дома по другой госпрограмме: дальневосточной или сельской, ИТ-ипотеке и т. д. Они смогут воспользоваться выгодными условиями кредитования, только если у семьи появится еще один ребенок после заключения договора и они выплатили заем по другой федеральной программе.

Например, Андрей и Анна купили квартиру в новостройке в 2024 году по ИТ-программе. В 2025 году они погасили кредит и у пары родился ребенок. Семья сможет оформить семейную ипотеку до достижения ребенком 6 лет.

Заемщик не сможет воспользоваться госпрограммой еще раз на приобретение вторичного жилья, даже если выполнит все требования. Можно взять семейную ипотеку на покупку недвижимости на вторичном рынке в населенных пунктах с низким объемом строительства многоквартирных домов только один раз в жизни.

Ограничения по количеству льготных программ действуют в отношении титульного заемщика, созаемщика или поручителя, которые принимали участие в ипотечной сделке со специальными условиями. Например, если вы были или все еще являетесь созаемщиком по ИТ-ипотеке, то не сможете взять кредит с господдержкой на покупку жилья. Воспользоваться возможностью удастся, если выйти из ипотечного договора или если льготная ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года.

Семья, где один из супругов выступает заемщиком по семейной ипотеке, а второй — созаемщиком, сможет повторно воспользоваться госпрограммой еще в одном случае. Пара после рождения ребенка может продать первую ипотечную квартиру и купить новое жилье на выгодных условиях. Для этого ей нужно получить согласие банка на сделку. Это решение подойдет тем, кто хочет приобрести дом или квартиру большей площади или переехать в другой район, город.

Если заемщик или созаемщик выполнит все условия и подаст заявку на вторую семейную ипотеку, банк должен предложить ему ту же ставку, которая действует для первичных клиентов. Изменение процентной ставки будет незаконным, это решение можно оспорить.

По семейной ипотеке можно приобрести недвижимость, даже если у заемщика уже есть купленное в кредит жилье. Решение об одобрении заявки принимает банк. При рассмотрении документов он будет оценивать платежеспособность клиента: сможет ли он выплачивать сразу два займа одновременно.

Чтобы повысить шансы на одобрение еще одной ипотеки, нужно:

Как правило, банки одобряют заявки на вторые ипотеки, если сумма всех ипотечных платежей клиента составляет не более 50% от его дохода. При отказе можно попробовать получить небольшой потребительский кредит и погасить его, увеличить срок кредитования или перевести зарплату в выбранную финансово-кредитную организацию.

Семейная ипотека — льготная программа кредитования, с помощью которой семьи с детьми могут приобрести жилье по сниженной процентной ставке. Ее условия распространяются на квартиры в новостройке, частные дома и их строительство, вторичную недвижимость в некоторых городах. С 23 декабря 2023 года взять кредит под 6% годовых можно только один раз в жизни, это требование касается всех видов ипотек с государственным финансированием: ИТ, сельской, арктической и других.

Если заемщик оформил семейную ипотеку до 23 декабря 2023 года, он может подать заявку на еще один жилищный кредит под 6% при соблюдении нескольких условий. В первую очередь пара должна погасить предыдущий заем, а еще в семье должен появиться ребенок после этой даты. Покупателю не одобрят кредит, если он уже выступал созаемщиком или поручителем по льготной ипотеке.