Можно ли оформить ипотеку без согласия супруга

26.12.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Когда пара покупает недвижимость в ипотеку, титульным заемщиком в договоре обычно указывают одного из супругов, а второго — созаемщиком. Но даже если собственником запишут только мужа или жену, это имущество будет считаться совместно нажитым. Его не получится продать по своему усмотрению, а в случае развода — придется делить. Также супруг может отказаться брать заем на жилье. Чтобы избежать подобных проблем, можно попробовать взять ипотечный кредит без участия супруга.

Для чего банки требуют согласие супруга при оформлении ипотеки

Если заемщик находится в браке, при подаче заявки на ипотеку он должен представить банку нотариально заверенное согласие супруга. Этот документ подтверждает, что муж или жена клиента не возражают против сделки и знают условия предоставления кредита. Получение письменного согласия предусмотрено законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Чаще всего банки отказываются выдать ипотечный кредит, если супруг заемщика не выступает созаемщиком. Если кредитный договор будет оформлен без согласия второго супруга, сделку можно признать недействительной через суд. Истец получит долю в купленной квартире или доме.

Наличие согласия второго партнера снижает риски кредитора по неуплате займа. Если должник не сможет погашать ипотеку по каким-либо причинам, финансовые обязательства возьмет на себя его муж или жена. Также этот документ упрощает раздел имущества при разводе — по общим правилам долг и саму недвижимость поделят пополам.

В каких случаях супруг не участвует в ипотеке

Один из партнеров может приобрести жилье в ипотеку без участия супруга. Это возможно при раздельном режиме владения собственностью. Чтобы квартира или другое имущество принадлежали только одному из супругов, паре нужно оформить брачный договор. Этот документ позволит не делить недвижимость при разводе.

В брачном договоре должно быть прописано, что один из партнеров можно приобрести квартиру в ипотеку без участия мужа или жены. Тогда это имущество будет считаться его личной собственностью, делить его при разводе не придется. Как и получать согласие супруга на продажу или другие сделки с недвижимостью.

Оформить брачный договор можно в любой момент — при регистрации брака или после. Его можно заключить перед подачей заявки на ипотеку и приложить к пакету документов. Такое соглашение определяет имущественные правоотношения пары. В нем можно прописать порядок погашения платежей по кредиту и другие нюансы. Документ нужно заверить у нотариуса, он может касаться как всего имущества пары, так и его части.

Требования по ипотеке без участия другого супруга

В некоторых случаях заемщику будет выгоднее оформить ипотеку только на себя и исключить из сделки мужа или жену:

Супруг выступает против покупки недвижимости и не хочет обременять себя финансовыми обязательствами
У партнера испорчена кредитная история или он недавно прошел процедуру банкротства
Потенциальный созаемщик безработный или работает неофициально и не может подтвердить свои доходы документально
Супруг находится под следствием, у него есть серьезные проблемы со здоровьем или существуют другие обстоятельства, которые повышают риск отказа в одобрении кредита

Будет разумно взять ипотеку без привлечения партнера, если пара планирует развестись в ближайшем будущем. Однако в таких вопросах банк будет оценивать платежеспособность и кредитную историю только одного из супругов. Шансы на получение кредита будут высокими, если заемщик имеет высокий доход. В противном случае кредитор может одобрить меньшую сумму, чем запрашивал клиент, или, например, установить повышенную ставку по ипотеке.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки без созаемщика-супруга

Чтобы взять ипотечный кредит без созаемщика-мужа или жены, нужно представить банку доказательства своей платежеспособности:

Приложить к заявлению документы, которые подтверждают наличие дополнительных источников дохода. Например, депозита в банке, второй квартиры, которая сдается в аренду
Увеличить первоначальный взнос — накопить не 20-30% от стоимости выбранного объекта недвижимости, а 50-60%
Подать заявку в несколько банков с подходящими программами, чтобы при отказе одного кредитора выбрать альтернативный вариант
Улучшить кредитный рейтинг. Чтобы его узнать, нужно заказать отчет в Бюро кредитных историй. При низких показателях нужно погасить все займы, закрыть кредитные карты, взять небольшой потребительский кредит, выплатить его и подать заявку на ипотеку снова
Привлечь поручителя или другого созаемщика, кроме супруга. Например, родственника или друга с высокой стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей

Банки охотнее одобряют заявки зарплатным клиентам или заемщикам, которые могут предложить в качестве залога не только ипотечную квартиру. Например, дачу.

Подведем итоги

Если заемщик находится в браке, кроме справки 2-НДФЛ и других документов, при подаче заявки на ипотеку нужно представить банку нотариально заверенное согласие супруга. Этот документ подтверждает, что муж или жена клиента не против сделки, ознакомлены с условиями кредитования и готовы разделить финансовые обязательства с партнером. Без него кредитор откажет в выдаче займа.

При покупке жилья в ипотеку в браке чаще всего один супруг становится заемщиком, а другой — созаемщиком. Чтобы оформить кредит без участия мужа или жены и обезопасить имущество от раздела на случай развода, нужно заключить брачный договор и представить его копию банку. В нем необходимо прописать, что приобретенное в ипотеку жилье принадлежит заемщику и не будет делиться при разводе.

Потенциальный клиент банка повысит шансы на одобрение ипотечного кредита без привлечения супруга, если накопит большой первоначальный взнос, представит доказательства наличия дополнительного дохода и улучшит свою кредитную историю. Можно также увеличить вероятность положительного решения, если найти поручителей или созаемщиков с высоким доходом.