Какие дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку

Страховка защищает интересы покупателя и банка. Если жилье сильно пострадает при пожаре или, например, стихийном бедствии, страховая компания выплатит кредитору остаток задолженности вместо заемщика. Должник не окажется в ситуации, когда жить в квартире невозможно, но платить по кредиту необходимо.

Банк может предложить клиенту застраховать не только залоговое имущество, но и оформить другие виды полисов. Например, титульное страхование. Это защитит покупателя от риска утраты права собственности на недвижимость. Страховка покрывает случаи, когда суд признает сделку купли-продажи недействительной, например из-за появления скрытых наследников. Страхование титула помогает избежать юридических проблем, чаще его оформляют при покупке жилья на вторичном рынке.

Также покупатель может застраховать внутреннюю отделку на случай потопа и других неприятностей, гражданскую ответственность — если собственник сам навредит чужому имуществу. Однако такие виды полисов оформляются по желанию, обязательным будет только страхование недвижимости. Стоимость страховки зависит от суммы кредита, года постройки дома и других факторов.

Некоторые банки повышают процентную ставку по ипотеке заемщикам, которые не оформляют страхование жизни и здоровья. Без такого полиса ставка в среднем возрастает на 1-2%. Эта страховка не относится к числу обязательных, но помогает избежать переплаты по кредиту. Страхование жизни и здоровья клиента обычно оформляют на год и при желании продлевают. Полис защищает заемщика от финансовых трудностей при серьезных травмах, нетрудоспособности, а его семью — при уходе должника из жизни.

При оформлении ипотеки банк должен знать рыночную стоимость квартиры. Получить эту информацию он может из отчета оценщика. Такой специалист определит реальную цену объекта на основе нескольких параметров: расположения, площади, состояния ремонта и т. д. Заемщик может заказать отчет в любой аккредитованной компании, список представит кредитор.

Оценка понадобится только при покупке жилья на вторичном рынке, на квартиры в новостройке ее заказывать не нужно. В среднем стоимость документа составляет 4-6 тысяч рублей. С его помощью покупатель сможет понять, не завышена ли цена объекта, нет ли у него скрытых недостатков. А для банка отчет нужен, чтобы определить ликвидность недвижимости: сможет ли он продать залоговое имущество, если должник перестанет платить по кредиту.

За регистрационные действия при покупке недвижимости собственник уплачивает госпошлину. Это плата за внесение сведений о новом владельце и ипотечном договоре в ЕГРН — Единый государственный реестр недвижимости. Стоимость пошлины фиксированная и не зависит от региона, типа объекта и других параметров.

Если заемщик покупает квартиру в новостройке по договору участия в долевом строительстве, стоимость госпошлины составит 350 рублей. За оформление права собственности физическим лицам нужно заплатить 4000 рублей. В такую же сумму обойдется госпошлина при покупке жилья на вторичном рынке по договору купли-продажи, если кадастровая стоимость объекта не превышает 20 миллионов рублей.

В некоторых случаях при проведении сделки не обойтись без участия нотариуса. Чаще всего к его услугам прибегают, если недвижимость покупают в ипотеку в браке. Заемщику нужно будет представить нотариально заверенное согласие супруга на сделку или брачный договор. Оба документа придется заверять у нотариуса. Стоимость услуг зависит от региона, в среднем за оформление согласия супруга нужно будет заплатить 3-5 тысяч рублей.

Сервисы электронной регистрации сделок упрощают оформление ипотеки. С их помощью можно отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно получить усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП). Она необходима, чтобы подписать все необходимые бумаги онлайн.

При электронной сделке документы отправит за вас менеджер банка, зарегистрированные документы придут заемщику на почту. Онлайн-сервисы удобны тем, что регистрация занимает меньше времени и не требует личного визита в МФЦ или Росреестр. Некоторые банки предлагают воспользоваться электронной сделкой в дополнение к услуге проведения безопасных расчетов с продавцом.

При покупке квартиры или дома в ипотеку нужно продумать, каким образом будет происходить перечисление первоначального взноса продавцу. Передать его можно наличными или банковским переводом, однако такие способы расчета небезопасны. Чаще всего сегодня заемщики используют следующие инструменты для расчетов:

Чаще всего заемщики обращаются за подбором недвижимости к риелтору, если ищут жилье на вторичном рынке. Стоимость услуг специалиста может быть фиксированной или рассчитываться в процентах от стоимости квартиры, дома. При желании можно отказаться от этой статьи расходов, однако иногда помощь профессионала необходима. Особенно если вы живете в крупном городе или хотите найти недвижимость в конкретном районе, выбрали квартиру с долями несовершеннолетних собственников.

В базах агентств по недвижимости может быть больше объектов, чем на сайтах с объявлениями. Консультанты предоставят клиенту выборку подходящих вариантов, организуют встречу с продавцами в удобное время. Риелтор также поможет проверить юридическую чистоту объекта, подготовит все необходимые документы для выхода на сделку. Но при покупке квартиры в ипотеку жилье проверит и сам банк — кредитор рискует, если выдаст кредит на проблемную недвижимость.

Расходы при оформлении ипотеки включают не только первоначальный взнос. Заемщику нужно подготовиться и к другим обязательным и дополнительным затратам. В первую очередь это страхование залоговой недвижимости, оценка объекта и госпошлина за регистрацию в Росреестре. В некоторых случаях будут необходимы услуги нотариуса.

Покупатель может сэкономить на услугах риелтора, если приобретает квартиру в новостройке, через сервисы электронной сделки и организации расчетов с продавцом. Эти опции упрощают оформление документов и защищают клиента от финансовых, юридических проблем. К необязательным статьям расходов также относится страхование титула, жизни и здоровья заемщика, гражданской ответственности.