Группа ВТБ

Как ставить финансовые цели

03.10.2025Дата публикации

Время прочтения: 5 минут

Если вы хотите выиграть в лотерею миллиард рублей, то это мечта. Если хотите через 5 лет купить дом у моря — это конкретная финансовая цель. Расскажем в статье, зачем нужно ставить финансовые цели и как правильно это делать.

Какие бывают финансовые цели

В зависимости от срока, цели бывают:

Краткосрочные. Такие финансовые планы ставятся на несколько месяцев вперед. К примеру, вы хотите начать ремонт, поменять мебель в гостиной или накопить нужную сумму на покупку абонемента в хорошем спортивном комплексе. Если доход позволяет, то уже в ближайшие сроки цель будет достигнута
Среднесрочные. К этой категории относятся финансовые планы, рассчитанные на несколько лет. Так, если вы задумали каждый месяц откладывать деньги и через пару лет купить новый автомобиль, то это среднесрочная цель
Долгосрочные. На их достижение отводится, как правило, 5‒10 лет. Например, вы хотите оплатить ребенку обучение в лучшем вузе и уже откладываете часть дохода, но малыш пока пошел только в первый класс. Мысли о его высшем образовании — это долгосрочная финансовая цель

Под финансовыми целями понимают не только накопление денег на ту или иную покупку. Закрыть ипотеку, сформировать подушку безопасности, отложить средства на будущую пенсию — все это финансовые цели.

В чем отличие финансовой цели от мечты

У мечты нет конкретики. Когда человек говорит, что хочет переехать на берег океана и купить там особняк, то непонятно, на какие накопления он планирует сделать покупку, о каком океане идет речь, где будет работать владелец особняка, когда туда переедет.

Финансовые цели работают по-другому. Человек понимает, что конкретно он хочет получить, и прилагает усилия для достижения результата. Тот же океан с особняком может стать целью, если при этом есть понимание: какой город выбрать для проживания, как туда добраться, сколько там стоит недвижимость и какими расходами обернется переезд.

Как правильно ставить финансовые цели

Предлагаем чек-лист:

Четко сформулируйте запрос. «Хочу купить 3-комнатную квартиру», «планирую провести все следующее лето на море», «собираюсь помочь детям с покупкой новой машины» — запрос может быть любым
Определите сумму, которая понадобится на реализацию замысла. У любого финансового запроса есть цена. Сколько откладывать с дохода каждый месяц — зависит от приоритетов. Если вы хотите как можно быстрее закрыть кредит, то можно сократить расходы и начать жестко экономить. А если планируете отложить деньги, чтобы на пенсии была стабильная прибавка к ежемесячной выплате от государства, то можно жить практически без изменений, постепенно откладывая деньги в копилку или на счет в течение нескольких лет
Определитесь со сроком. Если этого не сделать, то финансовая цель может так и остаться абстрактной мечтой
Оцените свои возможности. Распланируйте доходы и расходы. Посчитайте, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, чтобы к запланированному сроку накопить нужную сумму

С помощью каких инструментов можно достичь целей

Инвестиционные инструменты можно разделить на три категории: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Воспользуйтесь теми, которые соответствуют поставленным срокам и целям:

Краткосрочные. Откройте накопительный счет на несколько месяцев. На фоне повышения ключевой ставки банки предлагают накопительные счета с высокой ставкой
Среднесрочные. Изучите условия по банковским вкладам. За 1-2 года можно получить прибыль за счет накопившихся процентов
Долгосрочные. Речь идет об обезличенных металлических счетах, индивидуальных инвестиционных счетах, программах долгосрочных сбережений. Если откроете ИИС, то сможете получить дополнительный бонус — налоговый вычет от государства

Главное, работайте только с проверенными организациями: банками и крупными финансовыми компаниями. Если вам обещают сверхприбыль за короткий срок, будьте осторожны: не исключено, что это мошенники.

Как отслеживать достижение

Чтобы было проще отслеживать результаты, разбейте цели на подцели и установите сроки. Если вы запланировали накопить денег и через несколько лет переехать жить в другой город, определите, какая сумма уже должна быть у вас на руках через шесть месяцев, год, полтора года и так далее.

Какие действия помогут отслеживать достижение цели:

дневник поступлений и расходов
еженедельные и ежемесячные отчеты (сколько получилось отложить в этом периоде, сколько накоплено всего)
графики и таблицы по периодам (для этого есть специальные мобильные приложения)

Хвалите себя за каждое достижение. Постоянно напоминайте себе: если вы смогли достичь мини-цели, то обязательно достигнете и крупной, основной.

Здесь лучше дать мотивирующие советы, как копить, грамотно вкладывая деньги в сбережения, а не жёстко экономить на всем. Про квартиру вообще неактуальный совет — копить, проще взять ипотеку и т. д.

Ошибки при постановке финансовых целей

Какие ошибки допускаются чаще всего:

Неправильно выбранный способ достижения. Если хотите купить земельный участок через пару лет, будьте готовы, что цены на недвижимость наверняка вырастут. Возможно, выгоднее уже сейчас оформить ипотеку на 10‒15 лет и постепенно погашать долг перед банком. Не исключено, что размер платежа будет таким же, что и сумма, которую вы планировали откладывать с дохода каждый месяц
Ожидания не совпадают с реальностью. Когда у человека доходы составляют 100 тыс. рублей в месяц, а расходы — 90 тыс. рублей, то понятно, что накопить за год миллион не получится. Нужно либо поменять цель на более реалистичную, либо искать еще один или несколько источников дохода, чтобы получить дополнительные деньги для ее реализации
Поставлено сразу несколько крупных целей. В таком случае деньги приходится распределять между несколькими копилками. Это замедляет процесс накопления, из-за чего часто наступает разочарование. Лучше планировать покупки поочередно, расставив приоритеты. После достижения одной цели можно переходить к следующей
Неготовность вносить корректировки. Если запланирована покупка машины определенной марки, это не значит, что больше не нужно мониторить рынок и просматривать разные варианты. Может появиться более интересное предложение, и тогда планы лучше поменять

Никто не застрахован от форс-мажоров. Не исключено, что возникнут непредвиденные расходы, на которые придется потратить накопления. Отнеситесь к этому так, что цель остается неизменной, просто увеличивается срок для ее достижения.

Бывает, что человек уже пару лет откладывает деньги, а со временем понимает, что поставленная цель ему неинтересна. Это нормальное явление. Плюс в том, что уже накоплена некая сумма, которую можно потратить на другие планы.