Можно ли оформить дебетовую карту с временной пропиской

В России действует закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно нормативному документу, банки обязаны контролировать все финансовые операции, которые проводят граждане и юридические лица. Важно, чтобы транзакции были максимально прозрачными. Должно быть понятно, кто кому переводит деньги и в каком размере.

Для обеспечения прозрачности транзакций банки собирают информацию о каждом клиенте. Перед заключением договора на обслуживание банк запрашивает следующую информацию о пользователе:

Сотрудник проверяет представленные данные и принимает решение: заключить с клиентом договор на обслуживание или отказать. Если обратившийся не хочет предъявлять паспорт или отказывается сообщать личные данные, то ему откажут в сотрудничестве.

Проверка адреса регистрации — один из этапов идентификации клиента. Регистрация (прописка) может быть постоянной или временной. Постоянная прописка означает, что человек бессрочно зарегистрирован по определенному адресу. В паспорте стоит отметка об адресе регистрации. Эта отметка дает гражданину право пользоваться всеми государственными услугами по месту прописки. Можно обратиться в поликлинику за получением бесплатной медицинской помощи, прописать ребенка по этому же адресу, устроить его в школу или детский сад.

Временная прописка означает, что человек будет проживать по этому адресу в течение определенного срока, не постоянно. Рядом с отметкой о регистрации указывается период: с какой и по какую дату человек будет зарегистрирован в комнате, квартире, доме. Максимальный срок временной прописки — 5 лет.

Такую прописку оформляют в тех случаях, когда человек переезжает в другой регион на срок более 90 дней. Например, студент поступил на обучение в другой город и заселился в общежитие. Ему выдают документ о регистрации в этом общежитии. При этом постоянная прописка у него тоже сохраняется. По российским законам гражданин может иметь обе прописки одновременно (и постоянную, и временную). Если человек в течение трех месяцев после переезда не оформил временную прописку, то ему грозит штраф (от 2 до 5 тыс. рублей в зависимости от региона).

Временная регистрация дает гражданину те же права, что и постоянная. Человек может пользоваться бесплатными медицинскими услугами, оформлять социальные пособия и пенсию, устраивать детей в школу. Оформлением регистрации занимается МВД. Можно обратиться в ведомство напрямую или прийти с документами в МФЦ. Еще один вариант — подать документы онлайн через Госуслуги. Для оформления временной регистрации требуется согласие собственника жилья.

Когда пользователь впервые обращается в банк за дебетовой или кредитной картой, то он представляет паспорт для заключения договора. Сотрудник в обязательном порядке проверяет страницу с пропиской. Если есть прописка (пусть и в другом регионе), то выдачу карты наверняка одобрят. Главное, чтобы были выполнены другие условия: паспорт не просрочен, документ действительно принадлежит гражданину, заявитель указал в заявлении реальный номер телефона. При заполнении анкеты клиент обязан указать адрес фактического проживания. По этому адресу банк может направлять официальные письма и уведомления. Адрес фактического проживания может не совпадать с адресом постоянной или временной регистрации.

Необязательно быть прописанным в том регионе, где подается заявка на выдачу карты (особенно когда речь идет о подаче заявки через сайт или приложение). К примеру, через ВТБ Онлайн можно заказать карту с доставкой практически во все регионы России. Предлагаем подробную инструкцию, как оформить банковскую карту через ВТБ Онлайн:

Виртуальная и пластиковая карты имеют одинаковые функции. С их помощью можно пополнять счета, снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в магазинах и на сайтах, переводить деньги другим людям. В большинстве случаев выпуск и обслуживание дебетовых карт бесплатные. Если в будущем вы захотите оформить дополнительную дебетовую карту на себя или на ребенка или решите получить кредитную карту, то повторно заполнять анкету и прикреплять документы не придется. Информация уже есть в базе данных. Просто подайте заявку и дождитесь ответа от банка — решение принимают за несколько секунд.

Кроме паспорта, банк может потребовать дополнительный документ: СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. В этих документах не указывается адрес постоянной или временной регистрации, но они используются для подтверждения личности заявителя. Это требование встречается, когда речь идет о получении кредитной карты с крупным кредитным лимитом. Для открытия накопительного счета или для выдачи дебетовой карты обычно достаточно только паспорта.

Если клиент хочет оформить ипотеку или автокредит, то список документов другой. Дополнительно понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки. Банк должен убедиться, что у заемщика есть реальный доход, который позволит своевременно погашать заем.

Не нужно скрывать от банка, что регистрация временная. Во-первых, временная регистрация абсолютно законна, и она дает гражданину такие же права, что и постоянная прописка. Во-вторых, банк в любом случае проведет подробную проверку. Если выяснится, что клиент скрыл ту или иную информацию, то в выдаче карты наверняка откажут, а самого пользователя добавят в черный список. Впоследствии могут возникнуть проблемы с получением новых банковских карт и оформлением займов.

Если банк одобрил выдачу карты клиенту с временной регистрацией, то в дальнейшем от гражданина не требуется никакой отчетности. Пользователь сам решает, где, когда и сколько тратить денег. Можно снимать наличные, оплачивать покупки, переводить финансы на другие счета. Главное, когда речь идет о кредитной карте, соблюдать условия предоставления грейс-периода. К примеру, грейс-период может действовать только в том случае, когда клиент оплачивает картой покупки в обычных магазинах, на сайтах и на маркетплейсах. Если пользователь решит снять наличные или перевести деньги другому человеку, то банк может аннулировать грейс-период, и тогда льготные условия перестанут действовать. Заем по кредитной карте превратится в обычный кредит со стандартной процентной ставкой (она указана в договоре с банком).

Каждый банк сам решает, выдавать дебетовые карты клиентам, у которых есть только временная прописка, или нет. Важно, чтобы были выполнены остальные условия: пользователь представил оригинал паспорта, указал номер телефона и адрес фактического проживания. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы банк одобрил выдачу дебетовой карты и заключил с клиентом договор на обслуживание. Когда речь идет о выдаче кредитной карты, то может потребоваться дополнительный документ: заграничный паспорт, водительское удостоверение или СНИЛС.