Может ли дебетовая карта уйти в минус

20.01.2025

Группа ВТБ

0
Время прочтения: 5 минут
Когда покупатель расплачивается дебетовой картой за товары или услуги, то он прикладывает карточку к терминалу или вводит ее данные в интернете. В банк, выпустивший карту, мгновенно поступает запрос: достаточно ли на счете денег для оплаты. Если средств не хватает, то операция будет отклонена. Это связано с тем, что на дебетовой карте хранятся собственные деньги клиента. Сумма расходов ограничена суммой, размещенной на счете. Но бывают ситуации, когда с карты списывается больше денег, чем есть на счете, и тогда баланс уходит в минус. Разберемся, о каких случаях идет речь. Расскажем, что делать при отрицательном балансе.

Как баланс карты уходит в минус из-за овердрафта

Чаще всего причиной ухода в минус становится подключенный овердрафт — услуга кредитования для дебетовых карт. При подключенном овердрафте клиент может тратить денег больше, чем есть на счете. При активации услуги на сумму долга автоматически начинают начисляться проценты — все, как при обычном кредите. Условия по овердрафту — ставка и лимит — прописаны в договоре с банком.
К примеру, вы решили купить смартфон стоимостью 15 тыс. рублей, но на счете лежит всего 12 тыс. рублей. Если к карточке подключен овердрафт, то банк не отклонит транзакцию на кассе. Покупка пройдет успешно, а на телефон придет уведомление об активации услуги. Как при обычном кредите, овердрафт нужно вовремя погашать, иначе на сумму долга будут начислены пени и штрафы. Плюс сервиса в том, что он позволяет делать покупки за счет заемных средств. Минусы тоже есть. Клиент иногда даже не знает, что к карте подключен овердрафт. При редком использовании карты можно обнаружить минус только спустя длительное время, когда на сумму долга уже набежали серьезные проценты.
Сегодня в банках практически не встречается услуга овердрафта для физических лиц. На смену таким займам пришли кредитные карты. Ими удобно пользоваться: клиент знает, сколько заемных денег можно потратить, под какую ставку банк выдает кредит, и сколько дней составляет грейс-период — льготный срок, в течение которого долг можно погашать без процентов.

Какие еще есть причины для возникновения отрицательного баланса

Дебетовый счет может уйти в минус, когда клиент находится за границей и расплачивается за товары и услуги отечественной картой. Дело в том, что при подобных финансовых операциях платежная система не сразу подтверждает списание денег: требуется время, чтобы российский и иностранный банки обменялись нужной информацией. Пока транзакция не подтверждена, курс валюты может измениться, и со счета спишется больше, чем могло бы списаться пару дней назад. К примеру, вы заплатили в кафе за границей $30, в день оплаты курс составлял 100 рублей за один американский доллар. Платежная система сразу заблокировала сумму на счете, но списала ее только через 2 дня. К этому времени курс вырос и составил 103 рубля за доллар. То есть вместо 3000 рублей списали 3090 рублей. Если на карте ровно 3000 рублей, то баланс уйдет в минус.
Еще одна причина отрицательного баланса — так называемый технический овердрафт. Банковская карта может быть привязана к разным онлайн-сервисам: кинотеатрам, музыке, играм. На многих площадках абонентскую плату списывают автоматически, без предварительного уведомления клиента. Из-за сбоя в системе банк может не заметить недостатка средств и списать нужную сумму. Так баланс уйдет в минус.
То же касается банковских карт с платным обслуживанием. По условиям договора ежемесячно со счета снимают определенную сумму — это прописано в договоре. Как правило, когда у клиента не хватает средств, то приходит соответствующее уведомление от банка. Но из-за технического сбоя оплату все же могут списать, и пользователь останется должен банку. Бесплатная карта ВТБ точно не станет причиной подобных проблем. За выпуск, доставку и обслуживание карточки клиент ничего не должен платить вне зависимости от того, пользуется он ею или нет, и сколько денег лежит на счете.

Что делать, если баланс на карте ушел в минус

Неважно, что стало причиной отрицательного баланса: технический овердрафт, сбой в программе или задержка списания денег со счета. Важно как можно скорее обнаружить минус и погасить долг перед банком. После этого необходимо разобраться в ситуации, чтобы не допустить ее повторения в будущем.
Закажите в банке выписку, чтобы узнать, за какую покупку прошло списание средств. Когда речь идет о платной подписке на онлайн-сервис, которым вы давно не пользуетесь, то подайте заявку на отключение, иначе деньги продолжат периодически снимать. Если вы не согласны со списанием, напишите заявление с требованием вернуть деньги. Во многих компаниях есть специальные инструменты, позволяющие отследить, пользовался ли клиент услугой. Тем, кто платил за сервис впустую, могут вернуть деньги. Такая ситуация часто встречается при подключении пробного периода. К примеру, вы увидели в интернете рекламу онлайн-кинотеатра. Вам предлагают пользоваться услугой бесплатно в течение месяца, только нужно привязать к аккаунту карту. Не все замечают, что одно из условий подписки — автоматическое подключение платного тарифа после пробного периода. В итоге многие платят за те сервисы, которые им не нужны.
Уточните в банке, не начислены ли на сумму долга пени и штрафы. Все дополнительные начисления необходимо погасить как можно скорее, иначе они могут негативно повлиять на кредитную историю.
Если овердрафт подключился из-за банковского сбоя, как можно быстрее сообщите в службу технической поддержки. При необходимости напишите заявление и объясните ситуацию. В банке должны разобраться. Если списание неправомерно, то ошибку исправят и деньги вернут на счет.

Рекомендуем

Дебетовая карта от ВТБ

  • Кешбэк до 15% рублями в категориях
  • Кешбэк до 50% за покупки у партнеров
  • 0 ₽ доставка, обслуживание, переводы и платежи
Оформите дебетовую карту от ВТБ
Оформите дебетовую карту от ВТБ

Как избежать отрицательного баланса на дебетовой карте

Какие правила помогут не уйти в минус по счету:
  • Подключение уведомлений от банка. Если со счета будет списано хотя бы несколько копеек, на телефон сразу придет сообщение о покупке. Вы увидите сумму списания и остаток средств на балансе.
  • Проверка истории операций в банковском приложении. Контролируйте, какие списания проходят по карте. Не исключено, что вы платите за ненужные сервисы и подписки.
  • Блокировка ненужных карт и счетов. Если у вас есть дебетовые карты, которыми вы не пользуетесь, лучше заблокировать их и закрыть счета, к которым они привязаны. Так вы будете уверены, что никто ничего ошибочно не спишет с баланса. Для закрытия счета обратитесь в банк с заявлением и обязательно попросите сформировать выписку о состоянии счетов. В случае форс-мажора документ станет подтверждением: счет давно закрыт, и карта заблокирована, поэтому все финансовые операции по ним незаконны.
  • Использование карт с бесплатным обслуживанием. Тогда со счета точно не спишут плату за обслуживание.
  • Проверка кредитной истории. Это нужно, чтобы мониторить возможные просрочки по долгам. Два раза в год заказывать кредитную историю в БКИ можно бесплатно. Проще всего это делать через Госуслуги. Авторизуйтесь на портале, узнайте, в каких БКИ хранится ваше финансовое досье, и закажите отчет.
  • Настройка неснижаемого остатка на карте (если такая услуга есть в вашем банке). Как только баланс дойдет до определенного значения, списание денег будет невозможно. К примеру, при неснижаемом остатке в 100 рублей вы уже не сможете сделать покупку стоимостью 110 или 120 рублей.
  • Осторожность при расчетах за границей. По возможности используйте наличные или откройте карту иностранного банка, которую будете пополнять по мере необходимости местной валютой. Так вы сразу поймете, на каких условиях, по какому курсу обменяли валюту, и не будете опасаться, что из-за запоздалой конвертации со счета спишут лишние деньги.
Когда открываете в банке дебетовую карту, узнайте, не подключен ли к ней овердрафт. Можно прочитать договор или задать вопрос в чате мобильного приложения. В случае если у вас есть карта ВТБ, то откройте мобильное приложение и задайте в чате вопрос, подключен ли к карточке овердрафт. Виртуальный помощник ответит, что данная услуга к счетам физлиц больше не подключается. Ранее подключенные овердрафты также прекратили свою работу. В качестве альтернативы можно оформить кредитную карту с длительным грейс-периодом.

Подведем итоги

Если к счету подключен овердрафт, то баланс дебетовой карты может регулярно уходить в минус. Кроме овердрафта, причинами отрицательного баланса может стать технический сбой в банке, конвертация валют за границей, списание денег за оказанные услуги. Чтобы не допустить долга и избежать пеней, контролируйте поступления и расходы. Подключите банковские уведомления, регулярно проверяйте историю операций, заказывайте выписки со счета в банке.

Закажите карту для жизни прямо сейчас

1
Заполните простую
онлайн-заявку
Вам понадобится минута свободного времени
2
Выберите способ получения
Бесплатно доставим или заберите сами в отделении ВТБ
3
Активируйте карту
Совершайте покупки и получайте кешбэк