Как мошенники списывают деньги с банковских карт

Основной способ узнать секретную информацию — это социальная инженерия. Мошенники используют манипуляции и другие психологические приемы, чтобы завладеть данными карты. Как правило, делают это по телефону. По данным ВЦИОМ, в 2023 году 67% граждан столкнулись с мошенническими звонками хотя бы один раз. 

Расскажем о популярных способах обмана по телефону и не только. 

Жертве звонят якобы сотрудники банка и сообщают о попытке оформить кредит на ее имя. В процессе выяснения обстоятельств предлагают сверить данные и продиктовать цифры с банковской карты. 

Схема похожа на предыдущую. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов. Жертву обвиняют в подделке документов, утечке банковских данных и других преступлениях. Просят реквизиты карты и другие данные, чтобы всё исправить.  Попытка войти в личный кабинет Те, кто продает личные вещи на Авито или Юле, могут столкнуться с обманом и здесь. Мошенники звонят с готовностью забрать товар в ближайший срок и даже якобы готовы его сразу оплатить. Для этого просят номер банковской карты. 

Термин произошел от английского слова fishing — «рыбалка». Эти ссылки уводят на поддельный сайт, который похож на интернет-магазин или полностью копирует популярные интернет-сервисы, такие как Авито. Задача преступника — заставить человека заполнить платежную форму и указать все данные карты, чтобы они сразу попали к преступникам. Под видом оплаты товара или услуги мошенники попытаются списать деньги со счета.

Чтобы получить желаемое, преступники пытаются вызвать растерянность, страх и другие яркие эмоции — они притупляют бдительность. Например, из-за страха потерять деньги человек соглашается назвать конфиденциальные данные банковской карты. Но злоумышленники этим не ограничиваются, они придумывают различные уловки, чтобы выглядеть убедительнее:

Преступники используют не только негативные эмоции для достижения цели. Жертву могут «обрадовать» случайным выигрышем в лотерее или пообещать подписку со скидкой. Стоит насторожиться, если у вас просят номер банковской карты для привязки к незнакомому сервису или совершения пробного перевода.

На банковской карте есть множество разных по степени секретности данных — реквизитов. К ним относятся 16-значный код, срок действия, информация о владельце, данные банка и платежной системы, CVC-код на обратной стороне пластика. Есть и другие реквизиты, которые содержатся в договоре обслуживания: номер расчетного счета, ИНН, КПП и БИК банка, номер телефона владельца. 

Сам по себе номер карты не дает доступа к счетам. Его можно продиктовать, не опасаясь за свои деньги. А вот раскрытие этих цифр в совокупности с другими данными может привести к печальным последствиям. 

На самом деле получить номер банковской карты не так сложно. Бывает так, что мошенники уже знают его и звонят жертве лишь для того, чтобы получить остальную информацию — срок действия, фамилию и имя владельца, CVC-код, пароли для доступа в личный кабинет. Чтобы не допустить хищения денег, ни в коем случае не сообщайте эти данные посторонним лицам.

Злоумышленники используют любой источник для получения нужной информации. Они могут изучить ваши соцсети, прикинуться старым знакомым в мессенджере, даже получить доступ к кредитной истории. Но всё же основной источник утечки данных — это сам человек. Расскажем, как действовать, чтобы оградить себя от обмана.

Особенно если собеседник прислал их вам по своей инициативе и настаивает на переходе. Если вы по ошибке нажали на ссылку, не вводите никакие персональные данные на странице, иначе их могут использовать мошенники. Сюда относится не только номер карты, но и любая информация, которая поможет преступникам обвести вас вокруг пальца. Для установки банковских приложений используйте только официальные ресурсы.

Распознать поддельный интернет-ресурс трудно, но возможно. Самый простой способ — открыть рядом главную страницу оригинального сайта и сравнить доменное имя. Оно должно быть одинаковым. Грамматические ошибки, отличия в цветах, шрифтах и расположении элементов должны насторожить. Если речь идет об интернет-магазине, проверьте контактные данные, информацию о доставке, оплате. Если этого нет, скорее всего, сайт принадлежит мошенникам. 

Вы можете оформить дебетовую карту ВТБ с бесплатным обслуживанием и использовать ее только для онлайн-платежей. Даже если данные карты попадут в чужие руки, преступники не получат доступ ко всем счетам. Главное — не храните на карте крупные суммы или установите лимит на электронные операции, это минимизирует возможные потери. 

Если вам пришло уведомление с кодом и просьбой подтвердить действие, не реагируйте на него. Ответ на сообщение может быть расценен как согласие на операцию. В любой подозрительной ситуации сразу звоните на горячую линию банка. Специалисты подскажут, как действовать дальше, при необходимости помогут заблокировать карту и обезопасить деньги. 

Используйте альтернативные способы оплаты. Например, для получения перевода выбирайте систему быстрых платежей (СБП) или QR-код. 

Например, в кафе, когда официант просит рассчитаться. Сотрудники ресторана должны принести терминал к вашему столу — так безопаснее. Совершая операции в банкомате, также следите, чтобы посторонние не находились слишком близко и не видели, как вы вводите ПИН-код. 

Даже если собеседник представляется работником банка или правоохранительных органов. Банковские сотрудники и полицейские никогда не спросят у клиента секретную информацию, так как знают, что ее нельзя разглашать. Если вам позвонили якобы из Центробанка, это тоже обман — данная организация не обслуживает физических лиц. 

Если вы не уверены в безопасности платежной операции, отложите ее хотя бы на час. За это время ничего страшного не произойдет, а вы сможете всё перепроверить и обсудить ситуацию с компетентными лицами или близкими — теми, кто способен трезво оценить ситуацию и дать дельный совет.

Если деньги с карты пропали, это значит, что мошенники получили к ней доступ. В первую очередь нужно позвонить в банк, сообщить о ситуации и заблокировать карту. Пользоваться картой, данные которой скомпрометированы, нельзя. Банк предложит перевыпустить пластик с новыми реквизитами. 

Для возврата денег нужно написать заявление в полицию. Подробно опишите обстоятельства, при которых исчезли деньги, а данные попали к третьим лицам. Сотрудники правоохранительных органов расследуют случаи мошенничества и кражи, но найти виновных и доказать их причастность бывает непросто. Поэтому лучший способ защиты — это ваша бдительность.