Что такое рефинансирование кредитных карт

Мария оформила кредитную карту на 100 000 ₽, чтобы съездить в отпуск в новогодние праздники. За путевку она заплатила 71 000 ₽, а в поездке потратила остальные деньги. Льготный период был 2 месяца, но девушка рассчитывала погасить долг раньше. На работе обещали годовую премию. Премию выплатили, но не сразу, а только в феврале и в 2 раза меньше, чем рассчитывала Мария. До конца льготного периода оставалось несколько дней. Для полного погашения долга не хватало 40 000 ₽.

Девушка понимала, что если не успеет внести всю сумму, то должна будет заплатить проценты с первого дня, как начала снимать деньги. В банке ей выдали график платежей, где она увидела, что за первые 2 месяца набежало больше 8 000 ₽ процентов. Ставка по договору была 49,9% годовых.

Мария решила взять еще одну кредитку на 40 000 ₽ в другом банке. Ей пришлось снять наличные, чтобы пополнить первую карту, поэтому льготного периода здесь уже не было, а процент был повышенный и составлял 69,9% годовых. Но ее это не смущало, она рассчитывала воспользоваться деньгами только чтобы закрыть долг и затем быстро вернуть деньги со следующей зарплаты.

Все получилось, кроме того, что девушка была вынуждена продолжить пользоваться картами. Другого выбора не было, все ее деньги оказались на кредитках.

Как бы ни старалась Мария, долг постепенно увеличивался, пока карты снова не опустели. Девушка решила разобраться. После подсчетов оказалось, что почти 9 000 ₽ из ее зарплаты уходит только на проценты, а график платежей расписан на несколько лет.

Мария поняла, что не может выплатить долг из-за больших процентов. Исправить ситуацию она решила с помощью рефинансирования.

Платить по нескольким кредитным картам Марии становилось сложнее. Со временем она могла просрочить выплаты, испортив кредитную историю. Девушка обратила внимание на кредитную «Карту возможностей» от банка ВТБ.

По условиям деньги в другие банки перечисляются бесплатно, затем наступает 180 дней льготного периода, когда проценты не начисляются. Если Мария за это время погасит весь долг, то ничего больше платить не придется. Девушка поняла, что это выгодно, и оформила рефинансирование.

Еще Мария поняла, что иметь несколько кредитных карт неудобно. Нужно помнить условия каждой и не забывать о сроках погашения. Так как деньги снимаются в разное время, то на каждую сумму действуют свой льготный период и процентная ставка. Поэтому пользоваться с выгодой несколькими кредитными картами очень сложно, нужен пристальный контроль за движением средств.

Зачем еще прибегают к рефинансированию:

Для банка рефинансирование имеет тот же смысл, что и выдача любого другого кредита, поэтому нужно позаботиться о хорошей кредитной истории. Текущая просрочка не позволит получить положительное решение. Если она возникла, то погасите ее как можно быстрее.

С хорошей кредитной историей шансы на рефинансирование выше. Банк обязательно проконтролирует закрытие договоров, на которые выданы деньги. Сейчас информация доступна через бюро кредитных историй (БКИ), поэтому подтверждать факт закрытия справками не понадобится.

После оформления договора сотрудник банка объяснил Марии, как работает рефинансирование и как нужно действовать:

Если все сделать вовремя, то времени более чем достаточно. Поэтому совершенно обоснованно условие, что за нарушение последуют санкции — банк отменит 180-дневный льготный период. Проценты будут начислены за каждый день пользования деньгами.

В том, чтобы полностью закрыть договоры, заинтересованы все стороны. Если не выполнить условия банка, есть риск усугубить ситуацию с долгами. Слишком много кредитов могут привести к просрочке и невыполнению обязательство как в сторонних банках, так и в ВТБ. Кроме того, действующие лимиты по картам могут принести дополнительные расходы, например комиссии за обслуживание.

Закрыть старые кредиты можно новой кредитной картой или потребительским кредитом. Каждый способ обладает своими преимуществами. Рассмотрим, какими именно.

С потребительским кредитом легче планировать личный бюджет: платежи простые и понятные, график не меняется.

Дополнительные возможности рефинансирования в ВТБ для кредитов наличными:

Если важно пользоваться деньгами неоднократно, то подойдет кредитная карта.

Преимущества рефинансирования с «Картой возможностей» от ВТБ:

Рассмотрим ситуацию Марии. Пока она не рефинансировала кредиты, она платила около 6 000 ₽ процентов в месяц. То есть за 180 дней льготного периода «Карты возможностей» Мария сэкономит 24 000 ₽. За это время она сможет погасить свою задолженность и пользоваться деньгами уже без процентов до 110 дней.

Если речь идет о рефинансировании потребительских кредитов, то здесь нет льготного периода, но процентная ставка существенно меньше.

Важно! Всегда нужно помнить, что:

Окончательное решение зависит от каждой конкретной ситуации. Кому-то важно сэкономить, а кому-то — меньше платить.

Чтобы посчитать реальную стоимость кредита, воспользуйтесь кредитным калькулятором или проконсультируйтесь с сотрудником банка. Попросите посчитать переплату, например, за 3, 5 или 7 лет. Сравните с графиком по действующим кредитам и посчитайте разницу.

Если вы оказались перед выбором, то лучше взять кредит с наименьшим размером платежа, а большая переплата пусть вас не пугает. Погашать вы можете быстрее, а проценты будут пересчитываться.

Для рефинансирования не нужно собирать много документов. Даже не придется собирать справки об остатках задолженности. Просто решите, какой тип кредита вам подходит, и подавайте заявку.

Важно! Срок действия рефинансируемого кредита должен быть больше 3 месяцев.

Для оформления кредитной «Карты возможностей» понадобятся:

Для оформления потребительского кредита:

Доходы можно подтвердить 3 способами:

На сайте ВТБ есть возможность подать заявку онлайн. Предварительное решение будет известно уже через пару минут, а для тех, кто оформляет потребительский кредит, банк ВТБ подготовил бонус в виде скидки 0,4%.

Останется только заключить договор в отделении и написать заявление на закрытие в других банках.

Платите кредиты на комфортных условиях и дарите себе и близким еще больше возможностей с поддержкой ВТБ.