Группа ВТБ

Можно ли оформить автокредит после банкротства

17.02.2026Дата публикации

Время прочтения: 5 минут

Процедура банкротства позволяет списать все долги по кредитам, микрозаймам, налогам и штрафам. Однако факт банкротства впоследствии может иметь последствия: если физлицо решит оформить новый кредит, то высок риск, что банк откажет в одобрении заявки. Рассказываем в статье, как взять автокредит после банкротства и как повысить шансы на одобрение займа.

Как банкротство влияет на получение кредитов

По закону гражданин, которого признали банкротом, имеет право подавать заявки на микрозаймы, кредиты и автокредиты. Но есть условие: в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства физическое лицо обязано указывать этот факт в заявлении. Утаить информацию не получится: эти сведения хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Банк в любом случае проверит данные. Если выявится попытка обмана, то это негативно повлияет на решение и существенно снизит шансы на получение денег под процент.

Выдавать или нет кредит и автокредит банкроту, банк решает в индивидуальном порядке. Оцениваются следующие моменты:

сколько времени прошло после процедуры банкротства
какая сумма долгов была списана
сколько кредиторов участвовало в процедуре
есть ли у потенциального заемщика официальный доход
как давно он трудится на текущем месте работы
пользуется ли кредитными картами
какое семейное положение

Чем больше времени прошло после банкротства, тем лучше. Если есть официальная работа со стабильной зарплатой, то это существенно повышает вероятность одобрения заявки. А кредитные карты могут, наоборот, снизить шансы на успех. Дело в том, что даже неактивированную кредитку банк расценивает как потенциальный заем, который в любой момент может появиться у пользователя. Соответственно, могут появиться новые финансовые обязательства, и погашать кредит будет сложнее. Если на ваше имя открыты кредитные карты, но вы ими не пользуетесь, лучше закрыть и карту, и счет. Тогда при подаче заявления на кредит или автокредит будет больше шансов получить одобрение.

Как повысить шансы на одобрение автокредита после банкротства

Автокредит — это целевой кредит, который выдают исключительно на покупку автомобиля. Деньги перечисляют не заемщику, а прямиком на счет продавца. До момента полного погашения автокредита машина останется в залоге у банка. Это своего рода гарантия. Если клиент перестанет вносить платежи, то транспортное средство изымут, продадут на торгах и вырученными деньгами погасят долг. Получается, при выдаче автокредитов у банка есть страховка в виде автомобиля. Пока машина находится в залоге, автолюбитель не сможет ее продать или подарить другому человеку.

Безусловно, всегда есть риск того, что машина попадет в ДТП и из-за повреждений серьезно упадет в цене (в случае продажи вырученных средств может не хватить на погашение долга). Но есть нюанс: при оформлении автокредита заемщика в большинстве случаев обязывают оформить каско. Даже если с машиной что-то случится (попадет в аварию или ее угонят), то страховая компания выплатит компенсацию, и этими деньгами можно будет погасить кредит. Ставка по автокредиту зависит от нескольких факторов:

срока кредита
суммы займа
размера первоначального взноса

Чтобы привлечь новых клиентов, дилеры часто проводят акции при участии банков: чем больше первоначальный взнос, тем ниже процент по кредиту. Поэтому если гражданин со статусом банкрота хочет повысить шансы на одобрение заявки и получить кредит на выгодных условиях, то в его интересах накопить крупную сумму первоначального взноса.

Еще один способ увеличить вероятность одобрения от банка — сдать старый автомобиль по системе трейд-ин. Это программа, в рамках которой покупатель передает продавцу аналогичный товар, и его цена вычитается из стоимости нового. Автосалоны сами проводят оценку и озвучивают стоимость старого авто. Чем лучше его состояние, тем выше его оценят эксперты, и тем меньше денег придется занимать у банка.

Как банкроту улучшить кредитную историю

Чем хуже кредитные история и рейтинг, тем меньше шансов получить деньги под процент в банке. Поэтому гражданам, которые после банкротства планируют снова брать деньги под процент, придется приложить усилия для улучшения финансовой репутации. Что можно сделать:

Создать новую историю платежей. Для начала можно купить недорогой товар в рассрочку или оформить кредитку на небольшую сумму и начать ей расплачиваться в магазинах. Важно не допускать просрочек и вносить платежи строго по графику. Все, что связано с займами, отражается в кредитном досье. Значит, в базе данных появятся сведения, что человек больше не нарушает условия договора и ответственно погашает долги
Открыть в банке вклад. Это может быть даже небольшая сумма, но наличие накопительного счета положительно сказывается на финансовой репутации
Через 2-3 года после банкротства подать заявку на потребительский заем или автокредит. Если один банк ответил отказом, то обратитесь в другой. Главное, не подавать сразу несколько заявок одновременно — банки видят эту информацию, она может их насторожить

Информация по кредитам и просрочкам хранится в БКИ в течение 7 лет, после чего отправляется в архив. Банки, проверяя данные по заявителю, будут видеть только более поздние сведения. Значит, если не допускать просрочек и вовремя погашать долги, то есть все шансы за несколько лет исправить финансовую репутацию.

Обратите внимание: в интернете встречаются объявления, где люди под видом юристов обещают за определенную плату быстро исправить кредитную историю. Это мошенники. Никто не может самостоятельно удалить данные из БКИ или добавить новую информацию. Сведения в досье поступают исключительно из банков или МФО. Даже если гражданин получит новый паспорт, изменит имя или фамилию, информация в БКИ останется неизменной.

Внесение изменений возможно только в том случае, если в досье допущена реальная ошибка (например, человеку приписали чужой долг). Тогда нужно написать заявление в банк и в БКИ с просьбой скорректировать сведения. В крайнем случае можно обратиться в суд. Регулярно проверяйте кредитное досье, чтобы не допустить подобных ситуаций.

Подведем итоги

Физическим лицам, имеющим статус банкрота, доступны все виды кредитов, включая микрозаймы и автокредиты. Но есть условие: в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, который подает заявку на кредит, обязан указывать факт банкротства. Банк рассматривает каждое обращение в персональном порядке: проверяет кредитную историю, изучает документы о трудоустройстве и размере зарплаты на текущий момент. Чем больше времени прошло с момента процедуры и чем солиднее доход потенциального заемщика, тем выше шансы на одобрение.