Альтернативы SWIFT-переводам

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Общество международных межбанковских финансовых коммуникаций). Организация основана в 1973 году в Бельгии. К системе СВИФТ подключены тысячи банков по всему миру.

Во всех странах система работает по единому стандарту. Когда клиент хочет перевести деньги за границу, финансовое учреждение отправляет в банк получателя сообщение с информацией по платежу. Все сообщения составляются по регламентированному образцу, чтобы обработка данных занимала минимум времени. SWIFT-переводы можно делать даже без открытия счета: просто внесите в кассу наличные и заполните квитанцию. Адресат получит деньги уже через несколько минут после отправки.

Уникальность сервиса СВИФТ в том, что он смог объединить большинство участников мирового банковского сектора. Правила работы SWIFT во всех странах принимают за стандарт и следуют ему. Но на рынке постоянно появляются аналоги с очень хорошими темпами развития. Не исключено, что со временем они станут полноценной заменой SWIFT. В России уже есть собственная система международных переводов, работающая по похожему принципу.

Еще в 2014 году в России появилась альтернатива SWIFT. Речь идет об СПФС — системе передачи финансовых сообщений. Изначально сервис создавался для обмена информацией внутри страны. Но со временем к СПФС присоединились и зарубежные финансовые организации — из Беларуси, Казахстана, Кыргызстана. Активно продвигается идея о распространении СПФС на все страны БРИКС.

Переводить деньги за рубеж по СПФС можно при условии, что банк отправителя и банк получателя подключены к системе. Разработчики непрерывно двигаются в сторону расширения функционала. Уже сейчас банки, подключенные к отечественной системе, могут быстро обмениваться финансовыми сообщениями, реестрами и другими данными точно так же, как делали это через систему СВИФТ.

Весной 2022 года в зарубежных СМИ появилась информация, что Россия и Индия создали замену SWIFT. Задача совместного проекта — наладить быстрый обмен финансовыми сообщениями между странами по сделкам, совершенным в рублях и рупиях. Однако чуть позже выяснилось: работа над новой программой еще не закончена. Когда система будет введена в эксплуатацию, пока неизвестно.

Кроме российской системы СПФС, позволяющей банкам обмениваться финансовыми сообщениями, на рынке есть и другие программы с аналогичным функционалом.

Система быстрых платежей — продукт отечественной разработки, который можно использовать в качестве альтернативы SWIFT. СБП позволяет переводить деньги с одного счета на другой буквально за несколько секунд. Отправителю достаточно знать номер телефона, привязанный к карте получателя. Если вы переводите до 100 тыс. рублей ежемесячно, то платить комиссию не придется (при условии, что транзакции совершаются внутри страны на карты «Мир», Visa, Maestro).

СБП позволяет совершать и международные денежные переводы. К российской системе уже подключены банки Абхазии, Казахстана, Узбекистана, Киргизии, Таджикистана. Полный список стран-участниц узнавайте в своем банке: перечень постоянно дополняется. За международные транзакции взимается процент. Размер комиссии зависит от суммы перевода и направления. Отправить деньги за рубеж можно только в рублях. В местную валюту сумма конвертируется по курсу банка-получателя.

CyberFT — это отечественная цифровая платформа для электронного обмена финансовыми и юридическими документами между банками, государственными органами, юридическими лицами. Все операции надежно защищены от кибератак и внешнеполитических угроз. Система работает по тем же принципам, что и СВИФТ, но по некоторым параметрам CyberFT превосходит зарубежный сервис. Речь идет о следующих преимуществах:

К CyberFT уже подключено более сотни банков из России, Казахстана, Таджикистана, Узбекистана, Кыргызстана. В ближайшее время к системе планируют присоединиться финансовые организации из Беларуси и Азербайджана.

«Транзит 2.0» — цифровая платформа для обмена финансовыми сообщениями и электронными документами. Участники системы — юридические лица и обслуживающие их банки. Мультибанковская платформа работает по принципу одного окна: в программе можно обмениваться информацией с финансовыми организациями, государственными органами, поставщиками и покупателями.

CIPS — международная система банковских переводов, созданная в Китае. Платформа CIPS запущена в 2015 году. Ее миссия — наладить межбанковскую коммуникацию по всем сделкам, где расчеты проводятся в юанях.

CIPS уже используют более 1 200 финансовых организаций из 103 стран. Популярность китайской системы объясняется тем, что число операций в юанях стремительно растет во всем мире. К системе присоединились десятки российских банков.

Все участники Cross-Border Interbank Payment System делятся на прямых и косвенных. Статус прямых участников могут получить только компании из КНР либо их дочерние предприятия. У них есть право напрямую открывать счета в CIPS, отправлять и получать финансовые сообщения.

Непрямые участники — организации из других государств. Они имеют косвенный доступ к системе через посредников, в роли которых выступают китайские банки-корреспонденты.

Называть CIPS заменой SWIFT некорректно. Китайская система используется для проведения платежей и международных расчетов в юанях. SWIFT, в свою очередь, только передает сообщения о финансовых операциях. Кроме того, в CIPS отсутствует возможность массового подключения. Иностранная организация может получить доступ к системе только с участием китайского банка.

В 2022 году в России началась работа над проектом ДСМС (аббревиатура расшифровывается как «Децентрализованная система межбанковских сообщений»). За прошедший год в тестировании платформы приняли участие более 10 российских компаний. Летом 2023 года разработчики заявили, что сервис готов к внедрению на рынок.

Особенность системы в том, что она основана на технологии блокчейн. У нее нет единого оператора, который мог бы повлиять на процесс обмена сообщениями: удалить или изменить данные, отключить какого-то участника в одностороннем порядке. Ожидается, что ДСМС позволит наладить цифровую коммуникацию между банками, государственными органами, коммерческими корпорациями. Но о том, что платформа будет использоваться для переводов денег внутри страны или за границу, пока говорить рано.

Когда речь идет о такой функции СВИФТ, как денежные переводы, то альтернативой международной платформе может стать специально разработанный сервис ВТБ. Клиентам доступно более 10 заграничных направлений. Чтобы отправить деньги за рубеж, скачайте приложение на смартфон и зарегистрируйтесь по номеру телефона.

Если вы хотите перевести деньги в Казахстан, Абхазию, Узбекистан, Киргизию, Узбекистан, Беларусь — воспользуйтесь сервисами СПФС, СБП или CyberFT. Узнайте в своем банке, налажено ли у него сотрудничество с финансовыми организациями той страны, куда будет отправлен перевод.

Остальные перечисленные нами системы предназначены не для физических лиц, а для финансовых организаций. С помощью этих сервисов банки из разных стран обмениваются реестрами, отчетами и другими электронными документами.

SWIFT — крупнейшая в мире система передачи финансовой информации между банками. К платформе подключены тысячи организаций. С точки зрения глобального покрытия международной банковской системы полноценной замены сервису пока нет. Несмотря на это, мы видим глобальный тренд на разработку решений, способных со временем стать аналогами международной системы. Разные страны работают над тем, чтобы найти децентрализованное, более быстрое и недорогое решение для осуществления международных переводов.