Как копить, чтобы зарабатывать на этом. Эффективные инструменты сбережений для увеличения дохода.

08.08.2024

Группа ВТБ

0

Умение копить — это навык, который не зависит от уровня дохода. Научиться может каждый.

Расскажем, как начать копить и приумножать накопления при любой зарплате, а также поделимся лайфхаками использования сберегательных продуктов ВТБ.

Для начинающих копить подойдет накопительный ВТБ-Счет с начислением процентов на ежедневный остаток.

Можно пополнять счет и снимать с него средства без ограничений.
Проценты начисляются на ежедневный остаток — это значит, что проценты вы получите в любом случае, даже если в один из дней вам придется снять все средства. Главное — не закрывать счет.
Можно начать копить от любой суммы, даже от 50 рублей. Единственное — проценты начнут начисляться на сумму от 1 000 рублей.
Ставка выше, чем по вкладам с пополнением и частичным снятием. По ВТБ-Счету с начислением на ежедневный остаток вы сможете получать до 19% годовых в первые 2 календарных месяца, после — до 16% годовых*.
Счет открывается бессрочно. Его можно закрыть в любой момент, но и это необязательно. Можно просто не пользоваться какое-то время, а когда будет удобно — снова пополнять и копить.
Открытие и обслуживание счета — бесплатно.

*Ставки приведены на момент публикации, актуальные условия можно узнать на странице ВТБ-Счета

3 хитрости, как получать доход с помощью накопительного ВТБ-Счета с начислением процентов на ежедневный остаток

Храните зарплату на накопительном счете и переводите на карту по мере необходимости.

Накопительный счет можно использовать как кошелек — хранить на нем все поступающие средства, а на карту переводить только необходимую сумму. Так деньги на накопительном счете будут приносить доход. Даже если к концу месяца вы потратите все средства, начисленные проценты в любом случае будут выплачены. Чем больше денег находиться на счете в течение месяца, тем больший доход вы сможете получить в конце месяца.
Вариант для смелых: тратьте деньги банка, а зарабатывайте — на своих.

В день получения зарплаты переведите ее на накопительный счет и не снимайте до выплаты процентов, а для ежедневных расходов используйте кредитную карту. Так вы сможете тратить средства банка, в то время как ваши деньги на накопительном счете будут приносить доход. А еще можно получать кешбэк рублями за траты по кредитной карте в выбранных категориях.

Что важно знать при использовании кредитной карты:
- Тратьте по карте столько денег, сколько обычно тратите в рамках своего бюджета.
- Гасите долг по кредитке до окончания льготного периода, чтобы не платить проценты банку.
- Не снимайте наличные, чтобы не платить комиссию.
- Не забывайте погашать задолженность вовремя, чтобы не допустить просрочек.
Консервативный вариант для тех, кто не готов переводить все средства на накопительный счет или пользоваться кредитной картой.

Регулярно пополняйте накопительный счет на комфортную вам сумму. Это можно делать в любое время — ограничений по пополнению и снятию нет. Даже небольшая сумма принесет доход в конце месяца в виде начисленных процентов.

Вот пример, сколько можно накопить за год, если переводить на ВТБ-Счет каждую неделю по 500 или 1000 рублей (если при открытии пополнить счет сразу на 1000 рублей, чтобы начислялись проценты).

Откладывать по 500 рублей, получать зарплату или пенсию в ВТБ и тратить по карте от 10 000 рублей

ставка первые 2 месяца 19%, с 3 месяца — 13%

Откладывать по 1000 рублей, получать зарплату или пенсию в ВТБ и тратить по карте от 10 000 рублей

ставка первые 2 месяца 19%, с 3 месяца — 13%

в конце 1 месяца

3 027 руб.

5 039 руб.

через 3 месяца

7 158 руб.

13 276 руб.

через 6 месяцев

14 006 руб.

26 937 руб.

через 12 месяцев

28 884 руб.

56 620 руб.

Когда на счете накопится сумма от 10 000 рублей, можно открыть вклад и зафиксировать доходность, продолжая при этом откладывать на накопительном счете.

Накопительный ВТБ-Счет — идеальный инструмент для тех, кто хочет получать доход, но при этом иметь возможность пользоваться деньгами в любое время.

Можно выбрать ВТБ-Счет с начислением на ежедневный или минимальный остаток. В чем их разница.

Начисление процентов на ежедневный остаток позволяет получать высокую ставку и оперативно управлять своими деньгами — снимать и пополнять в течение месяца без потери выплаченных процентов. Даже если вы потратите все деньги со счета в течение месяца — проценты будут выплачены.

Начисление процентов на минимальный остаток предполагает более высокую доходность, но проценты выплачиваются на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. То есть, если вы потратите все деньги со счета — проценты не будут выплачены. Такой вариант подойдет для тех, кто не пользуется средствами на счете в течение месяца, а пополняет и снимает средства в день выплаты процентов.

Лайфхак: пополняйте накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток в последний календарный день месяца — так на первый день следующего месяца зафиксируется сумма, на которую и будут выплачены проценты в конце месяца (при условии, что вы не будете снимать деньги со счета).

Первые 2 месяца действует приветственная ставка*

по ВТБ-Счету с начислением на минимальный остаток — 20% годовых

или

по ВТБ-Счету с начислением на ежедневный остаток — 19% годовых

*Приветственная ставка действует для тех, у кого баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составлял не более 1 000 рублей.

С третьего месяца или с первого, если не действует приветственная ставка, применяется базовая ставка — 7% годовых. По ВТБ-Счету с начислением процентов на минимальный остаток можно увеличить доходность до 17% с помощью надбавок, которые суммируются.

+3% при получении зарплаты или пенсии в ВТБ. Если неудобно переходить на зарплатный проект ВТБ, можно подключить автопополнение текущего счета в ВТБ на сумму от 9 000 рублей с карты другого банка
+4% годовых за покупки от 10 000 рублей в месяц по дебетовой или кредитной карте ВТБ
Еще + 2% годовых за покупки от 50 000 рублей в месяц картам ВТБ
+1% за подключение подписки ВТБ Плюс

А по ВТБ-Счету с начислением процентов на ежедневный остаток, максимальная доходность с надбавками до 16% годовых:

Базовая ставка - 7% годовых
+3% при получении зарплаты или пенсии в ВТБ. Если неудобно переходить на зарплатный проект ВТБ, можно подключить автопополнение текущего счета в ВТБ на сумму от 9 000 рублей с карты другого банка
+3% годовых за покупки от 10 000 рублей в месяц по дебетовой или кредитной карте ВТБ
Еще + 2% годовых за покупки от 50 000 рублей в месяц картам ВТБ
+1% за подключение подписки ВТБ Плюс

Подписка ВТБ Плюс доступна всем клиентам, кроме клиентов ВТБ «Привилегия» и ВТБ Private banking.

Ставки приведены на момент публикации, актуальные условия можно узнать на странице ВТБ-Счета

Кроме того, за покупки по кредитной и дебетовой карте начисляется кешбэк. Каждый месяц выбирайте до 4 категорий товаров, за которые сможете получать повышенные проценты.

Оформить бесплатную дебетовую карту ВТБ можно за 3 шага.

Лайфхак, как получать максимальную надбавку за покупки: если ваши траты меньше суммы для начисления максимальной надбавки — разместите весь семейный бюджет на одном счете, оформите дополнительную карту и тратьте вместе — так будут учитываться транзакции с обеих карт.

Если уже есть накопления и вам нужно их сохранить и приумножить — откройте вклад с фиксированной ставкой на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Процентная ставка будет зависеть от срока вклада, а также от условий пользования средствами: возможности пополнения и частичного снятия, способа начисления и выплаты процентов.

Минимальная сумма для открытия вклада в ВТБ Онлайн — 10 000 рублей, в офисах банка — 50 000 рублей.

Доход по вкладу можно рассчитать сразу с помощью калькулятора.

Рекомендуем

Вклады и счета в банке ВТБ

Выгодные процентные ставки
Валютные и рублевые вклады
С пополнением и снятием

Открыть вклад Подробнее

Хотите иметь разные источники дохода и копить в долгосрочной перспективе, тогда можно задуматься об альтернативных способах сбережений. К таким относят покупку драгоценных металлов и другие долгосрочные продукты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) подойдет для накоплений на срок более 3 лет. Это как обычный счет, но на нем хранятся не деньги, а металл в граммах. Доход по металлическим счетам формируется за счет роста цены на металл.

Драгоценные металлы считаются одним из самых надежных долгосрочных активов. Благодаря высокой востребованности, историческая доходность драгоценных металлов высокая. К примеру, за последние 10 лет цена одного грамма золота по данным ЦБ РФ выросла с 1500 до 6000 рублей, а за 2023 год доходность золота составила 46%.

Можно открыть счет в одном из четырех металлов — золото, серебро, платина или палладий, или открыть несколько счетов в разных металлах.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) подойдет для тех, кто заботится о стабильном будущем или хочет подготовиться к пенсии. Срок участия в программе — 15 лет, а при достижении предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) — может быть меньше.

Стартовый взнос в программе — от 2000 рублей, размер комфортного взноса и периодичность пополнения вы определяете самостоятельно. Можно получить софинансирование государства в размере до 36 000 рублей в первые 3 года участия в программе, а при ежегодных взносах до 400 тыс. рублей — налоговый вычет до 52 000 рублей.

Кроме того, в программу можно перевести накопительную часть пенсии, которая была заморожена в 2014 году. Тем самым, накопления снова начнут приносить доход.

Подробнее узнать об участии в программе долгосрочных накоплений, а также рассчитать доходность можно на сайте.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) оформляют, чтобы сформировать капитал и обеспечить максимальную защиту жизни и здоровья. Программы рассчитаны на срок до 20-25 лет.

Капитал в программах НСЖ формируется за счет регулярных взносов и по окончании срока договора выплачивается клиенту или другому лицу, который будет вписан в полис. Страховая компания продолжит делать взносы за клиента даже в случае болезней, травм и прочих непредвиденных ситуаций. Так к концу программы будет накоплена целевая сумма с фиксированной доходностью. При участии в программах от 5 лет можно получать ежегодный социальный налоговый вычет до 22 500 рублей.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это возможность получать гарантированный или инвестиционный доход с полной защитой капитала. Программы рассчитаны на 3-7 лет.

ИСЖ подходят для тех, кто хочет попробовать инвестировать без риска потерять деньги. Капитал формируется за счет единовременного взноса и динамики базисного актива. Благодаря широкому выбору стратегий, доходность может быть высокой при полной защите капитала.

ВТБ предлагает широкий выбор программ НСЖ и ИСЖ, о которых можно подробнее узнать на сайте.

Чтобы воспользоваться всеми продуктами и возможностями ВТБ, оформите бесплатную дебетовую карту онлайн за 3 шага. Получить карту можно не выходя из дома или в любом отделении банка.

Мы поделились с вами различными стратегиями для создания накоплений в разных ситуациях. Накопления дают почувствовать «почву под ногами» и не переживать, что в случае непредвиденных обстоятельств придется влезать в кредиты и займы.

Умение копить и распоряжаться деньгами — это важный навык, который поможет обрести финансовую свободу. Вы сможете смело строить долгосрочные планы и достигать их, исполнять свои мечты и жить яркой полноценной жизнью. Начните создавать свой капитал как можно раньше, чтобы чувствовать себя более уверенно и обеспечить стабильное будущее себе и своим близким, а ВТБ вам в этом поможет!

Открыть вклад или накопительный счет