Как перевести деньги из Европы в Россию

04.02.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

После 2022 года процедура денежных переводов из Европы в Россию усложнилась. Если пару лет назад перевести деньги можно было с карты любого банка за несколько кликов, то сейчас сначала требуется уточнить, работает ли вообще иностранный банк с переводами в Россию. Несмотря на ограничения, осталось несколько рабочих способов, с помощью которых можно прислать деньги из Европы в Россию или перевести обратно. Расскажем подробнее о каждом варианте.

Что изменилось в трансграничных денежных переводах в 2025 году

Изменения в первую очередь коснулись исходящих переводов из России в другие страны. Центральный банк продлил ограничение на денежные переводы за границу для россиян и нерезидентов из дружественных государств. До 31 марта 2025 года действует лимит в размере $1 млн в месяц. Именно такую сумму разрешено отправить на счет в иностранном банке. Для систем денежных переводов ограничения еще меньше — $10 тыс. в месяц. При этом валюта перевода может быть любой, главное, чтобы сумма не превышала эквивалента в американских долларах. Системы денежных переводов имеют право устанавливать собственные лимиты (в пределах значений, регламентированных Банком России).

Нерезидентам из недружественных стран вообще запрещено переводить деньги из России на зарубежные карты. Исключение — зарплата, которую физлицо получает на счет в российском банке. Происхождение средств должно быть подтверждено справками с места работы.

Как отправить деньги из Европы в Россию: обзор популярных способов

Перевести деньги можно с карты, с банковского счета или наличными.

Переводы через банк в Россию

Основная задача для отправителя в 2025 году — найти в другой стране такой банк, который согласится провести транзакцию (большинство банков прекратили переводить деньги в Россию). Если подходящий вариант найден, то уточните лимиты по сумме и размер комиссии. Но всегда есть риск, что перевод с карты задержат или заблокируют.

Как вариант — можно сначала отправить деньги из Европы в банк дружественного государства (к примеру, Таджикистана или Узбекистана), и уже оттуда перевести на счет в российском банке. Схема сложная: в каждой стране должен быть открыт банковский счет. К тому за каждый перевод взимается комиссия.

Системы денежных переводов

Пользователям в России доступны две системы трансграничных денежных переводов: «Золотая Корона» и «Юнистрим». Чаще всего деньги переводят через мобильное приложение. У сервисов широкая сеть обслуживания, и во многих странах есть компании-партнеры, готовые перевести деньги в Россию наличными. Чтобы узнать адрес ближайшего офиса в Европе, нужно открыть карту в мобильном приложении, включить геолокацию и посмотреть результаты.

Для безналичного перевода нужно открыть приложение и посмотреть, доступна ли Россия как страна-получатель. Если да, то для перевода достаточно знать телефонный номер получателя и его Ф. И. О (реквизиты счета в банке не потребуются). Отправитель заполняет заявку, указывает сумму, валюту, данные получателя. Деньги приходят на карту, привязанную к номеру телефона.

В связи с политической обстановкой ситуация меняется очень быстро, с некоторыми странами системы денежных переводов вынужденно приостанавливают сотрудничество, затем обслуживание может возобновляться.

На начало января 2025 года переводы в Россию доступны из следующих стран Европы:

через «Золотую корону»:
из Греции: через партнеров PlagnPay и АО МФО «Интелэкспресс»;
с Кипра: через партнера Intel Express (в городах Лимасол, Пафос, Никосия).

Полный список пунктов-партнеров можно посмотреть в мобильном приложении или на сайте.

через «Юнистрим»:
из Сербии (с зачислением на банковскую карту): через партнера TransferNova DOO. Перевод можно отправить через приложение, сайт или в пунктах.

Остальные европейские направления на начало января 2025 года недоступны.

В некоторых случаях можно воспользоваться зарубежным сервисом Profee. Переводы по нему доступны из стран Евросоюза и Великобритании. Перевод должен осуществляться с европейской карты на карты российских банков, не подпавших под санкции, с платежными системами Visa и Mastercard.

Альтернативные способы, как перевести средства в Россию из Европы

Деньги из Европы в Россию можно перевести через криптовалютные кошельки. Крупнейшие криптобиржи недоступны российским пользователям из-за санкций, но осталась возможность провести транзакцию через другие, более мелкие, площадки. Сценарий перевода одинаков на всех площадках (отличается только интерфейс системы):

Зарегистрируйтесь на криптобирже.
Пройдите верификацию аккаунта (при необходимости).
Купите цифровую валюту, которую впоследствии переведете получателю в Россию. Обратите внимание, чтобы выбранная криптовалюта была не слишком волатильной (курс менялся не слишком быстро), иначе можно потерять деньги из-за резкого скачка курса.
Переведите средства на криптовалютный кошелек российского пользователя.
Ему останется продать цифровую валюту и вывести деньги на банковскую карту.

Есть еще один способ перевода денег в Россию из другой страны — воспользоваться онлайн-обменниками, они тоже позволяют переводить криптовалюту в любые направления. Онлайн-обменники не требуют регистрации и верификации, и переводы на карту проводятся быстрее. Но есть минус — более высокие комиссии.

За последний год в сети появилось много частных объявлений об услугах посредников для международных денежных переводов. Как работает схема: отправитель переводит финансы из Европы на счет, открытый в банке дружественной страны. Этот счет принадлежит посреднику — частному лицу. Он, в свою очередь, удерживает небольшой процент за свои услуги, а остаток отправляет на карту российского банка. Способ очень рискованный: нет никаких гарантий, что посредник действительно отправит деньги в конечную точку, а не присвоит всю сумму себе.

Сколько денег можно перевести и ввезти в Россию из другой страны

Когда речь идет о безналичных переводах через банк или специализированную систему, то лимитов по сумме нет. Разрешено переводить деньги в Россию в любых объемах. Но есть другое ограничение. Если отправитель из Европы перевел на ваше имя иностранную валюту, то обналичить ее в банке вы сможете исключительно в российских рублях. То есть снимать с карты иностранную валюту наличными запрещено. Конвертация производится по собственному курсу банка. Обратите внимание: не все иностранные банки готовы делать переводы денег в Россию. Отправителю нужно уточнить этот момент, узнать лимиты и размер комиссии.

При ввозе наличных денег из Европы в Россию действуют другие правила. Ввозить разрешено любые суммы, но все, что свыше $10 тыс., придется декларировать на таможне (иначе средства будут конфискованы). Заполнить декларацию можно непосредственно в зоне прохождения таможенного контроля. Если вы заранее знаете, какая сумма будет на руках, то документ лучше заполнить заблаговременно: онлайн на сайте таможенной службы или в бумажном виде, распечатав форму с сайта ФТС.

Если человек ввозит из другой страны в Россию больше $100 тыс., то ему придется объяснить происхождение средств и доказать, что они заработаны честным путем. Какие документы могут это подтвердить:

справка о зарплате, выданная компанией-работодателем,
акт выполненных работ,
выписка из банка Европы о выдаче кредита или о снятии денег с вклада,
договор дарения или купли-продажи,
договор аренды недвижимости,
постановление судебных приставов о взыскании алиментов с бывшего супруга или супруги.

Если гражданин не сможет подтвердить законность происхождения денег, то вся сумма сверх лимита будет изъята при въезде в страну.

Какая комиссия удерживается при переводах в Россию из Европы

На размер комиссии влияет несколько факторов: страна отправления, сумма, валюта перевода. У каждого банка и каждой системы денежных переводов собственные тарифы. Одни сервисы берут за транзакцию фиксированную сумму, другие удерживают с карты процент от суммы перевода.

Также есть сервисы, которые вообще не взимают комиссию за переводы в Россию. Но это условная схема. Системы зарабатывают на конвертации по внутреннему курсу. По такому сценарию, к примеру, работает система «Золотая Корона». Если отправитель при оформлении заявки на перевод выберет разные валюты отправления и получения, то комиссия составит 0 рублей. При этом сервис проведет конвертацию валюты по собственному курсу и заработает на разнице.

Сумму комиссии отправитель видит сразу: она высвечивается на экране или озвучивается сотрудником офиса перед списанием средств со счета. Сравните, какой вариант перевода для вас выгоднее: с комиссией или без нее, но с конвертацией. Воспользуйтесь тем способом, который окажется менее затратным.

Подведем итоги

В 2025 году отправлять деньги из Европы в Россию можно несколькими способами: через банки, системы трансграничных денежных переводов или криптовалютные сервисы. Ограничений по сумме нет, но обналичить деньги с карты получится только рублями. Когда речь идет о ввозе средств в Россию наличными, то здесь установлены лимиты. Сумму свыше $10 тыс. придется задекларировать, а если сумма превышает $100 тыс., то необходимо будет представить документы из банка или с места работы, подтверждающие, что деньги получены честным путем.

Совершайте переводы выгодно