Арктическая ипотека в 2025 году

В 2019 году в России была запущена дальневосточная ипотека, она позволяет купить жилье в кредит по низкой ставке в Дальневосточном федеральном округе. Теперь ее действие расширили на Арктическую зону. Льготные условия должны поддержать демографию в северной части страны, привлечь сюда новых специалистов и снизить отток населения. Разницу между сниженной и рыночной ставкой компенсируют из государственного бюджета.

Программы практически идентичны по условиям кредитования. Отличаются только регионы, в которых можно приобрести жилье. В 2024 году число выданных кредитов выросло до 41,2 тысячи, а сам срок действия дальневосточной и арктической ипотеки был продлен до 2030 года. В 2025 году для госпрограмм также увеличили лимиты — эта мера должна стимулировать рынок недвижимости в северных районах.

Арктическая зона занимает почти четверть площади Российской Федерации — около 4,8 млн квадратных километров. В ней проживает менее 2,5 млн человек, и численность населения постоянно сокращается. Условия программы могут распространяться только на часть территорий, входящих в Арктическую зону регионов:

Крупные города, которые относятся к российской Арктике, включают Архангельск, Мурманск, Норильск, Салехард, Новый Уренгой. Полный список населенных пунктов, в которых можно приобрести жилье на льготных условиях, опубликован в постановлении Правительства РФ № 484 от 2021 года.

Госпрограмма в основном ориентирована на молодые семьи, которые хотят улучшить жилищные условия. Но стать заемщиками могут и другие категории граждан:

К некоторым категориям получателей банки могут выдвигать дополнительные требования — например, по трудовому стажу, возрасту. Воспользоваться специальными условиями можно только один раз. Чтобы повысить шансы на получение кредита под 2% годовых, нужно выбрать созаемщиком или поручителем человека с хорошей кредитной историей и высоким официальным доходом.

Программа «Арктическая ипотека» позволяет выбирать жилье не только в новостройках или строящихся домах, но и на вторичном рынке. С помощью заемных средств также можно построить дом — с привлечением подрядчика. Однако есть и другие условия, которые необходимо соблюсти, чтобы получить кредит:

Банк может увеличить сумму кредита до 9 миллионов рублей, если заемщик планирует приобрести квартиру или построить дом площадью не менее 60 квадратных метров. В остальных случаях сумма составит до 6 миллионов рублей. Можно использовать материнский капитал и другие средства государственной поддержки для первоначального взноса или погашения займа.

Арктическая ипотека не распространяется на покупку комнат. А вторичное жилье можно приобрести не во всех населенных пунктах — только в моногородах или на территориях сельских поселений. Зато по этой программе можно как купить готовый частный дом у юридического лица или индивидуального предпринимателя, так и построить его на имеющемся участке или воспользоваться кредитом на приобретение земли и дальнейшее строительство.

С декабря 2023 года воспользоваться программой могут только те заемщики, которые до этого не оформляли ипотеку на льготных условиях. Например, семейную, сельскую или IT-ипотеку. Они не смогут взять кредит, если стали поручителями или созаемщиками по таким ипотечным программам после 23 декабря 2023 года.

Как и при получении кредита на жилье по другим программам, при оформлении арктической ипотеки заемщику нужно будет застраховать имущество. Рефинансировать другую действующую ипотеку по госпрограмме нельзя. Но можно рефинансировать оформленный на льготных условиях кредит по другим программам. Это правило будет действовать, например, если заемщик уволится из больницы и ему пересмотрят ставку.

Для оформления кредита регистрация или проживание в Арктической зоне не будут обязательным требованием для заемщиков. Но клиенту банка придется прописаться в ипотечной недвижимости в течение 9 месяцев после заключения договора и не менять адрес регистрации в ближайшие 5 лет. Нарушение условий кредитования грозит пересмотром размера ставки — ее повысят до уровня ключевой ставки Центробанка и добавят 2‒4%.

С арктической и дальневосточной ипотекой работает ограниченное число банков. Подать заявку на получение кредита под 2% годовых можно в ВТБ — специалисты рассмотрят ее онлайн и вынесут решение в течение 2 минут. Нашим клиентам доступно дистанционное оформление сделки.

Оператор программы «Арктическая ипотека» — АО «ДОМ.РФ», именно он формирует список банков-участников. Финансово-кредитная организация проверяет заемщика на соответствие требованиям госпрограммы и собственным условиям кредитования. Банки могут учитывать не только уровень дохода и кредитную историю, но и наличие иждивенцев и другие факторы. Во внимание также принимают характеристики самого жилья.

Порядок подачи заявки по новой госпрограмме не отличается от алгоритма действий по оформлению ипотеки на стандартных условиях:

Искать жилье для покупки можно до подачи заявки или после ее одобрения банком. Недвижимость нужно согласовать с банком, а после заключения договора ипотечного кредитования — подписать договор купли-продажи, долевого строительства или подряда.

Банк может не одобрить кредит, если у заявителя есть просрочки по займам, низкий доход или в других случаях. Если один банк из списка откажет в выдаче арктической ипотеки, можно обратиться в другую финансово-кредитную организацию.

Программа «Арктическая ипотека» — расширенная версия дальневосточной ипотеки. Она начала действовать в 2023 году, с ее помощью можно приобрести жилье в регионах Арктической зоны Российской Федерации под 2% годовых. Льготные условия действуют на покупку квартир на первичном или вторичном рынке, приобретение или строительство частных домов своими силами или с помощью подрядчика.

Госпрограмма стимулирует строительство недвижимости в северных районах страны, привлекает новых специалистов в сферу образования, здравоохранения и позволяет молодым семьям обзавестись жильем. Это возможность приобрести квартиру или построить дом на самых выгодных на рынке условиях. Стать заемщиками могут молодые семьи, работники школ, больниц, участники СВО и другие категории граждан.

Чтобы воспользоваться арктической ипотекой, нужно подходить под условия программы и требования банка. В кредите могут отказать, если у заемщика низкий доход или нет стажа, при плохой кредитной истории. Ипотеку выдают на срок до 20 лет, максимальная сумма — 9 миллионов. Клиенту банка нужно собрать первоначальный взнос не менее 20% и не забыть прописаться в ипотечной квартире в течение 270 дней с момента заключения сделки.