Как оплатить покупки, если забыл карту дома

12.01.2024

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минуты

По данным Банка России, количество банковских карт, выпущенных в России, ежегодно растет. Клиенты выбирают безналичные способы оплаты за простоту и удобство расчетов. Но если забыть карту дома, оплатить покупки становится проблематично. В статье расскажем, какие существуют альтернативные способы оплаты.

Как оплатить покупки без карты

Чтобы расплатиться в магазине, кафе или автобусе, необязательно носить с собой кошелек. С этой функцией отлично справляются смартфоны. Причем использовать телефон для оплаты покупок тоже можно по-разному.

QR-код

QR-код — это матричный штрихкод, для проведения операции его необходимо считать специальным сканером. Такой сканер есть практически во всех смартфонах. Для удобства банки перенесли эту функцию прямо в свои мобильные приложения. Для оплаты достаточно открыть приложение на своем телефоне и навести сканер на квадратик с пикселями.

В QR-коде зашифрованы платежные данные продавца. При считывании программа распознает данные и моментально получает информацию — куда необходимо перевести деньги, какую сумму. Покупателю остается только подтвердить операцию.

Преимущество QR-кода в том, что при наличии стабильного интернета обмен данными происходит моментально. То есть для клиента этот способ оплаты практически не отличается от других. Однако для продавца есть разница, как провести платеж. Дело в том, что при таком способе для перевода денег используется система быстрых платежей — СБП. В отличие от оплаты картой, где есть комиссия за эквайринг, за СПБ платить не нужно, и продавец экономит на обслуживании.

К недостаткам QR-кодов можно отнести то, что они есть не везде. У магазина должен быть специальный экран, куда выводится код, или фискальный аппарат, который печатает код на кассовой ленте. Некоторые продавцы нашли выход и печатают QR-код на специальных стикерах, которые размещают возле кассы.

В целом использование QR-кодов — это удобный и безопасный вариант бесконтактной оплаты. Данные зашифровываются при передаче, обмен ими происходит мгновенно. Оплатить покупку можно как дебетовой, так и кредитной картой. Но стоит проявить осторожность и не пользоваться QR-кодом у ненадежных продавцов. Мошенники могут использовать код для кражи денег.

Платежные системы

С появлением технологии бесконтактной оплаты — NFC — платежные системы стали набирать популярность. Многие пользователи смартфонов, поддерживающих эту функцию, с удовольствием отказались от ношения карт. Ведь теперь достаточно установить в телефон приложение, внести в него данные дебетовой, кредитной или виртуальной карты — и можно расплачиваться на кассе самим устройством.

Из-за санкций часть платежных приложений перестала работать в РФ. Сегодня пользователи смартфонов Android могут без ограничений воспользоваться сервисами Samsung Pay и Mir Pay — они работают в РФ и поддерживают карты платежной системы «Мир». А вот владельцы айфонов полностью остались без бесконтактной оплаты, производитель отключил эту функцию на территории РФ.

Чтобы использовать для покупок бесконтактную оплату на смартфоне, нужно:

Убедиться, что телефон поддерживает функцию NFC.
Включить бесконтактную оплату в настройках самого смартфона.
Скачать и установить подходящее приложение. В целях безопасности скачивайте приложение только из официальных магазинов или с сайта производителя ПО.
Добавить в приложение банковскую карту и настроить параметры ее использования.

Теперь достаточно приложить смартфон к считывателю на кассе и подтвердить операцию — платеж будет моментально совершен.

Платежные стикеры

В конце 2022 года в России появились платежные стикеры. Они представляют собой небольшую прямоугольную наклейку, дублирующую банковскую карту — дебетовую или кредитную. Внутри расположен чип NFC, который отвечает за бесконтактную оплату и передает данные на расстоянии до 10 см. Для совершения операции нужно поднести стикер к считывателю, в котором тоже установлен модуль NFC.

Чтобы стикер всегда был под рукой, нужно наклеить его на любое устройство или предмет, который будет использоваться для оплаты. Чаще всего это смартфон, так как его всегда носят с собой. Обратите внимание: некоторые чехлы не пропускают сигнал от чипа NFC, в этом случае лучше разместить наклейку на самом чехле.

Приложение «СБПэй»

Система быстрых платежей разработала и выпустила собственное приложение, которое позволяет владельцам любых смартфонов совершать покупки бесконтактным способом.

Внутри приложения используется два типа оплаты:

Через QR-код. В приложение уже встроен сканер, который считывает код. Система не использует данные карты для оплаты, запрос идет напрямую с банковского счета.
С помощью модуля бесконтактной оплаты NFC. Для этого в приложении нужно нажать кнопку «Оплатить по NFC» и поднести смартфон к специальной NFC-табличке с логотипом СБП, система сама проведет платеж.

Чтобы воспользоваться приложением, сначала необходимо привязать к нему банковский счет. Сделать это можно через приложение банка, выбрав в списке нужную организацию. Или же через само приложение «СБПэй», введя номер счета и своего телефона.

Оплата по биометрии

Еще один способ рассчитаться за покупки без карты — это оплатить их «лицом». Предполагается, что пользователи загружают свои биометрические данные в базу банка, чтобы он мог использовать их для распознавания. Для оплаты по биометрии в магазине должен быть установлен специальный терминал с камерой. Он просканирует клиента и сравнит его биометрию с данными из базы. Если данные совпадут, система сама запросит из банка остальную информацию, необходимую для оплаты покупок, и проведет платеж. Использование биометрии для оплаты в России пока не слишком популярно.

Приложения-кошельки

Не носить с собой кошелек с картами удобно. Но многие из них позволяют получить скидку или накопить бонусы. Далеко не все бренды оцифровали бонусную систему и позволяют пользоваться программой лояльности просто по номеру телефона. Как быть с бонусными и скидочными картами?

Существуют специальные приложения для смартфонов, которые помогают хранить данные пластика. Они просты в использовании: достаточно сфотографировать или отсканировать карту, и приложение сохранит ее. Банковские карты здесь тоже можно хранить. Их не получится использовать для бесконтактной оплаты, но всегда можно будет посмотреть реквизиты, например для оплаты в интернет-магазине.

Как снять деньги в банкомате без карты

Чтобы оплатить покупки без карты, у продавца должен быть терминал, поддерживающий бесконтактную оплату или возможность вывести QR-код на электронный или бумажный носитель. Точно так же работают современные банкоматы.

В банкоматы встроен модуль NFC, благодаря которому можно использовать бесконтактную оплату для снятия наличных. Для этого нужно открыть на смартфоне платежное приложение и поднести устройство к считывателю. Для подтверждения операции потребуется ПИН-код. Аналогичным образом можно использовать платежный стикер.

Безопасна ли бесконтактная оплата

Главное преимущество бесконтактной оплаты состоит в том, что не нужно доставать банковскую карту. Посторонние не увидят реквизиты и не смогут использовать их в мошеннических целях.

Несмотря на то, что платежный стикер все время на виду, он тоже надежно защищен. На нем нет никаких реквизитов — все они нанесены на специальный пластиковый носитель, который предоставляется вместе со стикером. Таким образом, даже если постоянно пользоваться смартфоном и держать стикер на виду, мошенникам это ничего не даст.

Рассчитываться за покупки стикером или смартфоном безопасно. При оплате модули NFC обмениваются данными в зашифрованном виде. Перехватить их или расшифровать каким-либо образом невозможно. Ни продавец, ни магазин не получат доступ к важной информации, она будет передана сразу в банк.

Какие требования безопасности необходимо соблюдать при бесконтактной оплате:

Не скачивайте платежные приложения из ненадежных источников. Мошенники могут подделать сервис, чтобы похитить данные банковских карт.
Не передавайте свой смартфон посторонним. Если устройство разблокировано, можно получить доступ к платежным приложениям.
Всегда используйте дополнительные способы защиты. Например, подключите в настройках смартфона дополнительное подтверждение при оплате через платежное приложение.
Не используйте QR-коды от неизвестных лиц и подозрительных продавцов. Таким образом они могут похитить деньги с карты.
Получив платежный стикер, сразу установите на него ПИН-код. Сделать это можно в мобильном приложении банка.

Бесконтактная оплата позволяет отказаться от постоянного ношения кошелька с картой. Но клиенты могут и вовсе отказаться от пластика, оформив виртуальную банковскую карту в ВТБ. Ее нельзя потерять, так как она существует только в личном кабинете в электронном виде.

В остальном это такая же банковская карта, привязанная к расчетному счету. Она подходит для совершения онлайн-покупок и для оплаты в магазинах бесконтактным способом с кешбэком. У виртуальной карты есть все необходимые реквизиты, поэтому ее можно добавить в платежное приложение.

Оформить виртуальную банковскую карту можно моментально в ВТБ Онлайн. Достаточно открыть мобильное приложение, нажать кнопку «Открыть новый продукт» и выбрать подходящий из списка. Пользоваться картой можно будет сразу после ее оформления.

Как оформить карту

1

Зайдите в ВТБ Онлайн

В мобильное приложение или в интернет-банк

1

Зайдите в ВТБ Онлайн

В мобильное приложение или в интернет-банк

2

Нажмите «Открыть новый продукт»

Выберите «Дебетовые карты и счета» -> «Цифровая карта» -> «Оформить карту»

2

Нажмите «Открыть новый продукт»