Как перевести крупную сумму без комиссии

05.02.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Перечислить деньги другому человеку сегодня можно самыми разными способами даже с другого континента. Для этого используются переводы по номеру телефона, счета и другие возможности. Финансовые операции с крупными денежными суммами контролируются банками, также за отправку средств может взиматься комиссия — от 0,5 до 2% в среднем. Если кредитная организация посчитает операцию сомнительной, она может ее запретить, а также заблокировать карту или счет клиента. Как перевести крупную сумму другому человеку без комиссии и избежать блокировки карты?

Почему банки контролируют операции по счетам

Кредитные организации заинтересованы в высокой активности клиентов — увеличении числа транзакций, объемов движения денежных средств по счетам. Однако финансовые учреждения должны защищать интересы своих пользователей, для этого они контролируют безопасность совершения платежей, пресекают незаконные операции.

Перечисление больших сумм во многих случаях покажется подозрительным. Может оказаться, что клиента атаковали мошенники, он скрывает доходы или выводит капитал за границу. Сомнительной будет ситуация с регулярным снятием крупных сумм наличных или перечисление их на другие счета с последующим снятием.

Если речь идет о стандартном денежном переводе, банк обязан его провести при наличии требуемого остатка на счету клиента. Операцию не заблокируют, если она укладывается в лимит — он устанавливается на единоразовый перевод, перечисления в течение суток или месяца. Его размер зависит от условий кредитной организации, тарифа карты и других нюансов.

Когда банк может заблокировать крупный перевод

Как правило, проверку в рамках отмывания денежных средств проходят суммы свыше 600 тысяч рублей. Профильная служба запросит документы, которые подтверждают законность происхождения денег. Пока справка не будет получена — операцию не проведут. Проверки могут коснуться разных типов счетов и перечислений онлайн или через приложение.

Чтобы не тратить время на разблокировку финансовой операции, можно самостоятельно посетить банковский офис и представить документы, которые будут служить обоснованием совершения платежа. Эксперты не рекомендуют дробить средства на несколько частей, чтобы обойти закон. Такие перечисления тоже легко отслеживаются.

Минимизировать риск финансовых блокировок позволит соблюдение лимитов. Нежелательно переводить свыше 600 тысяч рублей по одной операции. А если это невозможно — нужно быть готовым подтвердить законность происхождения денег на счету.

Как перевести крупную сумму без комиссии

К самым распространенным способам перечисления крупных сумм в России сегодня относят Систему быстрых платежей (СБП), переводы внутри банка по номеру телефона и операции с использованием реквизитов.

Переводы по СБП

Система быстрых платежей работает в России уже несколько лет. За эти годы пользователи смогли оценить удобство способа. Перечисление нужной суммы с карты одного банка в другой производится по номеру телефона. К сервису подключено большинство крупных кредитных организаций, которые работают в стране. СБП позволяет моментально получать платежи и не делиться номером банковской карты с посторонними.

В ВТБ можно бесплатно переводить через Систему быстрых платежей на карты других банков до миллиона рублей. Свыше этой суммы комиссия минимальная — всего 0,5%, ее максимальный размер составляет 1,5 тысячи рублей.

С 1 мая 2024 года пользователи могут переводить через Систему быстрых платежей до 30 миллионов рублей без комиссии. Однако бесплатно делать переводы на такую сумму можно только самому себе. Увеличение лимита произошло для того, чтобы клиентам банков было удобнее открывать вклады через интернет-банкинг и в приложениях.

Для отправки денег другим адресатам сохраняется прежний лимит — 100 тысяч рублей. При его превышении будет взиматься комиссия — каждая кредитная организация устанавливает ее размер самостоятельно. Однако по решению Банка России она не может превышать 0,5% от суммы и 1500 рублей за перевод. Можно попробовать обойти новые правила, чтобы перечислить другу или родственнику крупную сумму без лишних трат.

Представим ситуацию: у пользователя есть карты разных кредитных организаций. Лимит по СБП на каждой из них будет 100 тысяч рублей. Когда лимит в одном банке будет исчерпан, пользователь может без комиссии отправить деньги на свою же карту в другой банк и вновь переводить с нее суммы бесплатно третьим лицам.

Перечисление по номеру телефона

Для перечисления больших сумм без потерь можно использовать внутрибанковские переводы — отправить деньги получателю на карту того же банка. Для этого понадобится только номер его телефона. Проводить транзакции удобнее всего через приложение. Однако каждая кредитная организация устанавливает свои разовые, суточные или месячные переводы на такие операции. Лимит может исчисляться миллионами рублей.

Перевод по реквизитам

Выгодно сделать перевод большой суммы без комиссии можно с помощью межбанковского перевода по реквизитам. Выполнить такую операцию можно онлайн или через отделение банка. Однако на перечисление денег может уйти до 3–5 рабочих дней. Скорость обработки платежа и допустимые лимиты зависят от условий банков отправителя и получателя. Для перевода понадобятся реквизиты счета адресата.

Выводы

Сэкономить на переводе крупных денежных средств внутри банка или между разными кредитными организациями возможно. Для этого нужно внимательно изучить условия конкретного финансового учреждения или выбрать для перечисления Систему быстрых платежей. С помощью СБП можно отправить адресату до 100 тысяч рублей за один раз, зачисление происходит моментально. Для совершения операции понадобится только номер телефона получателя.

Не платить комиссию также можно при межбанковских переводах по реквизитам. Как и при отправке средств по номеру телефона внутри одного банка, в каждой организации действуют свои месячные, суточные и разовые лимиты. Информацию о них можно уточнить в кредитном учреждении, которое обслуживает счет. При редких перечислениях больших сумм банк может посчитать операцию подозрительной и заблокировать транзакцию. Чтобы добиться перечисления средств получателю, нужно будет подтвердить законность происхождения денег.

Совершайте переводы выгодно