Можно ли давать данные банковской карты

04.05.2023

Группа ВТБ

Время прочтения: 5 минут
Данные банковской карты — это уникальная комбинация реквизитов, которая представляет собой зашифрованный ключ доступа к финансовой информации. Одни реквизиты нужны для идентификации клиента, другие — для проведения платежных операций.
К основным реквизитам относят:
  • номер из 16 или 18 цифр,
  • фамилию и имя владельца латиницей,
  • срок действия,
  • CVC-код,
  • ПИН-код,
  • название банка-эмитента.
Эти данные используются, чтобы перевести деньги другому лицу, снять наличные в банкомате, сделать платеж онлайн или оплатить покупки в супермаркете.
Это не единственные реквизиты: к полным данным относятся ИНН, КПП, БИК, корреспондентский счет, общероссийский классификатор предприятий и организаций (ОКПО), расчетный счет. С их помощью можно переводить деньги муниципальным организациям, юрлицам, получать социальные выплаты. Например, можно получить пенсию, уплатить налоги и штрафы ГИБДД, вернуть налоговый вычет, внести госпошлину.
Если мошенники узнают реквизиты карты, они смогут похитить деньги со всех счетов пользователя, в том числе накопительных. Выясним, можно ли давать номер карты, какую информацию можно сообщить, а какую хранить в тайне, чтобы защитить свои сбережения.

Что можно сделать с реквизитами карты

Существует много ситуаций, когда необходимо сообщить реквизиты банковской карты. Чем больше информации известно посторонним людям, тем больше они имеют возможностей для сделок, а значит, и для обмана.
Что известно мошенникамЧто они смогут
Номер карты, Ф.И.О.Не смогут воспользоваться вашими деньгами
Номер, Ф.И.О. + срок действияВозможна оплата покупок в некоторых онлайн-магазинах
Номер, Ф.И.О., срок действия + CVC-кодДанные карты можно привязать к платежным сервисам или ввести для оплаты покупок в интернет-магазине
Номер, Ф.И.О., срок действия, CVC-код + код подтверждения из СМСМошенникам доступна любая операция, они могут перевести деньги, оформить кредит, оплатить любую покупку
Ответственность за сохранность реквизитов лежит на клиентах банка. Если мошенники получили информацию и воспользовались ей для кражи, вернуть украденное будет сложно. Нужно сообщить о происшествии в банк, в полицию и дождаться конца расследования. Когда преступника поймают, суд взыщет с него компенсацию в пользу потерпевших. На возвращение денег может уйти несколько месяцев и даже лет.
Чтобы мошенники не похитили информацию или деньги, нельзя, чтобы карта даже на короткое время попадала в чужие руки. Нескольких секунд будет достаточно, чтобы преступник считал и сохранил нужную ему информацию. В некоторых заведениях официанты просят забрать с собой карту, чтобы провести платеж. Это недопустимо, терминал для безналичной оплаты всегда должны приносить к столику. В целях безопасности владелец банковской карты должен рассчитываться, не выпуская ее из рук.
Мало что можно сделать только с номером карты. Поэтому мошенники по телефону часто представляются сотрудниками банка или должностными лицами, чтобы получить как можно больше секретной информации. Настоящие полицейские и банковские служащие ВТБ практически никогда не звонят гражданам. Даже если такое произойдет, они не станут просить назвать реквизиты банковской карты, даже для сверки данных. Если вам поступил подозрительный звонок со скрытого или неизвестного номера, лучше сбросить его и заблокировать, а после — перезвонить в техническую поддержку своего банка для прояснения ситуации.

Оформите дебетовую карту от ВТБ

  • Повышенный кешбэк у партнеров до 30%.
  • Бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки.
  • Платежи без комиссии. Оплачивайте ЖКХ, штрафы, интернет и мобильную связь.
Оформите дебетовую карту от ВТБ
Оформите дебетовую карту от ВТБ

Можно ли говорить номер карты

Что можно сделать, зная номер карты? Сообщив номер и Ф. И. О. владельца карты, можно лишь получить платеж от другого физического лица. Этих сведений недостаточно, чтобы списать деньги или провести оплату. Поэтому эту информацию безопасно сообщать, когда вам должны вернуть долг или заплатить за проданный холодильник.
Те, кто часто продают личные вещи на «Авито» или «Юле», могут легко столкнуться с мошенниками. Их задача — разузнать у вас важную платежную информацию, которая позволит им легко украсть деньги. Если собеседник под каким-либо предлогом пытается узнать секретные данные, например CVC-код, — это указывает на мошенничество.
Существует еще один способ мошенничества, при котором злоумышленники используют чужую банковскую карту для оплаты своих покупок. В этом случае они вводят уже известные данные, а от жертвы требуют продиктовать код подтверждения оплаты. Говорить подобные коды посторонним категорически нельзя. Помните, чтобы принять платеж, операцию не нужно подтверждать и вводить никакой код — так действуют только злоумышленники.
Мошенники могут перевести деньги своей жертве. Обычно после этого поступает звонок с требованием вернуть ошибочный платеж. Не нужно переводить никакие деньги самостоятельно, решать вопрос необходимо через свою финансовую организацию. Сначала проверьте баланс в мобильном приложении и убедитесь, что деньги действительно поступили. Позвоните на горячую линию и сообщите сотрудникам об ошибочно зачисленном переводе. В ВТБ это можно сделать по бесплатному номеру 1000. После проверки полученную сумму необходимо переслать отправителю по тем же реквизитам. Тратить ее ни в коем случае нельзя — это незаконно.
Если вам ничего не приходило, продолжать общение с подозрительным собеседником тем более не стоит. Некоторые мошенники действуют совсем просто и ничего не переводят, они отправляют подставное СМС о пополнении баланса.

Какие данные можно сообщать другим людям

Итак, чтобы безопасно принять платеж, можно сообщить минимальные сведения:
  • номер банковской карты,
  • номер телефона, к которому привязана карта,
  • Ф. И. О. владельца.
Реквизиты своего счета можно оставить в Социальном фонде или налоговой, сообщить своему работодателю или физическому лицу для выполнения межбанковского перевода.
Можно сделать платежи еще надежнее с помощью СБП — Системы быстрых платежей. Чтобы перевести деньги с ее помощью, достаточно знать номер телефона, название банка, имя и отчество получателя. СБП позволяет моментально переводить до 100 000 рублей в месяц другим пользователям в ВТБ или любой другой банк без комиссий. Банковская карта получателя должна быть привязана к его номеру телефона.
Защитить данные своей карты от посторонних глаз можно, если пользоваться бесконтактной оплатой. Бесплатно выпустить дебетовую карту с функцией NFC можно в ВТБ. Заявку рассмотрят в течение пары минут, приезжать за пластиком не придется — сотрудник банка доставит его клиенту домой или на работу. Добавьте реквизиты в сервисы Mir Pay или Samsung Pay для оплаты, чтобы не носить пластик с собой. Владельцы iPhone могут заказать платежный стикер, который наклеивается на смартфон и позволяет проводить бесконтактную оплату. Совершайте безопасные платежи с помощью мобильного телефона, чтобы никто не увидел секретную информацию.

Какие данные небезопасно сообщать другим людям

Чтобы посторонние не могли использовать деньги с вашей карты, нельзя говорить им:
  • срок действия,
  • CVC-код,
  • ПИН-код,
  • код из СМС для подтверждения платежной операции или перевода, если вы не совершали операцию,
  • полные реквизиты счета.
Если вы сами оплачиваете покупки в интернете, не указывайте данные банковской карты на подозрительных сайтах, мошенники могут похитить их. Наиболее опасны сайты, где нет безопасного соединения — оно обозначается символом «замочек» в начале адресной строки браузера. Не храните финансовую информацию в памяти браузера.
Также необходимо защищать данные, необходимые для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения. Никому не говорите логин и пароль доступа. Не передавайте посторонним короткий код для входа в личный кабинет или для изменения пароля, если вы сами не инициировали эту операцию.

Что делать, если уже сообщил мошенникам реквизиты

Если вы опасаетесь, что кто-то мог увидеть данные вашей банковской карты, лучше перестраховаться и перевыпустить ее. Например, вы потеряли пластик в транспорте или оставили в магазине. Даже если его вернули, важная информация уже могла попасть в распоряжение посторонних. Карту нужно немедленно заблокировать в мобильном приложении и заказать новую.
Чтобы не ждать перевыпуска несколько дней, можно оформить цифровую карту и пользоваться ею. Потерять ее невозможно, а доступ к информации есть только у вас. Такой вариант ограничивает возможности для оплаты в физических магазинах, но он гораздо надежнее.
Если данные все же оказались у мошенников, необходимо как можно быстрее заблокировать свои карты и счета. Сделать это можно через личный кабинет или через службу поддержки.
Клиенты ВТБ могут обратиться по одному из 3 номеров телефона:
  • для звонков с мобильного — короткий номер 1000,
  • бесплатно по России — 8 (800) 100-24-24,
  • для звонка из-за границы — 8 (495) 785-53-05.
Передайте сотрудникам службы безопасности важную информацию: с какого номера звонили преступники, что вы успели им сообщить, как это произошло. Телефон, с которого вам звонили мошенники, можно пометить в мобильном как спам, так вы сможете предупредить других пользователей. Когда накопится много жалоб, мошеннический номер окажется в черных списках, тогда преступники не смогут им пользоваться.
Мошенничество и кража денег уголовно наказуемы. Если преступники успели списать какую-либо сумму, нужно обращаться в полицию. В этом случае шансы вернуть деньги повысятся, но никаких гарантий нет. Самый верный способ защитить себя — знать правила безопасности и четко следовать им в любой ситуации.

Закажите карту для жизни прямо сейчас

1
Заполните простую
онлайн-заявку
Вам понадобится минута свободного времени
2
Выберите способ получения
Бесплатно доставим или заберите сами в отделении ВТБ
3
Активируйте карту
Совершайте покупки и получайте кешбэк