Как купить валюту

Проще всего произвести обмен в банке или специальном обменном пункте. Этот способ существует не один год, поэтому знаком большинству людей. Можно обменять деньги в любом отделении по паспорту. Главное, чтобы нужная сумма была в доступе, иначе придется ждать несколько дней.

Клиентам банка ВТБ доступна моментальная покупка валюты онлайн, в мобильном приложении или в интернет-банке. Для этого необходимо завести счет в той валюте, которую вы планируете приобрести. Выберите, деньги какой страны вы хотите продать и какие — получить взамен. Программа сама посчитает сумму по актуальному курсу с учетом комиссии за конвертацию. После подтверждения операции баланс рублевого счета уменьшится, а на валютном счете появится нужная сумма.

Купить доллары США или другую иностранную валюту безналично можно без ограничений. Но для наличной валюты Банк России установил новый порядок обращения. Согласно лимиту, можно снять столько наличных, сколько было на ваших валютных счетах до 00:00 часов по московскому времени 9 марта 2022 года, но не больше суммы, эквивалентной 10 000 долларам США. Деньги выдадут в долларах или евро.

Помимо банка, продажа и покупка валюты, ценных бумаг, других активов происходит на фондовой бирже. В России это Московская биржа. Просто прийти на биржу и поучаствовать в сделке не получится. Физическому лицу необходим посредник, который будет от его имени размещать ордер (заказ) на покупку или продажу актива. Такого посредника называют брокером.

Если сравнить биржу с магазином, где на полках лежат всевозможные активы, брокер — тот, кто подаст товар с полки и оформит покупку. Клиенту остается завести специальный кошелек, куда он положит свои деньги и купленные ценные бумаги, — брокерский счет. Открыть брокерский счет можно в любой аккредитованной компании или в банке с лицензией на биржевую торговлю.

Курс на фондовой бирже все время меняется. Происходит это потому, что в моменте огромное количество человек одновременно продает и покупает разное количество ценных бумаг. Котировка — цена финансового актива — напрямую зависит от соотношения текущего спроса и предложения. Цена может меняться на несколько процентов как в большую, так и в меньшую сторону. Такие колебания котировок называют волатильностью.

В сделках на бирже участвуют не только физические лица, но и финансовые учреждения, в том числе банки. Они закупают валюту разных стран, чтобы после предложить своим клиентам для обмена. Так как банку важно заработать на сделках, перед продажей он сделает наценку. Теоретически в банке обменный курс всегда будет менее выгодным. Но на практике из-за волатильности в отдельные моменты цена валюты на бирже может оказаться выше.

Как и любые другие ценные бумаги, на фондовой бирже валюта продается лотами. Лот может содержать как одну единицу, так и тысячи — в зависимости от условий брокера. Раньше купить можно было только от 1000 долларов или евро, сейчас гражданам доступна покупка любого количества иностранных денег, хоть одного доллара.

На Мосбирже можно купить:

Нельзя сказать, что одни активы выгоднее других, так как биржа устанавливает единые правила торговли для всех активов. Но при выборе и покупке важно учесть волатильность и спрос. Непопулярные ценные бумаги будет трудно продать по хорошей цене. Если стоимость актива колеблется, придется ловить выгодные для сделки условия в течение дня.

Выступая посредником, брокер также зарабатывает на биржевых сделках. За каждую операцию устанавливается фиксированная комиссия. Обычно это процент, который удерживается сразу в момент сделки. В среднем комиссии популярных брокеров составляют от 0,01% до 0,1%.

Кроме этого, при покупке валюты необходимо уплатить биржевой сбор — 0,0015% от суммы сделки в рублях. Некоторые брокеры самостоятельно ведут расчеты с биржей, поэтому закладывают биржевой сбор уже в свои комиссии.

При продаже имущества физическое лицо должно отчитаться в налоговую. Согласно ст. 141 ГК РФ, иностранные деньги считаются имуществом, после их продажи необходимо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговые органы. Если клиент заработал на продаже, он уплатит 13% от суммы дохода. Если продажа принесла убытки, необходимо сдать нулевую декларацию.

Подать 3-НДФЛ нужно до 30 апреля. В текущем году декларируют доходы за предыдущий год, то есть в 2023 г. нужно отчитаться за проданную валюту и другие доходы, полученные в 2022 г. После проверки документов можно платить налоги. Крайний срок — 15 июля, после этого налоговая задолженность считается просроченной, до момента погашения или судебного взыскания ФНС будет начислять пени.

Вывести иностранные деньги с брокерского счета наличными нельзя, клиенту понадобится валютный счет в банке. Важно проверить доступность перевода с обеих сторон. Некоторые брокеры разрешают выводить только популярные доллары, юани, фунты и евро. В банке также может быть ограничен список доступных валютных счетов.

Для вывода необходимо сформировать заявку у своего брокера. Сделать это можно в личном кабинете мобильного приложения или на сайте. На Московской фондовой бирже действует режим расчетов «Т+2». Это значит, что даже если вы купили актив сегодня, фактически он станет вашим только через 2 дня, когда биржа проведет сделку. Только после этого можно выводить активы. На обработку заявки и перевод средств может уйти еще 3–5 дней.

Деньги получают в кассе. Если в отделении нет нужной суммы наличными, банк может отложить операцию на несколько дней, пока нужные купюры не доставят.

В 2022 году в России были ограничены валютные операции для физических лиц. По новым правилам, если валюта поступила на банковский счет позже 9 марта 2022 года, снять ее не получится. Но если деньги лежат на счете давно, то можно обналичить в любом обменнике или отделении банка сумму, эквивалентную 10 000 долларов США, не больше. Без ограничений можно вывести сбережения в рублях, по курсу на момент сделки.

Завести валютный вклад и положить под проценты. Полученный пассивный доход можно обменивать на рубли, выводить и использовать как обычно. Перевести на иностранный счет, например родственникам в другую страну. Перевести на карту международной платежной системы UnionPay или кобейджинговую карту, чтобы оплачивать ей покупки в поездках за границу.

Даже если вы не планируете выводить валюту или использовать в ближайшее время, все равно стоит рассмотреть покупку денег другой страны — евро, доллара, юаня и других. Таким образом можно защитить свои сбережения, заработать на процентах или на разнице курсовой стоимости. Чтобы сделка была выгодной, лучше использовать брокерский счет и покупать на Московской бирже.