Инфляция, мошенники, непредвиденные расходы — эти и другие факторы угрожают личной финансовой безопасности граждан. Но если соблюдать определенные правила, можно чувствовать себя более уверенно в материальном плане и не бояться в один момент остаться без денег. Рассказываем о правилах финансовой безопасности.
Что такое личная финансовая безопасность
Личная финансовая безопасность — это меры по защите имущества от утери, кражи, порчи и других рисков. Если у вас есть уверенность в завтрашнем дне и вы знаете, что в случае форс-мажора без проблем найдете нужную сумму, значит, вы грамотно планируете бюджет и умеете распоряжаться деньгами.
Однако даже самый предусмотрительный человек может попасть на удочку мошенников. У преступников есть много способов, как похитить средства граждан. Злоумышленники шантажируют, используют методы социальной инженерии и даже применяют в своих схемах возможности искусственного интеллекта. Поэтому в любой ситуации нужно следовать правилам финансовой грамотности. Осторожность и бдительность — вот основные аспекты, помогающие сохранить и приумножить личный капитал.
Правила личной финансовой безопасности
Простые правила помогут защитить финансы от разных рисков.
Регулярно проверяйте кредитную историю
Совет касается даже тех, кто соблюдает финансовую дисциплину и никогда не берет кредиты. Дело в том, что мошенники способны взломать личный кабинет на сайте банка или получить доступ к личным данным на сайте Госуслуг. На человека оформляется кредит, а деньги выводятся на чужую банковскую карту. Пока гражданин ни о чем не подозревает, у него копится долг по кредиту и процентам. Бывает, что пользователь узнает о задолженности только тогда, когда ему приходит повестка в суд.
Кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Самый простой способ проверить финансовые данные — воспользоваться порталом «Госуслуги»:
войдите в аккаунт,
в поисковую строку введите запрос «Проверить кредитную историю»,
дождитесь, пока система выдаст результат, в каких БКИ хранится ваше финансовое досье,
зарегистрируйтесь на сайте БКИ и закажите проверку.
Проверка кредитной истории бесплатная (но не более двух раз в год по каждому БКИ). За дополнительные финансовые отчеты придется заплатить. Для подстраховки проверяйте данные в нескольких БКИ: банки и МФО могут отправлять информацию по клиентам в разные бюро. В России зарегистрировано шесть официальных БКИ. Кредитные истории хранятся там на протяжении семи лет с момента последнего изменения.
С 1 марта 2025 года у россиян появится возможность устанавливать самозапретна оформление кредитов. Если вы не планируете брать займы, то установите самозапрет, и тогда мошенники не смогут заключить от вашего имени договор ни с одной финансовой организацией.
Контролируйте доходы и расходы
Откладывать в копилку процент от зарплаты и ходить в магазин со списком — звучит банально, но по факту оказывается очень эффективно. Если начать копить деньги хотя бы с небольшой суммы и свести к минимуму спонтанные, бесполезные траты, можно заметно поправить материальное положение, не снизив при этом качество жизни.
Ставьте финансовые цели. Это помогает более дисциплинированно относиться к деньгам. К примеру, если вы хотите следующим летом поехать в отпуск за границу, то есть два варианта найти нужную сумму. Первый — взять кредит и потом отдавать долг, переплачивая по процентам. Второй — накопить, откладывая каждый месяц деньги. Даже если отпуск сорвется, у вас на руках останутся сбережения, которые можно будет потратить на что-то другое.
Заведите дневник трат. Такой финансовый прием поможет реально взглянуть на то, как ваша семья тратит заработанные средства. Не исключено, что от некоторых расходов можно отказаться без ущерба для себя и своего комфорта. К примеру, вы оплатили подписку на онлайн-кинотеатр, посмотрели один фильм и больше не пользовались сервисом. А абонентскую плату списывают со счета каждый месяц. Даже когда речь идет о паре сотен рублей, то за пару лет может набежать несколько тысяч рублей. Их можно потратить на что-то более полезное и нужное.
Не трогайте финансовую подушку без необходимости
В идеале нужно накопить столько денег, чтобы их хватило на 3‒6 месяцев обычной жизни в случае потери работы. Когда в распоряжении есть накопления, часто возникает соблазн их потратить на новый ремонт, мебель, технику. Однако подушка безопасности должна быть неприкосновенной — это одно из основных правил финансовой безопасности.
Если деньги просто будут лежать дома наличкой, то они постепенно обесценятся из-за инфляции. Чтобы финансы работали, можно открыть вклад, и тогда на накопленную сумму регулярно будут начисляться проценты — это дополнительный пассивный доход. В ВТБ большой выбор вкладов и накопительных счетов. Откройте вклад на несколько лет на выгодных условиях и заработайте на процентах. Деньги защищены АСВ — Агентством по страхованию вкладов. Страховка бесплатная, подключается автоматически при оформлении вклада или накопительного счета.
Держите в секрете платежные данные и пароли от аккаунтов
ПИН-коды от банковских карт, логины и пароли от личных кабинетов в интернете, одноразовые коды из СМС для подтверждения транзакций — все финансовые сведения нужно держать в секрете. Мошенники используют разные уловки, чтобы получить доступ к персональным данным. Для минимизации рисков следуйте правилам:
не верьте, если вам звонят от лица банка или государственного органа и просят озвучить конфиденциальную информацию (никто не вправе запрашивать пароли, срок действия банковской карты, код CVV с обратной стороны пластика и другие финансовые данные),
не используйте простые пароли для входа в учетные записи (лучше сохраните пароль, сгенерированный системой, он состоит из сложного набора букв, цифр и специальных символов),
подключите двухфакторную аутентификацию или настройте вход в аккаунт по одноразовому паролю из СМС,
не переходите по сомнительным ссылкам из электронных писем, отправленных якобы от лица финансовых организаций,
не записывайте ПИН-код на банковской карте,
делайте покупки в интернете только на проверенных маркетплейсах,
регулярно обновляйте антивирусное ПО на смартфоне и компьютере,
контролируйте финансовые отчеты: просматривайте историю операций, заказывайте банковские выписки, проверяйте состояние счетов.
При утере банковской карты немедленно заблокируйте ее и закажите перевыпуск финансового инструмента. Даже если с вами свяжутся и сообщат, что карта найдена, пользоваться пластиком уже небезопасно. Неизвестно, кто успел увидеть секретные данные.
Установите пароли на устройства
Настройте на смартфоне, планшете, ноутбуке код для разблокировки экрана. Даже если вы потеряете гаджет, или его украдут, то посторонние все равно не смогут получить доступ к личным данным. Главное, не используйте для разблокировки повторяющиеся цифры («0000», «1111») и даты рождения. Эти комбинации взломать проще всего.
Диверсифицируйте сбережения
Еще одно правило финансовой безопасности — диверсификация. Простыми словами, не храните накопления в одном месте. Часть денег можно положить на вклад, часть — инвестировать в драгоценные металлы или ценные бумаги, часть — оставить дома наличными (чтобы под рукой при необходимости были средства).
Используйте разные карты для покупок в интернете и обычных магазинах. Отдельная банковская карта для интернет-покупок защитит деньги от мошенников. Пополняйте ее ровно на ту сумму, которая нужна для оплаты товаров и услуг. Даже если аккаунт взломают, то мошенники получат доступ только к тем финансам, которые хранятся на карточке в данный момент. Для повседневных расходов выберите карты с повышенным кешбэком, и тогда сможете частично компенсировать траты за счет возврата процентов от стоимости покупок.
Изучайте материалы по финансовой безопасности
Следите за новостями банков, просматривайте сайты финансовых организаций. В интернете постоянно рассказывают о новых мошеннических схемах и дают советы, как не попасть на удочку преступников. Узнавайте новости по процентным ставкам на вклады: банки регулярно делают выгодные предложения для размещения денег на счетах.
Подведем итоги
Личная финансовая безопасность означает, что у человека есть определенные накопления, и они надежно защищены от утери или кражи. При необходимости он способен выделить сумму на крупную покупку, оплату лечения, обучения или другие расходы. Это позволяет чувствовать себя защищенным в материальном плане. Если выполнять правила финансовой безопасности, то можно не только сохранить финансы, но и приумножить сбережения.