Оформляя кредитку, клиент получает определенный лимит — это максимальная сумма, в рамках которой можно совершать покупки, переводить деньги, снимать наличные и выполнять прочие операции. Провести оплату сверх лимита не получится — она будет заблокирована.

Чаще всего клиенту сначала доступна небольшая сумма, но постепенно ее можно увеличить. В статье расскажем, как узнать лимит кредитной карты, как пользоваться им и как изменить доступный баланс кредитки в большую сторону.

Как узнать кредитный лимит по карте

Как правило, обращаясь в банк, клиент рассчитывает получить определенную сумму. Какое же разочарование может настигнуть, если одобрят в разы меньше ожидаемого. Понять банк можно — ему нужно оценить благонадежность клиента перед тем, как доверить большие суммы. Особенно это касается тех, кто раньше совсем не брал кредиты или пользовался услугами другого финансового учреждения.

Это не значит, что кредитный лимит останется таким навсегда. Раз в определенный период, в среднем каждые 3–6 месяцев, банк пересматривает информацию и перепроверяет клиента. Если обстоятельства располагают, лимит могут увеличить. Банк делает это в одностороннем порядке, просто уведомив пользователя карты об изменениях в условиях.

Узнать свой текущий лимит можно в личном кабинете, выбрав из списка нужную карту. На балансе отразится сумма, доступная для расходов.

Что влияет на размер кредитного лимита

Определяя кредитоспособность гражданина, банк смотрит на его доходы и кредитную историю.

Доходы
Рассчитываются после оплаты всех текущих долговых обязательств, включая новый кредит. У клиента должны оставаться деньги на повседневные нужды. Банк берет в расчет не только самого клиента, но и его семью — ведь супруг или супруга может стать источником дополнительного дохода, а детей, наоборот, отнесут к иждивенцам.

У человека могут быть доходы не только с официального места работы. Получать деньги можно, сдавая квартиру или продавая украшения ручной работы. Если за прибыль отчитываться в налоговую, как положено по закону, банк сможет учесть этот доход при скоринге.
Кредитная история
Сведения обо всех ранее взятых займах и о порядке их уплаты хранятся в бюро кредитных историй. Банк делает запрос в бюро, чтобы узнать, исправно ли человек платит по долгам. Наличие в прошлом просрочек и непогашенных задолженностей плохо сказывается на персональном кредитном рейтинге, в выдаче карты могут отказать.

Многие полагают, что отсутствие кредитов в прошлом — это хорошо. На самом деле банку сложнее оценить клиента, который раньше не брал займов и не выплачивал их. Однако при выдаче кредиток банки более лояльны, небольшой платежный лимит станет хорошим началом кредитной истории. Главное — не допускать ошибок при использовании кредитки.

Как правильно пользоваться кредитным лимитом

Совершая покупки, нужно помнить, что лимит не бесконечный, а деньги все равно придется отдавать.

Сколько бы вы ни потратили, нет необходимости возвращать всё сразу. При использовании кредитки банк определяет сумму минимального платежа, которую нужно вносить ежемесячно, — этого достаточно, чтобы не начислили штраф. Платеж рассчитывается в процентах от долга, поэтому чем больше потрачено по карте, тем больше нужно будет возвращать каждый месяц. При этом можно и дальше продолжать пользоваться кредиткой и оплачивать расходы в рамках кредитного лимита.

Кредитка позволяет не только совершать оплату, но также переводить деньги или снимать наличные в банкомате. Кредитный лимит единый для всех операций. Но есть нюанс — при обналичивании или переводе банк часто взимает комиссии. Нужно следить за этим, чтобы не оказаться на грани допустимых трат.

Если по кредитке предусмотрен грейс-период, это значит, что некоторое время банк не начисляет проценты на задолженность. При этом все равно нужно возвращать тело долга и вносить обязательные минимальные платежи. Если не вернуть всю сумму до окончания грейс-периода, банк начнет прибавлять к обязательным платежам проценты за обслуживание кредита согласно тарифу.

Что произойдет, если сразу использовать лимит

В целом по условиям кредитования для клиента ничего не изменится. Всё так же будет действовать льготный платежный период и будут установлены минимальные платежи. Часто всю сумму сразу используют для оплаты крупной покупки. По сути, кредитная карта заменяет потребительский кредит.

Бывает так, что лимит кончается практически незаметно из-за обычных повседневных покупок. Это серьезный повод пересмотреть свой бюджет и расходы. Для кого-то нормально оплачивать бытовые покупки кредиткой и возвращать деньги после. Но такие траты также могут свидетельствовать о неумении планировать и распределять финансы.

По статистике, люди расстаются с деньгами онлайн проще, чем с наличными. Кредитная карта с лимитом на покупки может вызвать потребность покупать все и сразу, это приводит к спонтанным и ненужным тратам. Кредитные деньги нуждаются в детальном расчете.

Как увеличить кредитный лимит

Сумму можно увеличить еще до оформления карты. ВТБ предоставляет клиентам кредитки с лимитом до 1 млн рублей. Но без справки о доходах максимально могут выдать только 300 тысяч рублей. Чтоб увеличить эту сумму, нужно принести документы, подтверждающие наличие стабильного заработка: например, справку от работодателя или выписку из налоговой.

Чтобы оформить кредитную карту в ВТБ, необходимо обратиться в отделение банка или подать заявку на сайте. Рассмотрение займет около двух минут, результат придет сразу. На изготовление именного пластика потребуется несколько дней, после чего кредитку нужно будет забрать лично в офисе или договориться о встрече с курьером. Пользоваться карточкой можно бесплатно. За покупки в популярных категориях и у партнеров дополнительно начисляют кешбэк.

Оформите кредитную карту в ВТБ

Повышенный кешбэк бонусами у партнеров
Снятие наличных без комиссии
Возврат денег без % в течение года

Оформить карту Подробнее

Чтобы увеличить кредитный лимит действующей карты, достаточно активно использовать ее и вовремя пополнять баланс. Если клиент покажет свою ответственность, при очередном пересмотре банк сам увеличит предельную сумму. Однако это действует и в обратную сторону. Если клиент практически не совершает операций по счету или постоянно просрочивает платежи, банк может понизить лимит.

Так как банк учитывает общую долговую нагрузку на клиенте, приблизиться к повышению платежного лимита поможет отказ от всех прочих займов. Наличие других кредитов выглядит для банка подозрительно, ведь в какой-то момент у человека могут возникнуть трудности с оплатой одного из долгов. Самый верный и простой способ — это рефинансирование. Процедура поможет избавиться от всех кредиток и оставить только одну, с понятным графиком, единой суммой выплат и беспроцентным периодом до 6 месяцев.

Может ли банк отказать в увеличении лимита

Чтобы банк отказал, к нему надо обратиться с просьбой. Но дело в том, что повышение лимита — это автоматизированная процедура, которую выполняет скоринговая программа. По специальным алгоритмам компьютер отслеживает активность по карте, анализирует информацию о клиенте и принимает решение о повышении или уменьшении лимита.

Точная система, по которой алгоритм ведет оценку, неизвестна никому, даже сотрудникам банка. Поэтому никто не скажет вам о том, что конкретно предпринять, чтобы увеличить лимит прямо сейчас.

Получить кредитную карту просто

Заполните заявку

Короткая онлайн-анкета. Вам понадобится только паспорт

Оформить карту

Узнайте решение за 5 минут

Отправим решение по СМС и электронной почте в течение 5 минут

Заберите карту

Бесплатно доставим кредитную карту курьером или заберите сами в отделении ВТБ

Отделения банка

Другие полезные статьи

Кредитные карты17.08.2022

Что такое кредитная карта