Что такое кешбэк

Изображение сгенерировано с помощью нейросети

Англоязычное слово cashback дословно переводят как «возврат наличных денег». Изначально он появился как способ популяризировать банковские карты. Всевозможные программы лояльности должны были мотивировать пользователей заменять наличные на пластик.

Сегодня использование кешбэка выгодно всем:

Хотя слово cash означает «наличные деньги», все операции связаны с оплатой банковской карточкой. В каждом банке предусмотрена своя кешбэк-программа. Возвращать могут не только денежные средства, некоторые начисляют бонусы или мили на специальный счет. Используя их, клиент может сэкономить на конкретной покупке или получить некоторые товары и услуги бесплатно.

Иногда кешбэк начисляется не банком, а магазином. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте — клиенту заведут специальный именной счет. На него будут возвращать процент от покупок в виде бонусов, потратить их можно только в том же магазине. Иногда клиента могут дополнительно стимулировать к покупкам, начисляя подарочные бонусы или призывая потратить их, пока не сгорели.

Существуют кешбэк-сервисы, которые обещают начислять бонусы за покупку через специальные сайты. Работает это так же, как и в банке: сервис заключает партнерское соглашение с магазинами, рекламируя их и призывая делать покупки. Взамен магазин направляет сервису вознаграждение, частью которого сервис делится с клиентами.

Для участия в программе нужно зарегистрироваться на сайте-агрегаторе и осуществлять покупки через него. Бонусы копятся на личном счете, при достижении определенной суммы их можно вывести «живыми» деньгами. Как правило, в подобных сервисах очень маленький процент возврата, нужная сумма копится долго, а значит, воспользоваться заработанными деньгами удастся нескоро.

Покупая что-либо в магазинах или на сайтах, вы отдаете деньги продавцу. Он направляет часть прибыли банкам, которые помогли провести сделку: своему — за принятие и обработку платежа, вашему — за совершение платежной операции. Ваш банк готов поделиться с вами комиссией, чтобы вы как можно чаще использовали свою карту. Ведь на каждой операции банк тоже зарабатывает.

Расширяя программы лояльности, банки сотрудничают со многими магазинами и сервисами. Благодаря этому вернуть деньги можно не только за повседневные покупки, но и за многие другие операции. Например, за оплату подписки в онлайн-кинотеатре, билеты на концерт или спортивное соревнование. В 2022 году партнером выступило государство — клиенты получали обратно 20% за оплату туристических путевок и билетов к месту отдыха.

В зависимости от условий программы банк может начислять кешбэк по-разному: за все покупки, только в конкретных магазинах, только на определенные категории расходов, от определенной суммы по чеку. Банк сам устанавливает, в каких случаях возвращать бонусы, или может предложить сделать выбор клиентам. Например, если вы планировали обновить к сезону пуховик, можно заранее выбрать в качестве скидочной категорию «Одежда» и вернуть максимальную сумму.

Процент клиентам зачисляется тоже по-разному.

Владельцы дебетовой карты «Мир» от ВТБ возвращают кешбэк 2% от любых повседневных покупок в популярных категориях: в кафе и ресторанах, супермаркетах, аптеках, на общественном транспорте и такси. В магазинах-партнерах можно приобрести одежду, спортивный инвентарь, товары для дома, косметику и многое другое и вернуть еще до 50%.

Допустим, семья из трех человек тратит ежемесячно на продукты 20 000, на такси — 3000 рублей. Раз в месяц все ходят в кафе и тратят около 4000 рублей. Иногда приходится покупать лекарства в аптеке, что-то из одежды, косметики. Благодаря кешбэк-программе в месяц получится сэкономить не меньше 520 рублей.

Изображение сгенерировано с помощью нейросети

Кешбэк-программы не нужно подключать отдельно. Если по карте предусмотрен возврат бонусов или процентов от покупки, то для их получения достаточно выполнять условия.

Как это работает:

Кешбэк не начисляется за другие операции по карте: пополнение и снятие наличных, перевод денежных средств, платежи по кредитам, оплату штрафов и коммунальных услуг.

Полученные клиентом суммы не облагают налогом, так как они выплачены в рамках программы лояльности и доходом не считаются.

Оцените свои траты за несколько месяцев. Выгодно, если возврат будет происходить по наиболее частым расходам: мили подойдут тем, кто часто летает, бонусы нужны для определенных магазинов, а деньги — универсальный инструмент для всех.

При правильно подобранных условиях и грамотном подходе к покупкам кешбэк позволит существенно экономить на привычных тратах.