Чем отличается лизинг от кредита на авто

23.12.2022

Группа ВТБ

0
Время прочтения: 5 минут
Чем отличается лизинг от кредита на авто
Если нет средств на покупку личного автомобиля или обновление автопарка компании, можно получить их в лизинг или оформить кредит. Важно понимать, чем отличается лизинг от кредита и какой способ будет выгодным в вашем случае. Разбираемся в особенностях, преимуществах и недостатках обоих вариантов.

Что такое лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда имущества (например, грузовых или легковых автомобилей). В конце срока договора у клиента есть право выкупить машины по остаточной стоимости. Преимущественно лизингом пользуются компании и ИП. Так они могут обновлять автопарк, получать новые автомобили или дорогостоящую спецтехнику на нужды бизнеса.
Предметом лизинга является непотребляемое имущество ФЗ №164 от 14.07.2022 года. Это вещи, которые могут изнашиваться со временем или в результате использования. Например, в лизинг можно оформить:
  • автомобиль (легковой, грузовой, коммерческий);
  • офисное оборудование;
  • строительную или спецтехнику;
  • самолет;
  • ж/д вагоны;
  • спецоборудование.
Нельзя оформить договор лизинга на земельные участки, сырье, топливо, природные объекты (леса, водоемы), продукты питания или стройматериалы — все, что потребляется человеком или в процессе производства, что невозможно использовать дважды. Также запрещено оформлять в лизинг имущество, которое запрещено для свободного обращения или для него установлен особый порядок (например, памятники культуры или военная техника).
При оформлении клиент может выбрать автомобили или другую технику на стоянке лизингодателя. Все они заранее проверены, исправны, прошли технический осмотр.
Все время действия сделки имущество остается собственностью лизинговой компании. Обычно договор заключается на срок от 12 до 60 месяцев, но есть исключения с индивидуальными условиями.
Договор можно расторгнуть без санкций со стороны лизинговой компании. Это одно из основных отличий лизинга от кредита. Например, транспортная компания взяла в лизинг новые автомобили для парка. А через несколько месяцев стало понятно, что столько грузовиков не понадобится, они простаивают. Фирма просто расторгает договор, затем возвращает имущество лизинговой компании. В случае, если бы оформлялся кредит, пришлось бы искать покупателей на автомобили, нести убытки либо продолжать платить за лишние мощности.

Что такое кредит

Если не хватает собственных средств на приобретение автомобиля, можно обратиться в банк и подать заявку на кредит. Банк выдаст необходимую сумму под проценты на определенный срок.
С помощью кредита можно сразу купить все необходимое, а не копить. Особенно это важно, когда хочется купить авто в период акций или распродаж. Через несколько месяцев эти марки машин или варианты комплектации могут стать дороже или выйти из производства.
Не менее важны кредиты для бизнеса, так как это возможность приобрести все необходимое для работы без больших единовременных затрат.
Для оформления кредита необходимо соответствовать требованиям банка по возрасту, уровню дохода, общему трудовому стажу, кредитной истории. После оформления заявки на кредит банк начинает проверку клиента. Если кредитный договор оформляется на определенный автомобиль, авто тоже проходит проверку. Подержанные модели могут не подойти по условиям кредитования, и в этом случае приобрести их можно только в лизинг.

Автокредит в банке ВТБ

  • Низкие ставки
  • Без первого взноса
  • Быстрое принятие решения
Изображение
Изображение

Основные отличия лизинга от кредита

Основные параметры, по которым кредитные предложения отличаются от лизинговых:
  • Право собственности. При лизинге имущество принадлежит банку или лизинговой компании. В случае кредита собственником является заемщик.
  • Налоги. При лизинге можно не платить транспортный или имущественный налог, так как владельцем является лизингодатель. За авто, оформленное в кредит, налоги платить придется.
  • Амортизация. К оформленным в лизинг вещам применяется коэффициент ускоренной амортизации. Если к моменту выкупа имущество будет полностью амортизировано, налог не придется платить и после выкупа. Кредит не связан со скоростью амортизации.
  • Обслуживание и обучение. Лизингодатель может указать в договоре, что только в его компании обязаны обучаться специалисты, которые будут пользоваться автомобилями. Или в договоре может быть указано, что обслуживать лизинговое имущество могут только сотрудники лизингодателя. При оформлении кредита заемщик сам решает, где учить персонал и как обслуживать технику.
  • Процентная ставка. В случае с кредитом договор оформляется по заранее определенной годовой процентной ставке. При лизинге используется ставка удорожания, в которую лизингодатель включает затраты на покупку оборудования и свою прибыль.

Плюсы и минусы лизинга

Плюсы и минусы кредита
Достоинства:
  • Не нужно платить имущественный и транспортный налоги до момента выкупа.
  • Лизинговые платежи относятся к затратам на себестоимость и при некоторых системах налогообложения могут снизить налогооблагаемую базу.
  • Есть возможность расторгнуть договор, вернуть ненужные автомобили лизингодателю.
  • Можно использовать индивидуальный, а не ежемесячный график выплат. Например, в сельском хозяйстве есть сезонность, и при покупке лизинговой техники может быть удобнее летом и осенью платить больше, а весной и зимой — меньше.
  • Не требуется залога, поручителей или других способов обеспечения сделки. Это связано с тем, что владельцем имущества до выкупа остается лизингодатель.
Недостатки:
  • Авто остается собственностью лизингодателя до момента выкупа.
  • За нарушение правил страхования, условий эксплуатации и хранения предусмотрены пени и штрафы.
  • По договору может передаваться только имущество, не в денежном выражении.

Плюсы и минусы кредита

Достоинства:
  • Легко открыть: для предварительного одобрения заявки на автокредит в ВТБ потребуется только паспорт. Машину можно купить без первого взноса, без надбавок и комиссий за проверку авто. Доступно досрочное погашение кредита, в том числе в ВТБ Онлайн.
  • Автомобиль становится собственностью заемщика с момента подписания кредитного договора и покупки.
  • Кредит может быть выдан в денежной форме. Заемщик самостоятельно выбирает, какое авто ему подходит.
  • В сравнении с лизингом кредит проще закрыть досрочно.
Недостатки:
  • Вместе с покупкой появляется обязанность своевременно платить транспортный и имущественный налоги.
  • Банк может не одобрить приобретение в кредит дорогостоящего подержанного имущества.

Что выгоднее: кредит или лизинг

Сравните плюсы и минусы каждого инструмента, оцените их применительно к своим целям и решите, что выгоднее.
С помощью лизинга можно ускоренно отнести стоимость полученного имущества на затраты компании, уменьшить сумму налога на прибыль и не платить транспортный или имущественный налог. Но при этом имущество останется в собственности лизингодателя до момента выкупа.
С помощью кредита можно сразу получить авто в собственность, чтобы использовать его для развития бизнеса или в личных целях. Но одновременно с этим появляются обязательства по уплате налогов.
Разница также заключается в выборе графика платежей. В случае с кредитом рассчитывается ежемесячный график платежей. При лизинге условия более гибкие, график может быть индивидуальным.
Чтобы выбрать лучший способ приобретения автомобиля, определите для себя важность этих критериев.

Три шага и автомобиль ваш

1
Оформите заявку
Заполните анкету и узнайте решение банка за 3 минуты. Без документов
2
Выберите автомобиль
Любой новый легковой автомобиль в любом автосалоне
3
Оформите покупку
Подпишите договор и получите новый авто. Понадобятся только паспорт и права
Калькулятор автокредита онлайн: быстрый расчет ежемесячных платежей для вашего авто