Как купить автомобиль, если он в залоге у банка

Узнать, числится ли машина в залоге, можно несколькими способами:

При приобретении проблемного автомобиля покупатель сильно рискует — кредитор может потребовать продажи машины через суд, чтобы покрыть остаток долга. Тогда новый владелец лишится и покупки, и вложенных средств. Чтобы отстоять свои права, нужно будет доказать, что бывший собственник ввел вас в заблуждение и вы не знали, что автомобиль находится в залоге.

Перед заключением договора купли-продажи можно обратиться не только к реестру залогового имущества. Обезопасить себя поможет нотариальная выписка — в этой справке будет содержаться информация об отсутствии обременения на транспортное средство. Если проблемы с авто возникнут уже после оформления документов, выписка станет доказательством добросовестности покупателя.

Обязательно нужно проверить сам договор купли-продажи — нет ли в нем пометок, что машина находится в залоге. Важно обратить внимание, представляет ли продавец оригинал паспорта транспортного средства. Если он принес на сделку дубликат, возможно, что оригинальный документ хранится в банке.

Другая ситуация, если собственник честно предупреждает, что авто было куплено в кредит и долг еще не погашен. В этом случае покупатель, который готов к сложностям при оформлении сделки, может приобрести залоговое имущество двумя способами:

Вне зависимости от выбранного варианта обстоятельства покупки машины нужно отразить в договоре.

Продажа авто в залоге с погашением кредита подходит на случай, если покупатель готов выплатить сумму полностью — сам залог и остаток стоимости. Например, машина стоит 1,5 млн рублей, из которых 900 тысяч — кредит. В такой ситуации новый собственник погасит кредит на 900 тысяч и оставшиеся 600 тысяч передаст продавцу.

Если обе стороны договорились, что покупатель погашает задолженность продавца по кредиту, собственнику сначала нужно получить разрешение банка. Стандартный порядок действий включает несколько этапов:

Поставить авто на учет в ГИБДД нужно в течение 10 дней. За вождение незарегистрированного транспортного средства могут оштрафовать.

Чаще всего залоговые автомобили приобретают с переоформлением кредита на себя, если собственных средств у покупателя не хватает. Тогда обременение с машины не снимут, она так и останется в залоге у банка. Оригинал бумажного ПТС будет храниться у кредитора до погашения задолженности.

Сделка будет состоять из нескольких шагов:

Автомобиль остается предметом залога, но обязательства по погашению кредита в этом случае переходят новому владельцу.

Получить автокредит на покупку автомобиля с пробегом на выгодных условиях можно онлайн. Для этого нужно подать заявку на сайте банка ВТБ — решение будет получено в течение 3 минут. Наши клиенты могут взять кредит на сумму до 10 млн рублей без первоначального взноса на срок до 7 лет.

Если заемщик не погашает автокредит, банк может обратиться в суд и потребовать конфисковать залоговое имущество для дальнейшей продажи. Так он сможет вернуть переданные в долг средства. Суд должен выдать исполнительный лист, после этого должнику дают 10 дней на погашение долга. Если ситуация не меняется, автомобиль арестуют и передадут судебным приставам.

Банк-кредитор может реализовать залоговое имущество самостоятельно — например, дать объявление на своем сайте или онлайн-площадках по продаже автомобилей. Или — выставить его на обычном или электронном аукционе. Через аукционы реализуют конфискованные по решению суда машины, но иногда это авто, которые кредитор продает от имени должника.

Правила реализации транспортных средств через аукцион мало чем отличаются от обычных сделок купли-продажи. Основной нюанс в том, что авто выставляют на торги. Покупателем становится участник, который предложит максимальную цену. Чтобы купить машину через аукцион, нужно ознакомиться с правилами проведения торгов и внести залог.

Хотя приобретение залогового автомобиля сопровождается рисками, такая сделка может оказаться выгодной для покупателя. Чаще всего продажа проблемных машин происходит с большим занижением стоимости. Продавец может сделать хорошую скидку, если ему срочно нужны деньги или он не может больше платить кредит.

Существуют и другие плюсы сделки с залоговыми транспортными средствами — в первую очередь это отсутствие юридических рисков при оформлении договора. Такую сделку будет контролировать банк — как кредитор он будет заинтересован в погашении долга или переуступке прав по кредитной задолженности.

Чаще всего залоговыми становятся почти новые автомобили — банки охотнее выдают кредит на покупку моделей без пробега. Поэтому на вторичный рынок они попадают в хорошем техническом состоянии. Однако кредиторы могут одобрить кредит и на приобретение подержанных авто.

При приобретении залогового автомобиля гарантировать соблюдение договоренностей владельцем-должником нельзя. Он может взять деньги на погашение кредита и потратить их на свое усмотрение. Или просто передумать продавать машину на каком-либо этапе. Чтобы исключить такие риски, нужно оформлять сделку через нотариуса.

Сложнее будет ситуация, если машина была приобретена по дубликату ПТС и новый владелец узнал об обременении только после подписания договора. В этом случае можно самостоятельно погасить кредит за бывшего хозяина, если сумма небольшая. Или дождаться судебного разбирательства. Кредитор будет пытаться изъять залоговое имущество, но можно попробовать доказать, что вы добросовестный покупатель, который не знал о наличии залога.

Сделки с покупкой проблемных машин имеют смысл, если покупатель хочет приобрести определенную модель или ему понравилось состояние автомобиля в залоге. Еще одна ситуация: будущий владелец сам хочет приобрести транспортное средство с использованием заемных средств.

Покупка подержанного автомобиля сопряжена с рисками — машина может находиться в залоге у банка. Залоговым авто становится, если его купили по автокредиту или это имущество выступает обременением по другому займу. По закону владелец не может продавать транспортное средство в залоге до погашения кредита без согласия банка. Купить такую машину легально можно, если погасить долг перед кредитором за владельца или переоформить кредит на себя.

Для покупки авто с погашением задолженности покупатель передает продавцу деньги, а тот гасит кредит досрочно. Машина перестает быть залогом, после оформления документов новый собственник может поставить ее на учет в ГИБДД. При переуступке прав по кредитным обязательствам соглашение подписывают три стороны — банк и продавец с покупателем. Тогда автомобиль остается в залоге, но меняется должник. Существует также вариант приобретения залогового авто через аукцион у банка.

Покупка залоговой машины имеет плюсы — владельцы-должники охотно снижают стоимость имущества, а при переуступке прав сделку контролирует банк. Чаще всего в залоге оказываются почти новые автомобили. Однако есть и сложности — оформление сделки занимает немало времени и требует привлечения нотариуса, чтобы не допустить несоблюдения договоренностей продавцом.