Что выгоднее: автокредит или потребительский

20.12.2024

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Покупка автомобиля – это значительная инвестиция, и выбор между автокредитом и потребительским займом может стать непростой задачей. Расскажем о главных отличиях и нюансах, которые нужно учесть, чтобы выбрать верное решение.

Определение автокредита и потребительского кредита

Банковские займы бывают целевыми, которые выдают на конкретные нужды, и нецелевыми, или потребительскими. Последние можно потратить по своему усмотрению. Целевые кредиты обычно больше по сумме, чем потребительские, и предполагают передачу приобретенного имущества в залог банку. Для финансовой организации это гарантия, что заемщик вернет деньги. Если допустить систематические просрочки или не платить по кредиту, банк может конфисковать предмет залога. Автокредит относится к категории целевых залоговых займов. Деньги, которые вы получите по кредитному договору, можно потратить только на автомобиль. Есть варианты займов, условия по которым не запрещают купить авто на вторичном рынке.

Преимущества и недостатки автокредита

Изучите плюсы и минусы каждого вида, чтобы понять – кредит или автокредит, что выгоднее для вас.

Плюсы автокредита

Так как купленная машина передается в залог банку, ставка по такому кредиту будет ниже, чем по потребительским беззалоговым займам. Банк дополнительно может снизить ставку при оформлении страхования жизни заемщика.

Автосалоны часто проводят маркетинговые программы и дают бонусы, если вы купите автомобиль в кредит. Если оформить автокредит, можно купить машину в короткий срок и получить дополнительные скидки или оборудование в подарок.

Многие банки, в том числе ВТБ, предлагают автокредиты наличными на подержанные автомобили.

Автокредит можно оформить с минимальным комплектом документов. Иногда нужен только паспорт. Благодаря этому вы можете уехать из автосалона на собственном авто в день визита.

Есть возможность купить автомобиль по госпрограмме льготного кредитования.

Минусы кредита на покупку автомобиля

По условиям кредитного договора авто будет объектом залога. Так банк страхует риск невозврата денег. Формально вы будете собственником машины, но пока не рассчитаетесь по кредиту, не сможете ее продать, подарить или обменять. Также проблематично будет внести любые конструктивные изменения в автомобиль, например, поменять цвет или установить новый двигатель с иными характеристиками.

Часто банки выдают деньги на покупку определенной марки, потому что у каждой финансовой организации есть пул автосалонов-партнеров, где можно приобрести авто.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Потребительский заем можно получить на любые цели и нужды, в том числе на покупку машины. Также рассмотрим плюсы и минусы использования потребительского кредита для покупки автомобиля.

Плюсы

Банк не контролирует, какой автомобиль, какой марки и у кого вы купите. Продавцом может быть частное лицо или фирма. Вы можете остановить выбор на новой машине или подобрать подходящий вариант на вторичном рынке.

Нет дополнительных расходов на оформление полиса КАСКО.

По потребительскому кредиту нет первоначального взноса.

Автомобиль не нужно оформлять в залог. Вы будете полноправным собственником имущества без всяких ограничений. Автомобиль в любой момент можно продать, подарить, обменять. Главное, продолжать исправно платить по своим обязательствам перед банком.

Если сумма кредита больше, чем цена автомобиля, деньги, которые остались после покупки, можно потратить на другие цели.

Минусы

Основной минус потребительского кредита – более высокая ставка, чем по автокредиту. При отсутствии обеспечения по кредитному договору банк закладывает в процентную ставку риск невозврата денег.

Для одобрения потребительского займа потребуется больше документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях банк может потребовать поручительство третьих лиц.

Условия получения кредитов в банке

Для одобрения займа на авто вы должны соответствовать базовым требованиям, которые финансовые организации предъявляют ко всем заемщикам:

быть гражданином РФ,
иметь определенный стаж работы,
получать стабильный доход,
иметь положительную кредитную историю,
соответствовать возрастному цензу.

Дополнительное требование – наличие водительского удостоверения.

Подать заявку и получить деньги на авто вы можете в банке или автосалоне. Если обращаетесь за деньгами в финансовую организацию, то общий порядок получения денег будет выглядеть так:

Выберите одну или несколько финансовых организаций для подачи заявки на кредит.
Отправьте заявку на сайте банка или при личном визите.
Получите одобрение и подпишите кредитный договор.
Банк перечислит деньги на ваш счет.
Выберете автосалон и заключите договор купли-продажи.
Представьте в банк документы на автомобиль и оформите его в залог.

Какие существуют государственные программы автокредитования

До 2026 года в России действует государственная программа по льготному автокредитованию. Ее цель – поддержка отечественного автопрома. Условия распространяются на автомобили российского производства, в том числе на электромобили. В рамках программы действует скидка от цены авто в размере 25%, если вы проживаете в Дальневосточном федеральном округе, и 20% для остальных регионов. На электромобили установлен дисконт 35% независимо от региона.

Рассчитывать на льготы можно в том случае, если приобретаете транспорт с использованием кредитных денег. Перечень транспортных средств, на которые распространяются льготы, утверждает Минпромторг РФ. Условия участия в программе следующие:

Гражданство РФ и наличие водительского удостоверения;
Принадлежность к определенной категории;
Новый автомобиль российского производства марок LADA, УАЗ, ГАЗ (все модели полной массой до 3,5 тонн), Haval (модель Jolion) (стоимостью до 2 млн. рублей), а также электромобили марок (EVOLUTE) - модели i-PRO, i-JOY, Москвич – модель Москвич 3е, АМБЕРАВТО - модель А5.
Срок кредита – до 7 лет.

Перед подачей заявки на автокредит по льготной программе проверьте, что относитесь к одной из категорий участников:

Являетесь сотрудником государственного медучреждения;
Работаете в государственной или муниципальной образовательной организации;
Являетесь мобилизованным, добровольцем и военнослужащим по контракту, принимающим/принимавшим участие в СВО, а также членами их семей (супруг/супруга, детям и родителям), проживающими совместно с ними;
Являетесь инвалидом;
Имеете хотя бы одного ребенка до 18 лет и зарегистрированы на территории ДФО.

Что выгоднее при покупке машины: автокредит или потребительский

Прежде чем выбрать способ кредитования для приобретения машины, изучите особенности каждого из них. Если вам нужно купить автомобиль с минимальными затратами и предпочтения отдаются упрощенным процедурам, остановите выбор на автокредите. Если важна свобода выбора, нецелевой кредит может быть предпочтительнее.

Чтобы понять, выгодно ли брать автокредит или лучше оформить потребительский, нужно учесть все описанные факторы, а не только процентную ставку по кредиту. Изучите предложения разных банков, условия займа и дополнительные опции, предоставляемые дилерами при покупке авто в кредит. Выбор в итоге будет зависеть только от ваших конкретных нужд и возможностей.

Как оформить автокредит

1

Оформите заявку

Получите решение за 3 минуты и подпишите кредитный договор. Все онлайн, документы не требуются

Оформить заявку

2

Выберите автомобиль

Любой легковой автомобиль в любом автосалоне или у физического лица

3

Оформите залог

Через ВТБ Онлайн или направьте нам документы на проверку. От наличия залога процентная ставка может поменяться

Другие полезные статьи