Комиссия за банковский перевод в другой банк

06.02.2025

Группа ВТБ

0

Время прочтения: 5 минут

Внутрибанковские переводы доступны клиентам ВТБ без комиссии. Но не всегда можно бесплатно перевести деньги в другой банк: размер комиссии может достигать 1,5% от суммы. В статье рассказываем, от чего зависит комиссия и какой способ перевода выгоднее.

Как начисляется комиссия за перевод в другой банк

Размер комиссии зависит от трех условий:

Типа перевода: по номеру телефона, реквизитам карты или счета,
наличия лимита на операции: в некоторых случаях размер комиссии возрастает, когда вы совершаете переводы на сумму сверх лимита,
валюты операции: тарифы для российских и зарубежных банков различаются.

Расскажем отдельно о комиссиях для разных типов платежей.

По номеру карты

Отправлять деньги в другой банк по реквизитам карты (дебетовой или кредитной) — самый дорогой способ. За него списывается 1,5% от суммы, но не менее 50 ₽ за перевод. Действует лимит на один перевод — 500 000 ₽. Преимущество платежей по реквизитам карты — быстрое зачисление.

Разберем два примера:

Вы переводите 10 000 ₽. 1,5% от этой суммы — 150 ₽. Если вы отправите 10 000 ₽, получателю придет только 9 850 ₽. Чтобы на карту получателя пришло 10 000 ₽, нужно отправить 10 152,3 ₽.
Вы переводите 3 000 ₽. 1,5% от этой суммы — 45 ₽. Но минимальная комиссия — 50 ₽. Чтобы получателю пришло ровно 3 000 ₽, нужно отправить 3 050 ₽.

Стоит использовать перевод по реквизитам карты в следующих ситуациях:

Банк получателя не подключен к Системе быстрых платежей (СБП). Большинство российских банков подключены к этой системе, но есть небольшие финансовые организации, которые все еще не используют СБП.
Вы переводите небольшую сумму, переплаты для вас незначительны, или получатель берет их на себя.

Если не хотите переплачивать, используйте другие способы: по реквизитам счета или номеру телефона.

По реквизитам счета

Можно бесплатно переводить деньги по реквизитам счета. Для этого способа отсутствуют лимиты на один платеж и общую сумму переводов в месяц. Недостаток платежей по реквизитам счета в том, что деньги не всегда поступают быстро. Конкретный срок зависит от банка получателя. Обычно платеж поступает в течение дня, но может задержаться на 3−5 рабочих дней.

По номеру телефона

Система быстрых платежей позволяет переводить деньги в любой банк по номеру телефона. В ВТБ это можно делать бесплатно на сумму до 1 млн ₽ в месяц. При превышении лимита списывается 0,5% от суммы, но не более 1500 ₽. Минимальный размер комиссии отсутствует. Например, если вы отправляете по СБП 3 000 ₽ сверх лимита, то комиссия составит 15 ₽.

Лимит на разовый перевод по СПБ — 1 млн ₽. Деньги зачисляются на счет получателя моментально в любой день, даже в праздничный и выходной.

Сводная таблица

В таблице ниже приведены главные особенности трех видов переводов в сторону третьих лиц.

	Комиссия	Лимит на один перевод	Срок зачисления
По реквизитам карты	1,5%, но не менее 50 ₽	500 000 ₽	Моментально
По реквизитам счета	Отсутствует	Отсутствует	Обычно в течение одного рабочего дня
По номеру телефона	0% до 1 млн ₽ в месяц 0,5%от 1 млн ₽ в месяц	1 млн ₽	Моментально

Как сделать перевод через СБП, чтобы не платить комиссию

Чтобы использовать Систему быстрых платежей, сначала ее нужно подключить. Это можно сделать в интернет-банке или мобильном приложении ВТБ Онлайн.

Инструкция для интернет-банка:

Войдите в интернет-банк.
Нажмите на свое имя в правом верхнему углу страницы.
Кликните по пункту «Настройки» в развернувшемся меню.
Перейдите в раздел «Переводы по номеру телефона».
Включите опцию «Сделать ВТБ основным». Когда вам будут отправлять деньги по Системе быстрых платежей, они всегда будут приходить на ваш счет в ВТБ.

Инструкция для ВТБ Онлайн:

Войдите в приложение.
Перейдите в раздел «Услуги» в нижнем меню.
В пункте «Сервисы» выберите «Получение переводов на ВТБ».
Включите «Переводы по номеру телефона».
Подключите опцию и сделайте ВТБ основным банком, как в инструкции выше.

Чтобы сделать перевод, нужно: 1.. Зайти в раздел «Платежи» в ВТБ Онлайн или в интернет-банке. 2. Выбрать пункт «По номеру телефона или карты». 3. Выбрать способ перевода. 4. Заполнить поля: ввести номер телефона или выбрать из списка контактов, указать банк получателя, ввести сумму. 5. Проверить введенную информацию и нажать «Перевести».

Вы можете переводить деньги по Системе быстрых платежей только в том случае, если эта опция настроена у получателя. В противном случае система не сможет найти его по номеру телефона.

Переводы по СБП себе

С 1 мая 2024 года по Системе быстрых платежей можно бесплатно переводить самому себе до 30 млн ₽ в месяц. При заполнении формы платежа нужно указать свой номер телефона и выбрать банк, в который хотите отправить деньги. Единоразово можно перевести не более 1 млн ₽.

Если общая сумма переводов превысит месячный лимит, начнут действовать стандартные комиссии: 0,5%, но не более 1 500 ₽.

Можно ли сделать перевод через СБП за границу

По Системе быстрых платежей можно отправить деньги в Армению, Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Беларусь. Сумма автоматически конвертируется в национальную валюту.

Чтобы отправить деньги за границу по СБП, нужно ввести номер телефона, привязанный к банковскому счету получателя. Действуют следующие условия:

комиссия — 0,2%, но не менее 30 ₽,
лимит на разовый платеж — 1 млн ₽.

Деньги зачисляются моментально.

Другие способы переводов за границу

С рублевых счетов доступны два дополнительных способа отправки денег в Армению, Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Беларусь, Азербайджан:

по номеру карты с автоматической конвертацией в национальную валюту;
в пункт выдачи наличных любому физическому лицу.

По реквизитам карты вы можете перевести до 150 000 ₽ единоразово. Плата за услугу — 0,5% от суммы, но не менее 50 ₽. При этом для разных стран действуют ограничения по выбору платежных систем. Например, в Узбекистан можно отправлять деньги на карты HUMO и Uzcard, в Армению — «Мир» и ArCa, в Беларусь — «Белкарт» и «Мир». Список платежных систем можно уточнить при отправке перевода.

Если у получателя нет подходящей карты, можно отправить наличные, которые он сможет забрать в пункте выдачи. Для перевода нужны паспортные данные получателя и специальный код. Лимит для одного платежа — 350 000 ₽. Размер комиссии — 1%, но не менее 100 ₽.

Если у вас есть валютный счет, вы можете отправить деньги по реквизитам в валюте. Этот способ подходит более чем для 20 стран: например, к перечисленным добавляются Китай, Вьетнам и Казахстан. За один раз можно перевести до 20 млн ₽. Размеры комиссии представлены в таблице ниже.

Страна	Комиссия за перевод
Азербайджан	0,5% минимум — 1,5 AZN максимум — 20 AZN
Армения	0,5% минимум — 1500 AMD максимум — 20 000 AMD
Беларусь	0,5% минимум — 15 BYN максимум — 200 BYN
Кыргызстан	0,5% минимум — 150 KGS максимум — 2000 KGS
Узбекистан	0,5% минимум — 15 сум максимум — 200 сум
Таджикистан	0,5% минимум — 15 сомони максимум — 200 сомони
Вьетнам	0,5%, но не более 20 000 VND
Казахстан	0,5%, но не более 20 000 KZT
Китай	3% + 200 CNY

Тарифы могут меняться в зависимости от курса валют.

Клиенты ВТБ могут открыть счет в иностранной валюте и совершать переводы через ВТБ Онлайн. Если вы еще не клиент банка, оставьте заявку на карту на нашем сайте. Закажите бесплатную доставку или сами заберите карту в отделении банка.