Как активы и пассивы влияют на ваш доход
Многие хотят купить жилье, путешествовать или открывать бизнес, но мешают финансовые трудности. Мы знаем цель, но не всегда видим препятствия
undefined
Знакомьтесь – это Иван
Он мечтает приобрести просторный загородный дом. У Ивана хорошая работа со стабильной зарплатой. Однако к концу месяца он едва сводит концы с концами
На пути к финансовой цели
Актив – это то, что приносит доход
Иван вкладывает деньги в свой видеоблог обзоров технологий, который приносит ему доход. Этот блог – его актив
Пассивы – это то, что забирает доход
Иван взял кредит на новый телефон, хотя старый ещё работал. Этот кредит – пассив, так как забирает часть его дохода
Как актив может стать пассивом
Финансовые активы
Сюда относятся наличные деньги, деньги на счетах и вкладах в банках или ценные бумаги
Нематериальные активы
Блог Ивана относится к этой категории активов. Сюда входят:
— Авторские права
— Патенты
— Интеллектуальные права
Материальные активы
Это обычно самые распространенные активы:
— Недвижимость
— Автомобиль
— Техника
Активы можно проранжировать по двум параметрам:
Степень ликвидности
Высоколиквидные активы – например, денежные средства, которые можно быстро реализовать
Низколиквидные активы – например, дом или земельный участок, спрос на которые ограничен, и их продажа занимает много времени
Доход на актив
Доходность – это способность актива изменять свою стоимость во времени
Например, реальную доходность сдаваемой в аренду квартиры определяют, анализируя получаемый доход за вычетом затрат на ремонт и налоги
Важно регулярно анализировать свои активы и пассивы
Если актив перестает приносить доход, то превращается в пассив и начинает этот доход забирать
Анализируем активы
Чтобы провести оценку своих активов, воспользуйтесь четырьмя параметрами:
1
Ликвидность
Насколько легко продать актив по рыночной цене?
2
Доходность
Приносит ли актив доход и какой?
3
Расходы
Требует ли актив затрат на поддержание и обслуживание?
4
Надежность
Насколько актив устойчив к рискам в долгосрочной перспективе?
Задача про Ивана и дачу
Ивану досталась в наследство дача в деревне, которая находится в 200 км от его города.
Дача старая и требует значительных вложений в ремонт
Что может сделать Иван, чтобы оптимизировать актив?
Ремонт
Иван может вложиться в ремонт и сдавать дачу в аренду, чтобы начать получать доход
Продажа
Иван может продать дачу и преобразовать низколиквидный актив в более ликвидные деньги
Что сделал Иван:
Иван продал дачу и получил крупную сумму.
Теперь он выбирает: положить деньги на вклад по 15% годовых или досрочно погасить ипотеку по ставке 10%
Низкая кредитная ставка
Если ставка по кредиту ниже, чем по вкладку, выгоднее открыть вклад и получать процентный доход
Высокая кредитная ставка
Если ставка по кредиту выше, чем по вкладку, стоит сначала погасить кредит, чтобы снизить переплату
Помните: важно осознанно управлять своими активами.
Это позволит использовать максимум возможностей для увеличения дохода
Анализируем пассивы
Пассивы можно оценить по двум параметрам:
Показатель долговой нагрузки
Показатель долговой нагрузки (ПДН) – это доля вашего ежемесячного дохода, которая уходит на выплаты по долгам
Комфортный уровень – когда ПДН ниже 30%
Стоимость пассивов
В первую очередь погашайте долги с самой высокой процентной ставкой. Чем дольше срок выплаты, тем больше переплата
Заключение
Регулярный анализ своих активов и пассивов поможет вам понять, какие из них помогают достигать ваших целей, а какие лишь забирают ресурсы, не принося пользы
1000
Бесплатно с мобильного
+7 (800) 100-24-24
Бесплатный звонок по России
8 (495) 777-24-24
Для жителей Москвы и МО
ВТБ, 2025
Генеральная лицензия банка России №1000
191144,
Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д.11, лит. А