Рейтинг@Mail.ru
Курс

По всем фронтам

Валерий Лукьяненко: «Кредитование всегда будет базовым для банков, но сегодня важно обеспечить максимальный продуктовый охват»

Заполучить гособоронзаказ – все равно что выиграть Олимпиаду. Чтобы работать с предприятиями ВПК, простого везения недостаточно: госгарантии получают только лучшие. К тому же с 2015 года работа на этом рынке усложнилась – государство полностью перешло от кредитной схемы к бюджетным авансам. О тонкостях работы на этом сложном рынке, а также о состоянии отрасли рассказал «Энергии успеха» член правления ВТБ Валерий Лукьяненко.

Фото: ПРЕСС-СЛУЖБА ОАО БАНК ВТБ

Военная дисциплина

 

Валерий Васильевич, есть мнение, что ВПК вместе с нефтегазовым комплексом менее всего ощутили эффект от западных санкций. Вы согласны с этим утверждением экспертов? Вообще кризис внес коррективы в работу ВТБ с госсектором и предприятиями ВПК?

Кризис – это и время существенных ограничений, и время новых возможностей одновременно. Резкое падение курса рубля и повышение ключевой ставки со стороны Банка России на фоне искусственных ограничений, введенных против российских компаний странами Запада, не могли не оказать влияния на работу любого банка. Это справедливо и для ВТБ. Когда в декабре прошлого года мы были вынуждены вслед за ЦБ РФ кратно повышать ставки для наших клиентов – это, конечно, было шоком и для них, и для нас. В тот момент могло показаться, что события в экономике будут развиваться по самому пессимистичному сценарию, но руководству страны удалось переломить ситуацию.

Сегодня наша промышленность еще очень далека от восстановительного роста. Но, работая с предприятиями каждый день, мы видим, что необходимый фундамент для разворота текущего тренда уже заложен. Говоря о времени возможностей, я имел в виду активное импортозамещение, на которое нас толкнули недружественные шаги со стороны Запада. За один-два года мы вряд ли сможем полностью создать элементную отечественную базу для высокотехнологичной продукции или полностью заменить импортное оборудование и программные разработки, но на горизонте времени в пять лет при соответствующей поддержке этого направления, полагаю, можно достичь многого.

 

То есть можно сказать, что ситуация не катастрофическая?

Оценивая влияние кризиса на предприятия двойного назначения, аналитики часто видят только одну сторону их бизнеса – связанную с государственной поддержкой. В действительности ситуация несколько сложнее: в современных рыночных условиях у большинства таких компаний имеются международные контракты, по которым санкции ударили особенно сильно. Не стоит забывать, что модернизация производства предприятий промышленности связана с закупкой импортного оборудования, а это в условиях санкций также стало делать труднее.

На сектор промышленности двойного назначения пришлись самые жесткие индивидуальные санкции. Работа по ряду международных направлений фактически оказалась под полным запретом. Банк очень внимательно относится к каждому отдельному случаю, связанному с введенными санкциями. Очень надеемся, что мы с нашими парт­нерами преодолеем этот этап охлаждения отношений.

Расходы на гособоронзаказ в последние три года не только не сокращаются, но и, несмотря на серьезные вызовы, возникшие перед экономикой страны, увеличиваются

С 2012 года совместно с ВТБ24 реализуется уникальный проект по предоставлению ипотечных кредитов на индивидуальных условиях работникам НПО «Сатурн»
Фото: ИГОРЬ МИХАЛЕВ

 

В таком случае к вам вопрос как к эксперту и одновременно наблюдателю с финансовой стороны. Как вы оцениваете нынешнее состояние отрасли в целом?

Расходы на гособоронзаказ в последние три года не только не сокращаются, но и, несмотря на серьезные вызовы, возникшие перед экономикой страны, увеличиваются. При этом нужно признать, что положение отдельных предприятий двойного назначения, выпускающих гражданскую и военную продукцию, – сложное в связи целым рядом причин. Это и недостаточная загруженность заказами, имевшая место в прошлом, и смена собственников, и нарушение кооперационных цепочек с предприятиями постсоветского пространства, и, соответственно, низкая рентабельность. В данных реалиях любая обобщенная оценка не очень показательна. Мы в своей работе всегда смотрим на конкретное предприятие, конкретный контракт или проект и уже на основе индивидуального анализа клиентов делаем вывод о его финансовом состоянии.

Конечно, крупнейшие предприятия промышленности всегда были и остаются одними из самых востребованных клиентов на рынке банковских услуг. Такие клиенты отличаются строгой, почти военной финансовой дисциплиной, а сделки с ними зачастую обеспечены госгарантиями, поэтому конкуренция за работу с этими клиентами очень жесткая.

Банк ВТБ имеет значительный опыт работы с предприятиями двойного назначения, что позволяет учитывать их особенности и находить индивидуальный подход к каждой сделке. Мы всегда внимательно относимся к потребностям наших клиентов и даже в самых сложных условиях подбираем оптимальные решения и для предприятия, и для банка.

 

Во время прошлого кризиса, 2008 года, банк принимал активное участие в финансовом оздоровлении предприятий. Сейчас вы продолжаете эту работу? К вам обращаются новые клиенты с похожими просьбами?

Вы правы. Основной пик такой деятельности пришелся на предыдущий кризис – 2008–2009 годов. Именно тогда мы активно работали с НПО «Сатурн», которое заслуженно считается одним из ведущих российских предприятий по разработке и производству авиационных газотурбинных двигателей военного и гражданского назначения, а также энергетического оборудования.

Тогда, в разгар мирового кризиса, банк предоставил три кредита на общую сумму 14,3 млрд руб.: на покрытие финансового дефицита, выполнение обязательств по облигационным займам, погашение кредитов и финансирование текущей финансово-хозяйственной деятельности НПО «Сатурн». Эти действия помогли избежать банкротства предприятия и обеспечили продолжение выпуска двигателей для военно-транспортной авиации, а также реализацию программы SaM146 (новый двигатель для самолета «Сухой Суперджет 100»).

Сегодня таких острых случаев в нашем портфеле нет. Но мы работаем с каждым из наших клиентов на индивидуальной основе и пытаемся подготовить оптимальные программы финансирования для них. В качестве примера можно привести Выборгский судостроительный завод – одно из крупнейших гражданских предприятий, производящих суда различного типа дедвейтом (массой полезного груза) до 9000 тонн, буровые платформы для добычи нефти и газа на морском шельфе. Банк ВТБ поддержал завод в трудное время, ведет финансирование всех проектов, а также предоставляет весь спектр документарных операций и гарантии по исполняемым контрактам.

С каждым из своих клиен­тов банк ВТБ работает на индивидуальной основе, стараясь подготовить для них оптимальные программы финансирования.
Один их таких примеров – Выборгский судостроительный завод
Фото: РИА-НОВОСТИ

 

То есть ВТБ готов оперативно прийти на помощь и спасти предприятие от банкротства, если вдруг такая необходимость возникнет?

Надо понимать, что у банка нет отдельной цели – спасать предприятия. Прежде всего мы коммерческая организация и нацелены на здоровый бизнес с нашими клиентами. Значение банковской системы для экономики трудно переоценить. Выполняя функции «кровеносной системы» в ходе эффективного перераспределения капитала между различными субъектами экономики, банк действительно может сталкиваться с самыми разными ситуациями на стороне своих клиентов. И тут важно не количество таких кейсов, а принципиальная готовность ВТБ к их решению, умение увидеть за каждым из них интересы не только свои, но и предприятия, отрасли, а в итоге – страны.

Уникальные возможности

 

Насколько для ВТБ выгодно кредитование ВПК? В основном же речь идет об инвестиционных программах, срок окупаемости которых небыстрый?

Конечно, производственный цикл у таких предприятий достаточно длинный, и это может наводить на мысль о схожести их финансирования с финансированием инвестиционных программ. Но разница тоже вполне очевидна: основной объем нашего портфеля сформирован в так называемой контрактной логике и обеспечен правом банка на получение выручки предприятий, поступающей от их заказчиков. Такой подход обеспечивает гораздо более низкие риски и позволяет предоставлять средства по более приемлемой для предприятий ставке.

Успешным примером финансирования инвестиционной программы предприятий промышленности я назвал бы выделение средств в рамках создания Северо-Запад­ного регио­нального центра ПВО «Алмаз-Антей». ВТБ начиная с 2009 года принимает активное участие в реализации этого проекта, не имеющего аналогов в современной России. Общий объем предоставленного финансирования – более 20 млрд руб. В настоящее время начат выпуск новой продукции.

В целом в 2014 году наш департамент заработал порядка 21 млрд руб. Полагаю, этот показатель самым наглядным образом характеризует эффективность средств, выделяемых банком предприятиям ОПК.

Группа ВТБ занимает лидирующие позиции по всему спектру финансовых продуктов, а не только в кредитовании и не только для предприятий двойного назначения

Успешным примером финансирования инвес­тиционной программы предприятий промышленности является выделение средств в рамках создания Северо-Запад­ного регионального центра ПВО «Алмаз-Антей»


Фото: ФОТОБАНК ЛОРИ

 

А в чем специфика работы и финансовых услуг для оборонных предприятий? Каким критериям должен соответствовать бизнес, чтобы стать партнером ВТБ?

Группа ВТБ занимает лидирующие позиции по всему спектру финансовых продуктов, а не только в кредитовании и не только для предприятий двойного назначения. В целом, благодаря глубокому пониманию специфики и особенности бизнеса клиентов, мы готовы работать со всеми компаниями и предприятиями, ведущими добросовестную деятельность. Очень важно подчеркнуть, что добросовестность, порядочность и прозрачность являются практически единственными принципами для начала работы банка с компанией. В остальном мы готовы самым тщательным образом анализировать бизнес клиента и искать приемлемые варианты совместного сотрудничества. У нас есть опыт работы с предприятиями, попавшими в очень непрос­тые условия, и мы действительно гордимся тем, что даже в таких случаях мы смогли найти выход, позволяющий и клиенту, и банку не только пройти тяжелый период без потерь, но и в дальнейшем развивать сотрудничество. Именно так было в случае с Пермским моторным заводом, где ВТБ обеспечил и улучшение финансового состояния предприятия, и взаимовыгодный бизнес.

Если говорить о специфике предприятий двойного назначения, то, конечно, она есть. Это длинный производственный цикл, контрактная логика работы, повышенный уровень защиты информации и ограниченное количество участников рынка. Благодаря усилиям команды нашего департамента и конструктивной позиции коллег по банку мы наиболее полно учитываем особенности наших клиентов и непременно формируем лучшее предложение.

Важным аспектом работы для нас является подготовка комплексного предложения для наших клиентов. Несмотря на то что кредитование всегда будет базовым и основным для банков, сегодня крайне важно обеспечить максимальный продуктовый охват – это розничные продукты, такие как зарплатные проекты, страхование и инвестиционные продукты. У группы ВТБ здесь по-настоящему уникальные возможности: ряд наших разработок не имеет аналогов на финансовом рынке страны.


Фото: АЛЕКСЕЙ НИКОЛЬСКИЙ/ТАСС

 

В этом году государство переходит от кредитной схемы финансирования гособоронзаказа на бюджетные авансы. Этот шаг уже оказал влияние на рынок?

У специализированной промышленности возникает необходимость уделять самое серьезное внимание целевому использованию денежных средств. Это понимают все – профильные министерства, банковская система и сами предприятия. Законодательная база для системы контроля за использованием бюджетных средств при размещении и выполнении государственного заказа уже принята. Определен периметр института банковского сопровождения, который будет способствовать значительному росту эффективности каждого рубля, направленного предприятиям из государственного бюджета. Это, в свою очередь, позволит избежать злоупотреблений, а сэкономленные средства направить на развитие социальной и других сфер. В июле с участием Владимира Путина состоялся День единой военной приемки, на данном совещании руководитель ВТБ Андрей Костин доложил о готовности работать в соответствии с новыми требованиями законодательства. Это будет одним из основных направлений взаимодействия банка и отрасли на ближайшие несколько лет.

Личные финансы

 

ВТБ также поддерживает не только производственные, но и социальные программы партнеров из оборонного комплекса. Расскажите, что удалось сделать в этом направлении.

Я хотел бы остановиться на проекте, который не только демонстрирует наши возможности по поддержке социальных проектов наших клиентов, но и иллюстрирует синергию в работе различных компаний, входящих в группу ВТБ. С 2012 года совместно с ВТБ24 реализуется уникальный проект по предоставлению ипотечных кредитов на индивидуальных условиях работникам НПО «Сатурн».

Суть программы – кредитование сотрудников предприятия под поручительство организации. Срок кредита – 20 лет, процентная ставка – 11% годовых. За два с лишним года уже выдано 172 кредита на общую сумму 235 млн руб. на приобретение нового или строящегося жилья, на строительство индивидуальных жилых домов.

Без преувеличения, проект – социально значимый для региона. Он позволяет сохранять и привлекать молодые кадры на одно из крупнейших предприятий страны. И это только один из примеров работы группы ВТБ в данном направлении. Есть еще спонсорская поддержка региональных мероприятий (зимние и летние слеты молодежи НПО «Сатурн), «военная ипотека» и так далее.

Более 20 млрд руб.
общий объем предоставленного ВТБ финансирования проекта по созданию Северо-Западного регионального центра ПВО «Алмаз-Антей»

Фото: ФОТОБАНК ЛОРИ

 

Какие цели вы ставите перед своими сотрудниками на ближайшую перспективу?

Команда нашего департамента по праву считается одной из лучших на рынке в сегменте работы с клиентами государственного сектора и предприятий промышленности. И сегодня я ориентирую коллектив на сохранение уже завоеванной доли рынка и качества сформированного портфеля. Среди выданных нами предприятиям ОПК кредитов нет ни одного проблемного. Секрет успеха – это личная заинтересованность каждого сотрудника, любовь к своему делу и стремление постоянно совершенствовать свои компетенции. Среди других задач, которые, по моему мнению, являются приоритетными не только для нашего департамента, но и для других клиентских команд, можно выделить реализацию максимального количества продуктов группы ВТБ нашим клиентам. 

© 2014 ВТБ

Издается с 2006 года.

Распространение - во всех регионах, где представлен ВТБ.

Корпоративные СМИ ВТБ

Поиск