Рейтинг@Mail.ru
Курс

В зоне турбулентности

Уходящий год стал сложным для российской банковской системы

Все началось год назад – в декабре. Банкиры признают: резкое повышение ставки до 17% при одновременном закрытии международных рынков капитала стало для них настоящим шоком. Теперь самое страшное позади: довольно плавное снижение ставки привело банковскую систему в норму. Да и обещания Центробанка о дальнейшем послаблении внушают оптимизм. Но это только один из факторов, продолжающих влиять на российский рынок.

Иллюстрация: ЕЛЕНА УЖИНОВА

Стоимость денег

Как говорится, сколько людей – столько и мнений: подход к оценкам текущей ситуации на банковском рынке России со стороны самих его участников разнится кардинально. Кто-то предпочитает называть 2015 год тяжелейшим для системы, кому-то нынешний период напоминает только начало кризиса 2008-го, а кто-то отмечает самый масштабный коллапс за 20-летнюю историю. Глава ВТБ Андрей Костин на традиционном форуме «Россия зовет!», напротив, заявил об отсутствии кризиса в стране. «В России кризиса нет. Тот, кто говорит, что сейчас у нас кризис, слишком молод или имеет короткую память. В России мы не видим сегодня роста безработицы. Мы не видим массовых банкротств. Мы не видим кризиса ликвидности банковского сектора, который был в 1998 году, когда все крупнейшие коммерческие банки рухнули в одночасье», – заявил президент – председатель правления ВТБ. Однако он признал, что сложности в финансовом секторе есть.

В частности, повышение ключевой ставки очень сильно ударило по состоянию банков. Тот факт, что действия регулятора привели к резкому сокращению объемов кредитования, признала и глава Центрального банка Эльвира Набиуллина. 

В октябре Эльвира Набиуллина сообщила, что вместе с наращиванием кредитования банки покажут прибыль по итогам года в размере 100–200 млрд руб.

Однако система действительно быстро адаптировалась к новым условиям, и вместе со снижением ключевой ставки уже в мае был замечен рост. «Коммерческие банки принимают решение о выдаче кредитов не только в зависимости от стоимости привлеченных ресурсов, но и от существующих рисков в экономике. Банки перестраивают работу и ищут новые ниши. Росту кредитования ими реального сектора помогут стабильность экономики, а также наличие интересных и перспективных проектов», – подчеркнула она. 

В октябре Эльвира Набиуллина сообщила, что вместе с наращиванием кредитования банки покажут прибыль по итогам года в размере 100–200 млрд руб. Это, конечно, в несколько раз меньше, чем в 2014-м. Но, учитывая, что в нынешнем году большинство кредитных учреждений в России оказались в убытках, эта новость более чем хорошая. Оптимистично настроен и первый вице-премьер Игорь Шувалов. «Сейчас ситуация стабилизировалась, мы видим увеличение кредитного портфеля, банковские вклады растут, положение дел в банковском секторе достаточно стабильно», – рассказал чиновник. 

Вопреки прогнозам не оказались драматичными для банковской системы и значительные колебания курса рубля. «Ситуация в целом не очень благоприятная, тем не менее я не вижу серьезных опасений для банковского сектора», – сказал осенью Андрей Костин. 


Иллюстрация: ЕЛЕНА УЖИНОВА

Свет в тоннеле

Еще одно явление, перешедшее в разряд отличительной особенности уходящего года, – сокращение числа банков. Кто бы мог подумать, что это станет традицией? Практически каждая новая неделя года начиналась с сообщения Банка России о лишении лицензии того или иного кредитного учреждения. Обычно регулятор «выбивал» их тройками по понедельникам. И, когда подобное сообщение содержало названия не трех, а большего количества банков или публиковалось не в понедельник, это вызывало у финансистов удивление. 

Тем не менее процесс, получивший негласное название «зачистка банков», приобрел серьезный масштаб и был обусловлен не столько «кровожадностью» Банка России, сколько объективной ситуацией на рынке. Первый стресс от массового ухода с рынка пусть небольших, но довольно известных игроков прошел быстро, тем более что процесс был активно поддержан крупными банкирами, а экспертное сообщество соревновалось в оценках, сколько лишних банков еще осталось в системе.

Главный банк страны не стал держать интригу, объявив, что, конечно, не является сторонником таких жестких мер, но процесс останавливать не собирается. «Банков может быть на рынке сколько угодно, главное, чтобы они были финансово устойчивыми, докапитализироваными, надежными для вкладчиков и отвечали по своим обязательствам. Оздоровление банковского сектора продолжится. Банк России будет и дальше вести работу по освобождению от слабых игроков и повысит качество надзора», – заявила Набиуллина.

И подчеркнула, что лишение лицензий – скорее самая крайняя мера, когда никакие механизмы и внушения Центробанка не подействовали. Предпочтительнее процедура санации. «Санация применяется при экономической целесообразности, когда банк глубоко не вовлечен в отмывание и легализацию денег. Банк России заинтересован в выявлении проблем на ранних стадиях, а также помощи в сложившейся ситуации от собственников банка. Надзор – постоянный и живой механизм. Многие банки, находящиеся под сильным контролем ЦБ, исправляют ошибки и продолжают свою работу», – пояснила Эльвира Сахипзадовна.

Депутаты Государственной Думы в конце прошлого года приняли поправку в закон о страховании вкладов, увеличив компенсации вдвое – с 700 000 руб. на одного вкладчика до 1,4 млн руб.

Большие выплаты 

Конечно, в этой ситуации серьезная нагрузка легла на плечи Агентства по страхованию вкладов. По оценкам экспертов, выплаты вкладчикам разорившихся кредитных учреждений оказались почти вдвое выше, чем изначально ожидалось. Ведь кроме количества «отзывников» увеличились и суммы: депутаты Государственной Думы в конце прошлого года приняли поправку в закон о страховании вкладов, увеличив компенсации вдвое – с 700 000 руб. на одного вкладчика до 1,4 млн руб.

Согласно действующему законодательству источниками формирования страхового фонда являются имущественный взнос государства, отчисления банков в размере 0,1% от суммы страхуемых вкладов, а также доход от инвестирования средств самого фонда. В июле нынешнего года изменились в сторону увеличения и суммы отчислений для банков. В силу вступил механизм дифференциации ставок страховых взносов банков в Фонд обязательного страхования вкладов – в зависимости от агрессивности поведения на рынке.

Банк России разработал два показателя: норматив определения базового уровня ставки и норматив раскрытия информации по ставкам вкладов. Расчеты ведутся по трем валютам и по разным категориям срочности – начиная с вкладов до востребования и заканчивая вкладами сроком до трех лет. Всего 15 категорий. Каждый банк имеет право привлекать средства от населения по средневзвешенной ставке, рассчитанной АСВ, – плюс два процентных пункта. Соблюдающий требования по предельной ставке банк не обязан платить повышенные отчисления в фонд страхования вкладов.

В самые сложные периоды фонд АСВ получил право обращаться к Банку России за кредитами сроком на пять лет. Не надо быть серьезным экспертом в банковской сфере, чтобы спрогнозировать: правом этим он явно воспользуется.


Иллюстрация: ЕЛЕНА УЖИНОВА

Создание подушки

Сам же Банк России не отказывается от цели наращивания международных резервов страны до $500 млрд с нынешних $366 млрд. Но, как рассказала Эльвира Набиуллина на ноябрьской встрече с депутатами Госдумы, на это может уйти достаточно много времени – 5–7 лет, а возможно, и больше. Но дополнительная финансовая подушка для государства в условиях такой внешней неопределенности явно необходима.

На этой же встрече главный банкир страны подчеркнула, что закупка валюты в резерв не будет использоваться для стабилизации рынка. «Выходить на рынок с покупками будем только в случае стабильного валютного рынка, и наши покупки выстроены таким образом, чтобы минимизировать влияние на внутридневные котировки курса, чтобы не усугублять тренды и не создавать волатильность. Будем подходить к этому достаточно аккуратно», – подчеркнула Набиуллина. 

Судя по прогнозам, новый год также будет не самым легким для российской экономики. При среднегодовой стоимости нефти $50 за баррель (а прогноз пока такой) Россия имеет все шансы перейти к положительному тренду не раньше осени 2016-го, а если вдруг цена сырья поднимется выше, то раньше.

© 2014 ВТБ

Издается с 2006 года.

Распространение - во всех регионах, где представлен ВТБ.

Корпоративные СМИ ВТБ

Поиск