Рейтинг@Mail.ru
Курс

Ключи от квартиры

Ипотечная революция ВТБ24 по методу Стива Джобса

Сейчас сложно себе представить, что ипотеке в России чуть больше 15 лет. В 1998 году был принят закон об этом виде кредитования, а массовой ипотека стала и того позже – в 2004–2005 годах. За столь короткое время кредиты на покупку жилья стали настолько популярны у российского населения, что сегодня результаты работы лидеров отечественного ипотечного рынка внушают зависть западным коллегам. Представьте: ВТБ24 выдает новый ипотечный кредит каждые 25 секунд!

Доступная ипотека

В начале двухтысячных простые граждане нашей страны не рассматривали всерьез ипотеку как подспорье в решении квартирного вопроса. Многие считали жилищный кредит элитарным банковским продуктом, доступным для избранных. Если кто-то все же решался на ипотеку, то брал ее обычно для покупки первой в своей жизни недвижимости.

Сегодня изменились не только отношение к самому продукту, но и задачи заемщика, а также срок жизни кредита. Многие граждане успели обзавестись жильем и теперь стремятся улучшить условия жизни. Отсюда и новые цифры: размер среднего кредита существенно снизился, поскольку заемщикам требуются в основном деньги на доплату. В регионах берут обычно до 1,5 млн руб., в Москве – 3,5 млн  руб. Первый взнос при этом, напротив, вырос. Требование банка – минимум 10%, а клиенты вносят по 35–40%. Как и 10 лет назад, наиболее популярны займы на 15–20 лет, однако гасят их сограждане раньше. «В последние два-три года россияне стали активнее досрочно закрывать кредиты. По нашей статистике, средний ипотечный кредит полностью погашают за четыре года. При этом брать предпочитают в рублях, доля валютных кредитов не превышает 1%», – рассказывает старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов.

БОЛЕЕ 500 000 РОССИЙСКИХ СЕМЕЙ УЛУЧШИЛИ ЖИЛИЩНЫЕ УСЛОВИЯ С ПОМОЩЬЮ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ ГРУППЫ ВТБ

Минувший год эксперты называют самым успешным для ипотеки в России. По оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), почти 25% жилья в 2014 году купили с помощью привлеченных средств. Для сравнения: в 2012-м – только 20%. В сегменте нового жилья доля ипотеки выросла до 40%. Всего за год этот рынок в денежном выражении увеличился на треть – до 2,8 трлн руб.

В общем, кризиса 2008-го словно не было. Восстановились и продолжают расти доходы россиян. В прошлом году с учетом инфляции они увеличились на 3,3%, а цены на жилье – всего на 0,4%. Самое время покупать! Одновременно Банк России объявил войну необеспеченным кредитам. И банки охотно переключились на ипотеку. Рост конкуренции в этом секторе «сбил» ставки за год почти на 1% – до 12,1%. Смягчились и требования к заемщикам: снизился первоначальный взнос, выросло число предложений кредитов с подтверждением дохода по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ. «Ипотека – наименее рискованный продукт во всей розничной линейке ВТБ24, – поясняет Андрей Осипов. – В 2013 году просрочка по ней сократилась как в относительном, так и в абсолютном выражении. Вообще по всем «послекризисным» поколениям заемщиков, начиная с 2009 года, просрочки практически нет. Ее доля не превышает 0,1%».

Данные АИЖК подтверждают эту статистку по рынку в целом. Так, доля ипотеки в банковских портфелях выросла до 2,65 трлн руб. – примерно на треть. При этом по 96% ипотечных ссуд не было ни одного просроченного платежа. «Наш банк очень взвешенно подходит к рискам в ипотечных продуктах, поэтому значимого роста просрочки даже при самых негативных сценариях развития экономики мы и в дальнейшем не ожидаем», – уверен банкир.

Более 20 000 ипотечных кредитов на сумму почти 40 млрд руб. выдал в декабре 2013 года ВТБ24

Работа на опережение

Ипотека группы ВТБ в прошлом году отпраздновала 10-летний юбилей. За это время более полумиллиона россиян с его помощью улучшили свои жилищные условия. В банке вспоминают, как в 2003-м выдавали лишь несколько десятков кредитов в месяц. Для сравнения: только в декабре 2013-го в офисах ВТБ24 было оформлено более 20 000 (!) кредитов на сумму почти 40 млрд руб.

По итогам прошлого года объем ипотечных ссуд в активе ВТБ24 увеличился в полтора раза – до 0,5 трлн руб. «Сегодня ипотека формирует треть кредитного портфеля банка и пятую часть его прибыли. Перед нами стоит не менее амбициозная задача – увеличить портфель кредитов на покупку жилья к 2016 году до 1 трлн руб.», – рассказывает Андрей Осипов.

Для столь амбициозных планов есть все основания: рынок ипотечного кредитования – самый быстрорастущий в стране. Объем ипотечных кредитов в России увеличивается почти на треть в год. «Мы ожидаем, что такие высокие темпы роста сохранятся и в ближайшие годы. Потенциал огромен. Ипотека ВТБ24 растет опережающими темпами. Из года в год продажи увеличиваются на  40–50%», – поясняет топ-менеджер.

В настоящее время ВТБ24 выдает каждый пятый ипотечный кредит в стране. В первом месяце 2014 года, несмотря на новогодние каникулы и спад деловой активности, банк вновь обновил рекорд. Только за январь ВТБ24 в 1,5 раза увеличил объем выдачи ипотеки по  сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Клиенты оформили около 8500 сделок на сумму 15,5 млрд руб. Свое лидерство в ВТБ24 объясняют новым революционным подходом к определению процентной ставки и более выгодными предложениями для уже существующих клиентов.

Ипотечный портфель группы ВТБ. ТОП-10: доля ВТБ24 на региональных рынках (на декабрь 2013)

іБанк

Привилегия лидера – возможность экспериментировать. ВТБ24 в последние несколько лет стал основным новатором отечественного ипотечного рынка. Хитом 2011 года был продукт «Ипотека по двум документам», идею которого затем переняли многие российские банки. А год назад в линейке ВТБ24 появился продукт, который позволяет клиенту взять деньги на неаккредитованную новостройку.

В январе 2014 года банк устроил очередную «революцию» в области ставок по продуктам. Теперь «цена» ипотеки не зависит ни от срока кредита, ни от  размера первоначального взноса, ни от типа жилья («вторичка» или новостройка). Единственное, что играет роль, – сумма: чем больше кредит, тем ниже ставка. Банк определил три варианта стоимости кредита. Самая низкая ставка – 11,75% – у займа свыше 5 млн руб. в Москве и более 2 млн в регионах. Ставка 12,15% – по кредитам от 2 млн до 5 млн руб. в столице и 1–2 млн за ее пределами. 12,85% заплатят заемщики за кредит до 2 млн в Москве и до 1 млн в регионах.

То есть вместо сложной матрицы из 9–16 ставок, как у конкурентов, ВТБ24 предлагает клиентам одну единственную. «Признаюсь, меня вдохновил пример Стива Джобса, который однажды оставил в продуктовой линейке Apple всего четыре ключевых продукта, – вспоминает Андрей Осипов. – Это очень удобно клиентам и нашим партнерам. Ну и, конечно, такой подход выгоден банку. Не секрет, что чем больше кредит, тем выше получаемый процентный доход, а себестоимость выдачи при этом практически не зависит от размера суммы».

Для усиления привлекательности нового предложения ВТБ24 снизил размер первоначального взноса до 15%. «Фокус в том, что, по нашей статистике, риски для любого размера первоначального взноса ниже 85% примерно одинаковы. К тому же со среднегодовым темпом амортизации 25% вновь выданный кредит быстро достигает комфортных значений показателя «кредит/залог», – пояснил старший вице-президент ВТБ24.

Других нововведений в нынешнем году банк пока не планирует. Основные усилия сосредоточат на развитии так называемых кросс-продуктов. Так, вскоре возможно снижение ставок по ипотечным кредитам клиентам, которые активно используют карты ВТБ24. «Нам важно не просто выдать жилищный кредит, но еще и заинтересовать клиента, чтобы он после погашения остался на обслуживании в ВТБ24», – говорит Андрей Осипов.

Для этого в банке действует целая сеть специализированных подразделений. Их цель – обслуживание только ипотечных клиентов. Сюда заемщик может обратиться с любым вопросом на протяжении всего срока кредита. «Это уникальная «фишка» ВТБ24, ее пока нет ни у одного конкурента, что также дает нам определенное преимущество на рынке», – уверен старший вице-президент ВТБ24. Помимо этого, банк постоянно повышает сервисную составляющую для клиентов – владельцев пакетов премиального банковского обслуживания.


ДО 22% НАРАСТИТ СВОЮ ДОЛЮ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ ИПОТЕКИ ГРУППА ВТБ ДО 2016 ГОДА

Новые горизонты

Большие надежды возлагают в банке и на территориально-распределенные сделки, когда кредит выдается в одном региональном подразделении банка, а квартира покупается в другом регионе. ВТБ24 один из немногих работает в этой нише. Не секрет, что жители других городов заинтересованы в покупке жилья в столице. Для них ВТБ24 открыл специализированное подразделение.

Розничная «дочка» ВТБ расширяет присутствие во всех крупных регионах, где проживает основная часть экономически активных граждан страны. Уже сегодня доля банка в Санкт-Петербурге, Москве и Новосибирской области приблизилась к 40%. А в Приморье и Алтайском крае ВТБ24 оформил каждую третью ипотечную сделку.

У банка отличные рыночные позиции и в других крупнейших региональных центрах. Так, в отдельные месяцы ВТБ24 занимал первое место по доле рынка в таких регионах, как Калининградская область, Алтайский край и Приморье. Каждый четвертый ипотечный кредит выдает ВТБ24 также в Екатеринбурге и Красноярске. «В крупных городах клиенты предъявляют особенно высокие требования к качеству обслуживания, квалификации персонала, удобству продуктов и технологий, а по этим параметрам ипотека ВТБ24 намного превосходит предложения конкурентов», – отмечает Осипов.

ВТБ24 выдает каждый пятый
ипотечный кредит в России

Стройка будущего

Еще один «конек» банка – прочные контакты с партнерами. Уже сейчас застройщики и агентства недвижимости формируют для банка более 60% клиентского потока. И есть возможность довести этот показатель до 70%. Ведь по итогам минувшего года в несколько раз выросла доля ВТБ24 в продажах новостроек компаний «Мортон», СУ-155, ПИК и других крупнейших игроков рынка жилой недвижимости. «Эти три застройщика занимают половину рынка московского региона, а мы обеспечиваем половину их ипотечных продаж», – рассказывает Осипов.

ВТБ24 активно сотрудничает также с «Галс-Девелопмент», входящей в группу ВТБ, и с финансовым партнером группы – компанией «Дон-Строй». В результате взаимовыгодного сотрудничества в конце 2013 года доля кредитов на новостройки в общем объеме кредитов ВТБ24 достигла 50%. «Мы сотрудничаем со всеми значимыми застройщиками страны, во всех регионах присутствия банка», – подчеркивает старший вице-президент. Сегодня почти любую новую квартиру можно купить с помощью ипотечного кредита от ВТБ24.

Банк активно развивает и новые каналы продаж, такие как «военная ипотека». Это проект стал прорывом 2013 года. ВТБ24 стартовал здесь почти с нуля, а в четвертом квартале уже стал абсолютным лидером среди всех участников программы. Он предоставил ипотечный кредит каждому третьему военнослужащему – участнику накопительной ипотечной системы. Всего банк выдал военным кредитов на сумму более 16 млрд руб.

По итогам нынешнего года ВТБ24 рассчитывает на 40% превысить результат 2013-го. При этом, по прогнозу АИЖК, портфель ипотеки в РФ вырастет за год на 20–25%. Постоянное агрессивное развитие бизнеса – привычное состояние банка. «Расти будем прежде всего за счет расширения и улучшения качества нашей инфраструктуры. Будем открывать ипотечные подразделения в процессе переформатирования сети экс-ТКБ. Кроме экстенсивного роста за счет оптимизации процессов и технологий мы ежегодно увеличиваем на 15–20% продуктивность нашей сети, то есть каждый ипотечный сотрудник выдает все больше и больше кредитов», – пояснил Осипов. На сегодня ипотечная сеть ВТБ24 является самой быстро растущей и эффективной в стране. Каждый профильный сотрудник банка выдает в 2,8 раза кредитов больше, чем коллеги из других банков.

© 2014 ВТБ

Издается с 2006 года.

Распространение - во всех регионах, где представлен ВТБ.

Корпоративные СМИ ВТБ

Поиск