Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 2 (26) 2010

| Корпоративные СМИ ВТБ


Пространство

Уральская закалка
Работа в промышленных масштабах

СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ – ЭТО И КУЗНИЦА КАДРОВ ДЛЯ РОССИЙСКОЙ ПОЛИТИЧЕСКОЙ ЭЛИТЫ ОБРАЗЦА 1990-х ГОДОВ, И КРУПНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ ЦЕНТР С ЗАРПЛАТАМИ И ЦЕНАМИ ПОД СТАТЬ МОСКОВСКИМ. ФИНАНСОВЫХ ПАРТНЕРОВ ТУТ МЕРЯЮТ ТАКЖЕ СТОЛИЧНЫМИ МЕРКАМИ: МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЕ И МАШИНОСТРОИТЕЛЬНЫЕ ГИГАНТЫ ЖДУТ ОТ БАНКОВ ОСОБЫХ ПОДХОДОВ В РАБОТЕ. В ЕКАТЕРИНБУРГСКОМ ФИЛИАЛЕ ВТБ ТАКУЮ СПЕЦИФИКУ ОТЛИЧНО ПОНИМАЮТ И ОТВЕЧАЮТ ОЖИДАНИЯМ САМОГО ВЫСОКОГО УРОВНЯ. ТЕКСТ МАКСИМ ЛОГВИНОВ

Дороги Екатеринбурга как будто специально созданы для испытаний продукции местного Уралвагонзавода – «летающего» сверхпроходимого танка Т-90. Пере­считав собственным затылком, бьющимся о крышу автомобиля, все дорожные кочки в центре города, начинаешь понимать надежды местных жителей на развитие городского метрополитена.

Он был заложен еще в далеком 1980 году. Старожилы помнят, что, открывая строительство, в то время первый секретарь Свердловского обкома КПСС Борис Николаевич Ельцин произнес в качестве напутствия: «Уралмашевцы заслужили право возвращаться домой с первомайской и октябрьской демонстраций на метро». Однако с тех пор метростроители по разным причинам не так далеко, как хотелось бы многим, продвинулись в возведении подземки. На сегодняшний день в строй введено только семь станций. «В 2011 году мы планируем завершить еще две», – с гордостью заявляет заместитель главы города Екатеринбурга по стратегическому планированию, вопросам экономики и финансам Александр Высокинский.

Несмотря на то что местные жители пока еще с осторожностью мечтают о завершении подземного долгостроя, чиновники уже убеждены в успехе: «Мы пришли к штурвалу экономики города всерьез и надолго. Все обещания выполним!»

Уверенность местной администрации подкрепляется определенной поддержкой Москвы (так, в местном метро активно используют вагоны столичного метрополитена и жетоны старого образца). Однако, по мнению заместителя главы города, со стороны центра все же недостаточно внимания к региону. «Федеральный бюджет выделяет в десять раз больше средств на город Казань, чем на Екатеринбург. Нам не совсем понятна такая ситуация», – сетует Высокинский.

Чтобы восполнить финансовые бреши, администрация активно занимается по­иском стратегических партнеров, которые могли бы предоставить долгосрочное кредитование на строительство объектов городской инфраструктуры. Помимо строительства метро среди крупных проектов – финансирование деятельности водоканала и возведение транспортных развязок. При этом городская администрация считает более рыночной схему, когда кредит берет не муниципалитет, а непосредственно подрядчик под гарантии муниципалитета.

«Банк ВТБ оказался гибким в решении подобных вопросов», – отмечает Александр Высокинский. «Метрострою» открыта кредитная линия под гарантии администрации города. «В ВТБ решения принимаются оперативно, что выгодно отличает его от других банков», – рассказывает замглавы города. Чтобы стать победителем в конкурентной войне, приходится «бегать» значительно быстрее конкурентов.

Экзамен по географии

Свердловская область – регион неодно­значный: он печально прославился рейдерскими захватами предприятий. Здесь живут и ведут бизнес многие скандально известные предприниматели, которые до сих пор мыслят категориями 90-х годов прошлого века, активно занимаясь переделом собственности.

Но, несмотря на то что екатеринбургский филиал ВТБ был создан еще в 1999 году, его бизнес мало пересекался с «проблемными» активами и предприятиями, участвовавшими в рейдерских войнах. Исторически сложилось так, что первыми клиентами банка в регионе были ориентированные на экспорт компании. В первую очередь, сырьевые и высокотехнологические предприятия, в том числе военные. Этот сектор экономики «лихие 90-е» практически не затронули, оборонные заводы не переходили из рук в руки, а значит, бизнес ВТБ в регионе изначально был достаточно стабилен.

И все же кризис выявил некоторые «узкие места»: отдельные предприниматели, в первую очередь из сегмента среднего бизнеса, решили, что настало время «простить» банку свои собственные долги. Александр Парамонов, управляющий филиалом банка ВТБ в Екатеринбурге, вспоминает недавний случай. Заемщик, владевший заводом по производству железобетонных конструкций, пришел в банк и сказал буквально следующее: «Забирайте мой бизнес, я умываю руки и уезжаю за границу, чемоданы уже собраны». Пришлось объяснять, что не все так просто, по долгам придется отвечать, в том числе собственным имуществом. Горе-предпринимателю через суд был закрыт выезд из страны.

В другом случае банку удалось предотвратить потерю имущества, находившегося в залоге. Собственник, владевший крупным торговым центром как физическое лицо, попытался продать здание кипрской компании. Она, в свою очередь, реализовала его фирме, зарегистрированной в Белизе (бывший Британский Гондурас – оффшорное государство в Центральной Америке). «Мы раньше об этом государстве никогда не слышали, но «благодаря» отдельным клиентам стали лучше разбираться в географии», – иронизирует Парамонов.

Оказалось, новым заокеанским владельцем супермаркета под Екатеринбургом является то же самое физическое лицо, которое продавало его в России. Сделку удалось предотвратить. Более того, все потенциальные покупатели были оповещены о том, что здание находится в залоге у банка, а нерадивый собственник теперь ограничен в праве выезда за рубеж.

АЛЕКСАНДР ВЫСОКИНСКИЙ
Заместитель главы Екатеринбурга по стратегическому планированию, экономике и финансам

Рука на пульсе

Работа в условиях финансовой нестабильности, по признанию Александра Парамонова, дала банку в целом и отдельным сотрудникам в частности уникальный опыт, получить который в иной, менее стрессовой ситуации невозможно. «Что нас не убивает, то делает сильнее» – эту аксиому можно в полной мере применить и к филиалу ВТБ в Екатеринбурге. Когда финансовый рынок заштормило и многие банки, которые раньше демпинговали, пошли ко дну, ВТБ остался островком стабильности. Большинство клиентов осознали, что не стоит гнаться за сиюминутной выгодой – гораздо важнее получить надежного финансового партнера, который не только поддержит в трудную минуту, но и войдет в положение, в случае необходимости предоставив отсрочки по выплатам.

«Структура нашего кредитного портфеля претерпела значительные изменения, – констатирует руководитель филиала. – Изменились приоритеты». Ранее значительная доля клиентов ВТБ в Екатеринбурге представляла стройкомплекс – заводы железобетонных конструкций или непосредственно застройщиков. В период кризиса многие из них оказались на грани банкротства. «Мы остерегались связываться с проектами по финансированию крупных строек, поэтому спад в отрасли оказал минимальное влияние на филиал», – отмечает Александр Парамонов.

У банка появился опыт работы с проблемными активами, укрепилась судебная практика. Кризис серьезно повлиял на внутреннюю структуру работы филиала. Опередив соответствующие директивы из Москвы, в филиале создали подразделение по работе с проблемными кредитами и увеличили штат юридического отдела. «Почти половину времени на пике кризиса мы посвящали работе с проблемной задолженностью, – вспоминает руководитель филиала. – И до сих пор стараемся не отпускать проблемных клиентов от себя, минимум раз в неделю встречаемся с руководителем или собственником каждого такого заемщика. С одной стороны, они должны подпитываться нашей энергией, с другой – мы должны мотивировать их к возврату займа».

Из танков – в газонокосилки

В екатеринбургском филиале ВТБ проблемных заемщиков условно разделили на три категории. В первой из них те, кто в период кризиса столкнулся с временными трудностями. В крайнем случае такие предприниматели готовы поменять сферу своей деятельности, лишь бы преодолеть последствия кризиса. Подобное проблемное предприятие можно, конечно, «задушить», инициировать процедуру банкротства, но тогда предоставленные в качестве займа деньги можно и не вернуть. С другой стороны, если такой заемщик мотивирован на возврат кредита, некоторые послабления от банка помогут предприятию выйти из кризисной ситуации и расплатиться по долгам, считают в екатеринбургском филиале ВТБ.

Ситуация подобного рода приключилась с Серовским механическим заводом. Это одно из градообразующих предприятий, которое в условиях кризиса оказалось в тяжелом финансовом положении. Дело могло закончиться повторением истории Пикалево, когда люди вышли на улицы с требованием погашения долгов по зарплате. «Мы провели глубокую реструктуризацию долгов предприятия, через наших клиентов повлияли на покупателей продукции Серовского механического завода, чтобы они ускорили оплату поставленной техники», – вспоминает Александр Парамонов. В итоге удалось предотвратить социальный взрыв и вывести компанию из преддефолтного состояния. Теперь клиент исправно платит по долгам и даже наращивает объемы производства. И это далеко не единичный случай из нашей практики.

Ко второй категории проблемных заемщиков Александр Парамонов относит предприятия, которые ориентированы на один узкий сектор экономики. К примеру, завод по производству железобетонных конструкций не в состоянии выпускать, скажем, газонокосилки. В этом случае необходимо принимать во внимание поведение собственника. Если он активно ищет пути выхода из сложившейся кризисной ситуации, осваивает новые рынки сбыта, то банк вполне может пойти на реструктуризацию кредитов и даже выделить новые займы на перепрофилирование производства.

Третья категория заемщиков – те, кто в принципе не собирается возвращать кредит. К ним, по мнению руководителя филиала, нужно применять жесткие меры. В том числе, через суд ограничивать право передвижения заемщика и даже лишать его активов и передавать их более эффективным управленцам.

Не мытьем, так катаньем

В прошлом году филиал ВТБ в Екатеринбурге стал лучшим среди региональных подразделений банка по работе с крупными корпоративными клиентами. Среди основных клиентов Александр Парамонов особо выделяет Уральскую горно-металлургическую компанию (УГМК). По словам главы филиала, значительная доля бизнеса банка основана на взаимоотношениях с этим предприятием. «УГМК открыт кредитный лимит в размере 39 млрд руб. Мы работаем с семью заемщиками, входящими в эту группу компаний», – добавляет Ольга Пономарева, директор отдела по сопровождению крупных клиентов филиала. Предприятие стабильно работало даже в период кризиса, хотя отдельные направления бизнеса, в том числе девелоперский, пришлось сократить.

Сильнее финансовая нестабильность сказалась на другом крупном клиенте банка ВТБ – ОАО «НПК Уралвагонзавод». На предприятии практически полностью сменилась команда управленцев. Новые топ-менеджеры взяли курс на жесткую экономию и в какой-то момент даже поставили под сомнение возможность возврата займов кредиторам. В этой ситуации ВТБ оказался более гибким, нежели другие кредитовавшие предприятие банки. Филиал ВТБ в Екатеринбурге предоставил заводу «каникулы» по уплате процентов, «вытащил» компанию из просрочки и выдал дополнительные займы.

После этого почти вся задолженность завода была переведена под гарантии Российской Федерации и ФГУП «Рособоронэкспорт». Сегодня предприятие исправно выполняет обязательства по выплате кредитов. «Уралвагонзавод является нашим клиентом с 2003 года, – вспоминает Ольга Пономарева. – До этого он работал со Сбербанком, Транскредитбанком и Газпромбанком. Сегодня кредитный лимит ВТБ по этому предприятию составляет 12 млрд руб. Кроме того, в декабре ВТБ24 подписал зарплатный проект на выпуск 10 000 карт для сотрудников компании».

Другой социально значимый клиент филиала – компания «Уральские авиалинии». Она входит в топ-10 российских авиаперевозчиков по уровню безопасности и объему перевозок. Только за прошлый год услугами «Уральских авиалиний» воспользовались почти 1,5 млн пассажиров. «Мы давно стремились к тому, чтобы «Уральские авиалинии» стали клиентом ВТБ, но до последнего времени в России было очень модно иметь кэптивные банки, – рассказывает Александр Парамонов. – Поэтому компания обслуживалась в УралТрансБанке, крупным акционером которого она являлась. Мелкие кредиты авиаперевозчики получали в этом же банке, а деньги на покупку российских лайнеров им предоставлял Сбербанк».

Филиал ВТБ долго не мог найти подход к авиакомпании. Помог случай: когда «Уральские авиалинии» решили закупить самолеты иностранного производства, Сбербанк не смог продемонстрировать достаточный для клиента опыт ведения внешнеэкономических сделок, а Урал­ТрансБанку не хватило денег. ВТБ помог авиакомпании заменить аккредитивы в иностранных банках своими кредитами, причем в кратчайшие сроки. Но самым значительным достижением ВТБ и решающим аргументом для завоевания доверия клиента стало предоставление «Уральским авиалиниям» государственных гарантий.

Дружить домами

«Мы очень активно продвигаем клиентам продукты дочерних компаний группы ВТБ, в том числе ВТБ24, «ВТБ-Лизинг», «ВТБ Страхование», и «ВТБ Факторинг», – рассказывает Александр Парамонов. Кстати, филиал в Екатеринбурге в прошлом году был признан одним из лучших по продаже продуктов «ВТБ Страхование». При этом Парамонов не скрывает, что многие руководители филиалов продают продукты родственных, но все же сторонних компаний фактически «на голом энтузиазме», не имея мотивации на результат филиала в целом, просто понимая, что это «надо делать». По мнению главы филиала, данное обстоятельство не способствует росту кросс-продаж в регионах. «Подход к продажам должен быть системным. В кросс-продажах нужно заинтересовывать весь без исключения персонал, иначе это воспринимается как подработка для отдельных сотрудников и вызывает недовольство их коллег», – отмечает управляющий. Создание единого механизма мотивации и ответственности за кросс-продажи в регионах будет для филиалов более эффективным побуждающим фактором, чем вознаграждение отдельных сотрудников. Для банка важно, чтобы продукты продавались пакетом.

Кстати, генеральный директор авиакомпании «Уральские авиалинии» Сергей Скуратов однажды пожаловался, что такие компании, как «ВТБ-Лизинг», начали предлагать ему свои услуги лишь недавно. Однако на самом деле финансовым менеджерам «Уральских авиалиний» партнерство с «ВТБ-Лизинг» предложили еще несколько лет назад, утверждает Александр Парамонов. «Просто в тот момент финансовые менеджеры компании не смогли по достоинству оценить это предложение, полагая, что работать с западными компаниями выгоднее, и не донесли наше предложение до гендиректора», – поясняет он. Многие клиенты еще недавно считали, что у западных лизингодателей условия будут лучше, чем у отечественных. «Приходилось ломать эти стереотипы. Нам стоило больших трудов уговорить руководство тех же «Уральских авиалиний» встретиться с представителями «ВТБ-Лизинг». Как следствие, Сергей Скуратов был приятно удивлен, что условия лизинговой компании, входящей в группу ВТБ, оказались лучше тех, на которых он работал с профильными компаниями Европы», – рассказывает Александр Парамонов.

Свободное плавание

Хотя кризис еще не завершился, многие отрасли до сих пор испытывают сложности, а эксперты-пессимисты и вовсе прогнозируют новую волну, филиал банка ВТБ в Екатеринбурге уже в полной мере адаптировался к изменившейся обстановке. «Сейчас ситуация стабильна и понятна, банк освоился в новых условиях и активно использует механизмы реструктуризации кредитов, – рассказывает Александр Парамонов. – При этом если раньше реструктуризация понималась, как что-то «не совсем приличное» и линейка ограничивалась исключительно пролонгацией, то сейчас инструментарий гораздо шире».

Сегодня центральный офис предоставил филиалам гораздо большую свободу действий. Причем это касается не только работы с проблемной задолженностью, но и продаж. «Мы считаем, что огромный потенциал для нашего банка кроется в развитии взаимоотношений с региональным бизнесом. Для этого уже сегодня проводим политику расширения полномочий региональных офисов, увеличения лимитов собственного кредитования, упрощения процедуры согласования крупных кредитов. Бизнес приобретает все более оперативный характер», – отмечал глава ВТБ Андрей Костин во время весенней поездки по филиалам банка.

Повышение гибкости в принятии решений и снижение ставок позволили банку ВТБ в Екатеринбурге еще активнее наращивать клиентскую базу, в том числе за счет хороших заемщиков, являющихся клиентами конкурирующих кредитных организаций. «У нас есть уверенность, что в обозримом будущем банку удастся вернуть проблемные активы прибылью в баланс», – заключает глава филиала.

Умное спонсорство

Планируя спонсорский проект, необходимо оценить эффект, который он принесет не только поддерживаемой организации, но и самому банку, убежден Александр Парамонов. В качестве примера он приводит работу филиала ВТБ в Екатеринбурге по поддержке местного филармонического оркестра. Управляющий банком участвует в его работе уже более десяти лет и входит в попечительский совет. Главой совета является губернатор Свердловской области Александр Мишарин. В совет также входят все ключевые клиенты банка (например, УГМК, ТМК, РУСАЛ и др.) и члены регионального правительства.

«Заседания попечительского совета, а также сами выступления филармонического оркестра являются хорошим поводом встретиться и пообщаться, особенно с теми персонами, в кабинеты к которым в обычное время очень сложно пробиться, – отмечает Александр Парамонов. – Получается нечто вроде бизнес-клуба». Кроме того, посещающие концерты ценители классической музыки – люди весьма высокого статуса. Позиционирование бренда ВТБ в такой аудитории сложно переоценить. «Мы также поддерживаем и джаз, в частности ежегодно спонсируем международный фестиваль в Театре эстрады. Это совершенно другая, но тоже достойная и интересная банку публика», – добавляет управляющий.

Ребус-фактор

Что может свести вместе филиал крупного банка, российского промышленного гиганта и международную сеть гостиниц? Конечно, крупный совместный проект. Екатеринбургское подразделение ВТБ профинансировало строительство гостиницы «Хайатт». Она возведена в Екатеринбург-сити – строящемся деловом квартале в центре города. Основным инвестором проекта, стоимость которого оценивается в 1 млрд евро, стал давний клиент филиала ВТБ в Екатеринбурге – металлургический гигант УГМК.

Возведение «Хайатта» началось в 2005 году, а годом позже филиал ВТБ выдал на цели строительства кредит в размере $80,5 млн. Финансирование осуществлялось при участии ВТБ Банк (Франция) и Банка Сосьете Женераль. Гостиницу сдали в эксплуатацию уже в начале 2009 года, но сотрудничество ВТБ, УГМК и «Хайатта» на этом не закончилось. Банк в самый разгар кризиса выделил 600 млн руб. кредитных средств, за счет которых для гостиницы приобрели дополнительное оборудование и мебель.

Свердловская область

Губернатор: Александр МИШАРИН

Административный центр Екатеринбург

Население
4 390 000 чел.

Площадь
194 800 кв. км

Количество кредитных организаций
115, включая филиалы кредитных организаций других регионов

Основные статьи доходов
Металлургия, машиностроение, химическая промышленность, медицинская промышленность, производство стройматериалов, инновационные сферы

Основные показатели социально-экономического развития в 2009 году

 

В % к 2008 году

Индекс промышленного производства

82,3

Объем инвестиций в основной капитал (в сопоставимых ценах)

83,7

Оборот розничной торговли (в фактических ценах)

104,9

Объем платных услуг населению (в фактических ценах)

113,9

Среднемесячная заработная плата

101

Филиал

Год создания: 1999

Глава филиала: Александр Парамонов

Количество корпоративных клиентов: 2340

Штат: 228 сотрудников

ТОП-5 клиентов филиала

По привлечению:

Млн руб.

Уралвагонзавод, ОАО

1736

СЗФ, ОАО

976

УЭХК, ОАО

349

Птицефабрика «Свердловская», ГУП СО

261

УРАЛСВЯЗЬИНФОРМ, ОАО

150

 

 

По кредитованию:

Млн руб.

УГМК-Холдинг, ООО

11 325

Уралвагонзавод, ОАО

8013

СУМЗ, ОАО

7280

СинТЗ, ОАО

4000

СТЗ, ОАО

3000

Показатели деятельности

 

 

 

Млн руб.

 

01.01.09

01.01.10

01.04.10

Кредиты юридическим лицам

56 983,69

53 510,50

56 157,18

Доля на региональном рынке, %

11,7

11,1

11,7%

в том числе

 

 

 

крупный бизнес

45 334,87

42 655,07

45 205,77

Доля на региональном рынке, %

12,9

12,9

13,7%

Средний бизнес

11 648,83

10 855,44

11 217,50

Доля на региональном рынке, %

13,4

9,8

10,0%

Средства юридических лиц

4272,84

6514,93

5210,85

Доля на региональном рынке, %

3,8

5,8

4,6%

в том числе

 

 

 

крупный бизнес

2516,97

3775,43

2633,28

Доля на региональном рынке, %

3,1

4,8

3,3%

Средний бизнес

1755,86

2739,50

2577,56

Доля на региональном рынке, %

8,1

12,3

11,3%



21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП