Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 6 (24) 2009

| Корпоративные СМИ ВТБ


Национальный масштаб

Неробкие шаги
Пенсионное наступление ВТБ

НПФ ВТБ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД – ОДНА ИЗ САМЫХ БЫСТРОРАСТУЩИХ СТРУКТУР, РАБОТАЮЩИХ ПОД БРЕНДОМ ВТБ. ЗА ПОСЛЕДНЕЕ ВРЕМЯ В ЖИЗНИ ФОНДА ПРОИЗОШЛО МНОГО ИЗМЕНЕНИЙ: СМЕНИЛОСЬ РУКОВОДСТВО КОМПАНИИ, ОРИЕНТИРЫ СМЕСТИЛИСЬ ОТ ОБСЛУЖИВАНИЯ СОТРУДНИКОВ ГРУППЫ В СТОРОНУ ОТКРЫТОГО РЫНКА. НО САМЫЕ ГРАНДИОЗНЫЕ СВЕРШЕНИЯ У АМБИЦИОЗНОГО ПРОЕКТА ЕЩЕ ВПЕРЕДИ. ВЕДЬ ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА ТОЛЬКО НАБИРАЕТ ОБОРОТЫ, И ПОТЕНЦИАЛ РЫНКА УПРАВЛЕНИЯ ПЕНСИОННЫМИ СРЕДСТВАМИ ДАЛЕКО НЕ ИСЧЕРПАН.

Процесс консолидации пенсионных активов на российском рынке управления пенсионными деньгами идет давно, но именно в этом году он получил новое развитие. С 1 июля требования к минимальному объему имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД) негосударственных пенсионных фондов (НПФ) увеличены до 50 млн руб. В результате только за третий квартал 2009 года более сорока пенсионных фондов лишились своей лицензии. Ожидается, что к концу года из 169 действующих фондов на рынке может остаться не более 150. Это будет вызвано как усилением конкуренции на рынке, так и ужесточением требований регуляторов. А в ближайшие четыре года, уверены эксперты, на рынке может остаться лишь четвертая часть его участников – около 40 фондов.

Необходимость таких процессов трудно оспорить. Пенсионная система в силу своего особого социального статуса должна хорошо управляться и регулироваться. Поэтому консолидация на рынке пенсионного обеспечения сама по себе позитивна, так как способствует повышению качества управления пенсионными деньгами. Подтверждением тому служит статистика за прошедшие пять лет: доходность, которую демонстрировали НПФ по управлению средствами будущих пенсионеров, была достаточно высокой по сравнению с результатами государственного управления. Исключение составил лишь кризисный, 2008 год: из-за падения рынка ценных бумаг большинство фондов показали отрицательный результат. Но текущий и следующие годы обещают стать более успешными: ситуация на фондовом рынке выправляется, а ужесточающаяся конкуренция заставляет НПФ быть более эффективными.

Сегодня каждый участник рынка пенсионных услуг предоставляет стандартный набор пенсионных программ. Поэтому конкурировать фондам приходится на несколько ином и очень важном для клиентов уровне – уровне качества предоставляемых услуг. Ведущие фонды, как правило, предлагают большое количество современных и удобных сервисов, которые помогают клиентам экономить не только время, но зачастую и деньги. Также важную роль при выборе фонда играет его надежность, поскольку пенсионные деньги – «длинные». ВТБ как один из глобальных игроков финансового рынка России не мог остаться в стороне от тенденций, наметившихся в пенсионной сфере.

Новая жизнь

В этом году НПФ ВТБ Пенсионный фонд, работающий под брендом ВТБ, значительно изменил вектор развития. В марте произошла смена управленческого состава и фонд возглавила Лариса Горчаковская – молодой, энергичный руководитель, проработавший в пенсионной отрасли более девяти лет. С приходом нового исполнительного директора начался новый этап развития фонда. «Команда ВТБ Пенсионный фонд была усилена специалистами, уже зарекомендовавшими себя на рынке пенсионных услуг, имеющими опыт работы в крупных НПФ и в банковском секторе. В целом коллектив фонда – это целеустремленные, амбициозные люди и настоящие профессионалы, – резюмирует член Совета Фонда, вице-президент – начальник управления дочерних финансовых компаний банка ВТБ Михаил Якунин. – Был усилен бэк-офис, поскольку клиентская база фонда растет значительными темпами, укрепилась команда продавцов для внедрения новых технологий продаж, но важно отметить, что костяк ключевых сотрудников – юристов и финансистов – остался прежним».

Сейчас в портфеле ВТБ Пенсионный фонд немало перспективных проектов, цель которых – убедить россиян не опасаться выхода на пенсию, помочь гражданам почувствовать себя уверенными в будущем и финансово защищенными на заслуженном отдыхе.

Перед тем как ВТБ Пенсионный фонд взял курс на вовлечение в пенсионную реформу всех жителей страны, у организации были несколько иные цели и задачи. «Изначально фонд позиционировал себя как внутрикорпоративный, обслуживая сотрудников группы ВТБ по корпоративной пенсионной программе», – рассказывает Михаил Якунин. С прошлого года фонд расширил сферу деятельности и занялся управлением средствами накопительной части пенсии сотрудников группы, которые добровольно перевели пенсионные средства из Внешэкономбанка в ВТБ Пенсионный фонд. Опыт, накопленный фондом за время работы в группе ВТБ, было решено распространить на открытый рынок. «В этом году мы начали делать первые шаги по освоению рынка. Они, к счастью, получились не такими робкими», – считает Лариса Горчаковская.

Оптом и в розницу

Сейчас фонд работает по трем каналам продаж. Первый – обслуживание российских сотрудников группы ВТБ (около 30 000 человек). Это, как и прежде, важное для фонда направление.

Второй канал продаж – обслуживание корпоративных клиентов, пользующихся услугами банка ВТБ. С июня нынешнего года фонд начал работать с такими крупными компаниями, как «Русгрэйн Холдинг» (производитель и переработчик сельскохозяйственной продукции), группа компаний «ДОН-Строй», группа компаний «МИР», ЗАО «Алмаз-Пресс» и многие другие. Крупнейшим корпоративным клиентом фонда стал холдинг «Металлоинвест», где работает около 65 000 человек. Отметим, что предприятия, входящие в холдинг, являются градообразующими в нескольких регионах России. «Во многом благодаря этим статусным предприятиям наш фонд показал такую динамику роста в этом году, – отмечает Лариса Горчаковская. – Радует, что пенсионные продукты компании вызывают активный интерес как со стороны руководителей предприятий, так и со стороны рядовых работников».

Третий канал продаж – это розница. В феврале совместно с ВТБ24 был осуществлен запуск «пилотного» проекта: жители Смоленска и Красноярска смогли воспользоваться пенсионными программами фонда в четырех операционных офисах банка. «Совместное предложение ВТБ24 и ВТБ Пенсионный фонд стало весьма популярным среди граждан: несмотря на отсутствие какой-либо рекламы, новой услугой в итоге воспользовалось более 700 человек», – комментирует Лариса Горчаковская. Интересен тот факт, что большинство клиентов не только доверили средства накопительной части своей будущей пенсии ВТБ Пенсионный фонд, но и вступили в программу софинансирования пенсии, по которой государство обязуется удвоить сумму добровольно переведенных средств. «Учитывая, что программа начала действовать только с 1 октября прошлого года, она пользуется большим спросом (см. врез «Спешите удвоить»). Из 700 новых клиентов фонда, привлеченных через отделения ВТБ24, 600 написали заявление на вступление в программу», – комментирует Горчаковская. Если говорить о клиентах ВТБ Пенсионный фонд в целом, то программа софинансирования наиболее востребована в Москве, среди сотрудников корпоративного сегмента.

Разговор с «молчуном»

Негосударственные пенсионные фонды были созданы специально для повышения эффективности пенсионной системы. Сегодня у граждан есть, как минимум, три способа повлиять на уровень своей будущей пенсии с помощью НПФ: заключить договор об обязательном (государственном) пенсионном страховании (ОПС) или негосударственном (добровольном) пенсионном обеспечении (НПО), а также принять участие в программе государственного софинансирования пенсии. Однако далеко не все используют на практике простую формулу: чем раньше начать использовать эти инструменты, тем более благополучным и комфортным будет выход на заслуженный отдых.

«К сожалению, единая государственная программа, в рамках которой населению разъясняли бы суть пенсионной реформы и отдельных ее нюансов, так и не появилась. Несмотря на остроту и актуальность проблемы пенсий, люди по-прежнему делегируют решение этого важного вопроса государственным чиновникам», – сетует Лариса Горчаковская. Пугающая пассивность населения вызвана, прежде всего, недостаточной информированностью и ментальной неготовностью россиян стратегически планировать будущую пенсию. Именно этим можно объяснить большое количество «молчунов» – граждан, не реализовавших на сегодняшний день право выбора структуры для управления накопительной частью будущей пенсии. Так что пока роль «учителя», «проводника» в мир пенсионной реформы ложится на плечи негосударственных пенсионных фондов.

«Наша цель – донести до сограждан информацию обо всех существующих возможностях современной пенсионной системы. Поэтому, даже общаясь с крупными корпоративными клиентами, мы часто используем презентации – приходим в коллективы и информируем каждого сотрудника о его персональных выгодах и возможностях для увеличения будущей пенсии», – говорит Горчаковская.

«Письма счастья» онлайн

Особое внимание негосударственные пенсионные фонды обращают на качество сервиса и условия получения дистанционных услуг. И у ВТБ Пенсионный фонд есть повод для гордости: в августе фонд запустил на своем web-сайте сервис – «Личный кабинет». Теперь каждый клиент фонда может проверить состояние своего пенсионного счета и получить оперативную информацию об инвестировании пенсионных накоплений в любое удобное время, не дожидаясь извещений из ПФР, – достаточно иметь под рукой компьютер с доступом в Интернет.

Также клиенты фонда обеспечены консультационной поддержкой. «Телефон нашей многоканальной службы – бесплатный для звонков по всей России. Мы обеспечиваем круглосуточную информационную поддержку по любым вопросам, связанным с пенсионным обеспечением, – поясняет Горчаковская. – География наших клиентов – это вся страна, с разными часовыми поясами. Несмотря на то

что звонки идут даже ночью, мы всегда готовы доходчиво ответить на вопросы по пенсионной тематике». Что касается других дистанционных сервисов, то на сайте ВТБ Пенсионный фонд можно рассчитать свою вероятную пенсию, исходя из текущих данных, а также заказать консультацию по пенсионной тематике и заполнить анкету для заключения договора с фондом.

В августе фонд совместно с ВТБ24 реализовал еще один уникальный для пенсионного рынка онлайн-сервис – перечисление взносов по программе софинансирования через систему дистанционного банковского обслуживания «Телебанк». Им могут воспользоваться все держатели банковских карт ВТБ24. Сервис позволяет через Интернет в любое время суток оперативно и без комиссии перечислить взнос по программе софинансирования на индивидуальный пенсионный счет – и никаких очередей в банках и необходимости «общения» с банкоматами.

«Если пенсионный фонд не доказывает свою привлекательность по каким-либо параметрам, например по доходности, уровню сервиса, надежности, то у клиента всегда есть право в следующем году перевести свои накопления в ВЭБ или другой НПФ, который покажется ему более интересным», – поясняет Лариса Горчаковская. Вот почему основная задача фонда включает в себя не только активное привлечение клиентов, но и их удержание. А без дополнительных стимулирующих программ тут не обойтись.

«Мы лишь недавно стали работать на отрытом рынке, но уже сейчас создаем задел на будущее: готовим новые продукты и бонусные программы», – говорит глава ВТБ Пенсионный фонд.

НПФ привлекают клиентов не только удобными сервисами. Немаловажное значение для будущих пенсионеров имеет и качество управления деньгами: никто не хочет, чтобы его пенсионные средства инвестировались в убыточные инструменты (напомним, что средствами НПФ управляют отбираемые ими управляющие компании). «Мы считаем, что важнейшая задача негосударственных пенсионных фондов – сохранить средства своих клиентов и на эти средства обеспечить реальный инвестиционный доход», – говорит Горчаковская.

Сохранить любой ценой

Известно, что прошлый год практически для всех пенсионных фондов оказался убыточным из-за падения фондового рынка. Однако Советом ВТБ Пенсионный фонд было принято решение покрыть убыток от инвестирования пенсионных накоплений за счет собственных средств. К слову, не все НПФ отважились на такой шаг. «Фонд дорожит доверием клиентов и понимает, что несет полную ответственность за сохранность их средств. Поэтому считаю, что такое решение было правильным в сложившейся ситуации», – подчеркивает Михаил Якунин.

Конечно, кризис заставил фонды пересмотреть стратегию своей работы. Если ранее, когда рынок рос как на дрожжах, считалось оправданным вести агрессивную инвестиционную политику, то теперь фонды придерживаются более сбалансированной или даже консервативной стратегии. Чтобы избежать тех проблем, которые возникли в прошлом году, ВТБ Пенсионный фонд также решил пересмотреть подход к инвестированию. Сегодня инвестиционные портфели ВТБ Пенсионный фонд содержат значительный объем финансовых инструментов с фиксированной доходностью. Это позволяет обеспечивать сохранность пенсионных средств граждан и получать по ним достойный доход. По итогам 9 месяцев 2009 года фонд добился хороших результатов: доходность по пенсионным накоплениям достигла 20,6% годовых.

Маяк для рынка

Кризис не изменил амбициозных планов ВТБ Пенсионный фонд. Более того, по словам Горчаковской, именно сейчас люди стали активно обращаться в НПФ. «Все-таки пенсионные деньги – это «длинные» деньги. К тому же по государственной программе софинансирования есть возможность получить дополнительные средства», – поясняет она. К слову, число граждан, заключивших договор об обязательном пенсионном страховании с фондом, по сравнению с прошлым годом увеличилось более чем в пять раз.

Фонд стремится быть ближе к своим клиентам, поэтому особое внимание уделяется расширению регионального присутствия ВТБ Пенсионный фонд. В том числе и за счет сотрудничества с другими компаниями, работающими под брендом ВТБ. В частности, уже получил развитие совместный проект с ВТБ24, так что оформить перевод пенсионных накоплений, а также подать заявление на участие в программе софинансирования пенсии через банковские отделения ВТБ24 могут не только жители Смоленска и Красноярска, но и все клиенты банка. «ВТБ24 – известный в нашей стране финансовый институт, который по многим направлениям занимает лидирующие позиции, россияне ему доверяют», – утверждает Горчаковская.

Но в ВТБ Пенсионный фонд понимают: в отделения банка будут обращаться клиенты в большинстве своем неподготовленные, что называется «с улицы». При этом основная задача консультантов, обслуживающих граждан, – понятно и доступно рассказывать обо всех особенностях пенсионной реформы и грамотно доносить до них информацию о ВТБ Пенсионный фонд. Поэтому особое внимание будет уделяться обучению специалистов, предлагающих услуги фонда.

В ближайшие несколько лет ВТБ Пенсионный фонд планирует войти в десятку крупнейших негосударственных пенсионных фондов по объему привлекаемых клиентов. И все сотрудники стремятся к тому, чтобы имя ВТБ Пенсионный фонд стало синонимом будущего благополучия для миллионов жителей России. «На данный момент мы находимся в начале пути. Но мы молоды и сильны, у нас отличная профессиональная команда. Поэтому я уверена, что наш фонд станет тем маяком, на который со временем смогут ориентироваться многие участники рынка. Думаю, с таким серьезным и надежным партнером, как ВТБ24, у нас есть все шансы осуществить задуманное», – заключает Лариса Горчаковская.

ТЕКСТ СВЕТЛАНА ФЕДОСЕЕВА

Как перевести пенсионные деньги в ВТБ Пенсионный фонд?

С пенсионным страховым свидетельством и паспортом нужно обратиться в любое представительство фонда. Специалисты за 15 минут подготовят все бумаги, а клиенту останется только подписать их. «Наш принцип «одного окна» действует и при работе с корпоративными клиентами, и при обслуживании частных лиц. Клиенту нужно прийти один раз, а дальше мы все делаем сами, – поясняет Лариса Горчаковская, глава ВТБ Пенсионный фонд. Между НПФ ВТБ Пенсионный фонд и Пенсионным фондом РФ подписано соответствующее соглашение, поэтому мы можем самостоятельно сдавать документы от лица клиента».


Рынок в цифрах

В 2002 году в РФ была внедрена система обязательного пенсионного страхования граждан, тем самым был дан старт пенсионной реформе. Сегодня большая часть накоплений (до 85%) по-прежнему находится под управлением государственной управляющей компании – Внешэкономбанка, но многие негосударственные пенсионные фонды, в первую очередь лидеры пенсионного рынка, все активнее участвуют в реформе. Крупнейшие НПФ имеют непосредственное отношение к таким мощным российским холдингам, как ОАО «Газпром», ОАО «РЖД», Сбербанк России, «Норильский никель». Не стал исключением и банк ВТБ – один из самых надежных и устойчивых финансовых институтов страны. Банк давно и заслуженно пользуется репутацией социально-ориентированной компании. Поэтому появление собственного негосударственного пенсионного фонда стало логичным и оправданным продолжением социальной политики банка. Однако, как и многие другие фонды, ВТБ Пенсионный фонд в настоящее время вышел за пределы кэптивного обслуживания и начал вести активную работу на открытом рынке.


Спешите удвоить

Пенсионный фонд России сообщил об итогах программы государственного софинансирования пенсий: с октября 2008 года число участников проекта достигло 1,6 млн человек.
Ранее председатель правления ПФР Антон Дроздов прогнозировал, что в программе могут принять участие 1,5 млн россиян. Однако желающих оказалось на 100 000 больше, а их общие взносы составили около 1 млрд руб. Напомним, что граждане могут перечислить в ПФР от 2 000 до 12 000 руб. в год, а государство удвоит эту сумму. В государственном бюджете РФ на следующий год на софинансирование пенсий предусмотрено 2,5 млрд руб., но в Пенсионном фонде России предполагают, что при необходимости сумму можно будет увеличить. Дополнительные деньги не станут лишними: программа стартовала в самый разгар кризиса, когда во многих семьях не хватало средств не то что на будущие, но даже на текущие нужды.


ВТБ Пенсионный фонд: первые успехи

Результаты работы фонда по итогам III квартала 2009 года:

Доходность по пенсионным резервам (негосударственное пенсионное обеспечение) – 20,4% годовых
Доходность по пенсионным накоплениям (обязательное пенсионное страхование) – 20,6% годовых
Пенсионные резервы (негосударственное пенсионное обеспечение) – 235,25 млн руб.
Пенсионные накопления (обязательное пенсионное страхование) – 65,7 млн руб.
Количество клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению – 13 211 чел.
Количество клиентов по обязательному пенсионному страхованию – 4 719 чел.
Количество клиентов, получающих ежемесячную пенсию, – 542 чел.




21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП