Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 6 (24) 2009

| Корпоративные СМИ ВТБ


Вектор

Высшая лига
«Кризис — это новые возможности»

КОМПАНИЯ «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» СОЗДАНА В 2000 ГОДУ. С ТЕХ ПОР «ДОЧКА» ВТБ ПРОШЛА ТРУДНЫЙ ПУТЬ ОТ КОМПАНИИ, ЗАНИМАЮЩЕЙСЯ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО СТРАХОВЫМ СОПРОВОЖДЕНИЕМ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА, ДО УНИВЕРСАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ, ПРЕДЛАГАЮЩЕЙ ПОЛНЫЙ СПЕКТР УСЛУГ. КОНЕЧНО, СВОИ КОРРЕКТИВЫ В РАЗВИТИЕ СТРАХОВЩИКА ВНЕС ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС. ВПРОЧЕМ, ИРИНА ЯКУШЕВА, ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР «ВТБ СТРАХОВАНИЕ», УТВЕРЖДАЕТ, ЧТО УПРАВЛЯЕМАЯ ЕЮ КОМПАНИЯ ОТ КРИЗИСА СКОРЕЕ ВЫИГРАЛА.

Ирина Владимировна, стал ли кризис помехой вашему бизнесу?
В какой-то степени он даже сыграл нам на руку, дал дополнительные стимулы и возможности для развития бизнеса.
В конце прошлого – начале нынешнего года стало понятно, что далеко не все страховщики будут в состоянии выполнить свои обязательства перед клиентами, поэтому многие страхователи предпочли не рисковать и перешли на обслуживание к нам. Особенно это проявилось в сегменте физических лиц. Люди поняли, какое значение имеет бренд, что он действительно отражает высокий уровень финансовой устойчивости нашей компании. Увеличение потока новых клиентов в текущем году я связываю именно с брендом ВТБ, знание которого на страховом рынке постепенно расширяется. Сейчас наша цель — сделать достигнутую динамику развития бизнеса стабильной. Темпы прироста бизнеса у нас существенные, фактически объемы ежегодно удваиваются. За первые 9 месяцев 2009 года весь рынок страхования (кроме ОМС) упал на 9,7%, в то время как наш объем начисленной страховой премии увеличился вдвое.
Наша стратегия, принятая в 2007 году, полностью реализуется, экономические катаклизмы не заставили нас корректировать ее. Напротив, мы существенно превосходим заложенные в ней целевые параметры. Так, согласно стратегии, мы должны были войти в топ-30 участников рынка в 2011 году, а реально добились этого уже в 2009, то есть развитие идет с двухгодичным опережением плана. В рэнкинге крупнейших по объему страховой премии российских страховщиков в 2007 году мы находились за пределами первой сотни, по итогам 2008 года поднялись на 35-е место и на 25-е место по результатам 9 месяцев 2009-го.

Какие критерии работы страховщика стали особенно важными в период кризиса?
Известно, что качество работы страховщика определяется тем, как он осуществляет урегулирование убытков — по объему выполняемых обязательств и оперативности действий. В этом плане кризис дал нам определенное преимущество. Многие страховщики сегодня по разным причинам не выполняют обязательства, в то время как мы держим слово. Время урегулирования убытков у других страховщиков растет, а у нас оно сокращается.
Вообще, чтобы страховая компания заработала, требуется соблюдение нескольких обязательных условий. Помимо устойчивости самой компании необходимы слаженные действия всего коллектива и признание на страховом рынке. Ни один страховщик не сможет нормально работать, если у него нет адекватной перестраховочной защиты. В нашей отрасли все взаимосвязано. Очень важно, чтобы тебя признали на рынке и ты состоялся как партнер.
Нас приняло страховое сообщество, мы успешно работаем практически со всеми ведущими страховыми и перестраховочными компаниями в России и за рубежом. Мы имеем партнерские отношения со всеми основными западными брокерами. Это позволяет при увеличении клиентской базы выполнять свои обязательства. Перестраховочная защита нашего портфеля обеспечивается договорами с ведущими международными страховыми и перестраховочными компаниями и брокерами: Marsh, Aon, Willis, JLT, синдикатами Lloyd’s, GenRe (Германия), SCOR (Франция), Munich Re, Swiss Re и другими.

Как растет ваша клиентская база?
Если первоначально компания ориентировалась на обслуживание «дочек» группы ВТБ и их клиентов, то со временем наши интересы расширились. В настоящий момент приблизительно 40% бизнеса «ВТБ Страхование» приходится на рыночный сегмент, и в дальнейшем мы планируем последовательно, но осторожно увеличивать долю этого сегмента в страховом портфеле. Сейчас компания успешно работает как в сегменте корпоративного страхования, так и в сегменте страхования физических лиц.

Какова сегодня доля розницы в бизнесе «ВТБ Страхование»?
Соотношение по сбору премии — примерно 60% розницы на 40% корпоративного бизнеса, и это хороший показатель с точки зрения финансовой устойчивости. Но мы стремимся к оптимальному соотношению — 50 на 50%.

Какие услуги вы предоставляете физическим лицам?
Всю линейку так называемого рискового страхования (то есть исключая накопительное страхование жизни): страхование имущества, ответственности, личное страхование, кроме добровольного медицинского страхования. Мы продаем «медицину» только корпоративным клиентам в рамках комплексного обслуживания. В настоящее время мы предлагаем около 100 различных страховых продуктов, а в следующем году их будет уже 130. Конкуренция в розничном сегменте серьезная: если в части обслуживания юридических лиц это топ-10 отечественных компаний, то по физическим лицам — топ-20 российских игроков плюс западные страховщики, имеющие богатый опыт работы с частными клиентами. Естественно, сложно конкурировать с теми игроками, которые отрабатывали технологии десятилетиями. Но нам это удается.

Год за три

Обслуживание корпоративных клиентов растет столь же активно?
С юридическими лицами ситуация несколько иная. Этот сегмент бизнеса на рынке существенно сократился, многие корпоративные клиенты начали ужимать свои программы. И страхование в большинстве случаев присутствует только там, где этого требует специфика производственных процессов или мировая практика. Рынок существенно просел. А кризис все переживают по-разному. Некоторые страховщики начали демпинговать. Среди них есть те, кто опускает тариф, понимая, за счет чего и как выполнять свои обязательства в будущем. Но есть и компании, которым интересен только сегодняшний день — собрать побольше премий, а там... Мы же изначально заявляли, что занимаемся исключительно «классикой» страхования и продолжаем твердо следовать этой принципиальной позиции. Наша задача — выполнять свои обязательства. И нам удалось существенно расширить портфель корпоративных клиентов.

Благодаря чему вам удалось достигнуть этого результата?
Как я уже сказала, большое значение имеет уважаемый бренд. Сегодня клиенту интересно не только и не столько комплексное страхование в одной компании, сколько комплексное финансовое обслуживание в группе ВТБ, и здесь за нами — страховая составляющая. Кроме того, в этом году мы существенно расширили свои страховые программы. Мы стремимся доказать, что как рыночная компания способны конкурировать с другими сильными игроками. Мы хотим заниматься комплексным страхованием и оказывать полный спектр услуг по страхованию имущества, ответственности, личному страхованию; хотим быть многофункциональными. Поэтому постоянно расширяем продуктовую линейку.

Ваши корпоративные клиенты обслуживаются по всему комплексу услуг?
У нас есть опыт сотрудничества с отдельными компаниями, когда мы, начав работать в одном направлении, впоследствии развивали отношения. Надо понимать, что за один год взять клиента на обслуживание по всему комплексу страховой защиты очень непросто. Хотя удачные примеры можно привести. Так, есть небольшая мебельная компания. Переговоры с ней мы начали зимой прошлого года, заключили первый договор, показали себя и постепенно перевели на себя все виды страхования: персонала от несчастного случая, имущества от «огневых» рисков, грузов, медицинское страхование. Раньше у компании было в общей сложности шесть страховщиков по разным продуктам, сегодня весь комплекс услуг предоставляем мы. Или другой пример. Начав работать с одной авиационной компанией по страхованию автопарка, теперь мы сотрудничаем с ней и по другим программам. И таких примеров немало. Некоторым компаниям поначалу мы предоставляли только медицинское страхование, а потом уже расширяли спектр услуг. Клиент сам выбирает, что ему выгодно. Многие придерживаются принципа «не держать яйца в одной корзине», предпочитая обслуживаться в нескольких структурах. Да и перед страховой компанией стоит задача быть рентабельной, а когда идешь с «комплексом», то должен чем-то пожертвовать. К примеру, страхование транспорта более убыточно, чем страхование имущества.

Теперь многие крупные корпорации проводят тендер на предоставление страховых услуг. Это означает, что побеждает демпинг?
Не всегда. Если страхователь понимает, чего он хочет, если он пришел на рынок не на один день и перед ним стоит задача развивать бизнес, то у него будут другие приоритеты.
Безусловно, цели клиента имеют большое значение: хочет ли он иметь надежную страховую защиту или рассчитывает просто «почистить» свой бюджет. В последнем случае он выбирает страховщика, предлагающего минимальный тариф. При этом нужно понимать, что страховые компании, которые работают на рынке много лет и имеют хорошую репутацию, действительно предлагают лучшие условия.
Обычно страховая компания из топ-20 в течение десяти лет формирует свой имидж и после этого стабилизируется. У нас нет десяти лет. Мы хотим уложиться в три-четыре года. Под брендом ВТБ и в расчете на конкурентный сегмент рынка мы начали работать два года назад, но по темпам развития и выстраивания структуры у нас год идет за два, а то и за три. Уже в 2010 году наши условия изменятся, станут более выгодными. Мы с нашими партнерами разработали новые условия по перестрахованию на следующий год, и у нас открываются более широкие возможности для принятия на страхование крупных рисков. Все это позволит компании привлечь новых клиентов. Кроме того, сегодня в нашем портфеле уже есть крупные урегулированные убытки, а это большой плюс. Ведь существуют очень сложные риски, и до тех пор, пока клиент не увидит, что вы умеете не только выписывать полис, но и платить по убыткам, он вам не поверит. Все приходит с практикой. В этом смысле мы накопили достаточный опыт урегулирования убытков, связанных как с имущественным ущербом, так и с финансовыми рисками, а также с многим другим.

Step by step

Работа под брендом ВТБ дает преимущество на рынке?
Безусловное преимущество нам дает ВТБ как финансовая группа. Сильный финансовый менеджмент холдингов — будь то производство, торговля или финансовый сектор — позволяет управлять потоками и выстраивать политику развития компаний внутри этих холдингов. В комплексе бизнесу всегда легче выжить. На Западе тенденция объединения финансового и страхового сегментов уже давно очевидна.

Случалось ли продавать страховые продукты с помощью других «дочек» группы?
Да, мы работаем и с ВТБ24, и с «ВТБ-Лизинг», и с ВТБ Северо-Запад. В отношении крупных клиентов у нас действует принцип одного окна, нередко мы вместе выезжаем на предприятия, поэтому в связке готовимся к этой встрече. От разных структур присутствует по одному человеку, получается коллективная встреча. Если такое мероприятие происходит с подачи банка ВТБ, то разговаривать с клиентом становится заметно проще. Не скажу, что совсем просто: процесс переговоров длительный и не всегда получается договориться о цене. К тому же у крупных корпораций, которые не первый год на рынке, обычно уже есть страховщик. Так что нам, хотя мы и предлагаем услуги комплексно, вместе с банком, все равно приходится убеждать клиента, доказывать наши преимущества.

Задумывались ли вы о расширении региональной сети в связи с наплывом клиентов в этом году?
У нас достаточная сеть для развития бизнеса. Задачи быстрого расширения регионального присутствия в 2009 году не ставились. В прошлом году была принята очень экономичная программа по развитию сети. Тогда мы сделали ставку на открытие дополнительных точек продаж при имеющихся филиалах банков группы, и в настоящий момент «ВТБ Страхование» присутствует уже в 46 городах РФ. Использовалась тактика step by step. Мы открывали точку и отслеживали ее потенциал: если востребована, то привязывали точку к банку и развивали бизнес на основе ВТБ. Когда становилось понятно, что есть спрос со стороны физлиц, открывали еще одну точку — на базе ВТБ24. Дальше все зависело от возможностей филиалов. Вот такой сценарий. В следующем году планируем делать ставку на регионы, наращивая темпы роста: у нас есть продукты, которые разработаны для продаж в регионах, есть обученные люди на местах.

Какие отрасли представляют ваши корпоративные клиенты?
Все ключевые отрасли российской экономики. В числе наших клиентов предприятия оборонно-промышленного комплекса, авиационного, водного и автомобильного транспорта, деревообрабатывающей, угольной, химической промышленности, энергетического машиностроения, строительства, сферы финансов, торговли, энергетики и др.

От каких рисков вы их страхуете?
Прежде всего, это страхование имущества, в том числе и залогового. А вот весьма популярным сейчас страхованием госгарантий мы не увлекаемся. Разместить данные риски в перестрахование практически невозможно. Западный рынок не берет этот вид на покрытие: обязательства многомиллиардные и как их выполнять при страховом случае — неясно. Западные перестраховщики говорят, что здесь нужны четкие правила игры.

Траектория роста

Какие задачи вы как руководитель смогли решить за время работы в «ВТБ Страхование»?
Прежде всего, мы доказали, что состоялись как страховщики. Мы вышли на рынок и признаны партнерами и конкурентами. Мы ощущаем поддержку и понимание со стороны акционеров — на мой взгляд, это тоже признание. И, самое главное, у нас есть понимание того, как выстраивать работу, есть команда, которая знает, как выполнять поставленные задачи. Хотелось бы, конечно, чтобы она была побольше, но основной костяк уже сформирован.

Сложно было подбирать людей? Наверняка многих привлекал бренд ВТБ...
Мы ведь искали не банкиров, а страховщиков. Бренд ВТБ известен, а вот имя «ВТБ Страхование» появилось не так давно. Раньше несколько раз менялось название компании, не было четкой стратегии развития, имелся не совсем удачный эксперимент по созданию «ВТБ-РОСНО». Все это накладывало свой отпечаток. Люди должны быть уверены в том, что компания будет расти, — это самое важное. Теперь у нас есть цельная и довольно амбициозная стратегия, которой мы придерживаемся. Это дало свои результаты. Не случайно уже в прошлом году (до кризиса), когда специалисту предлагали на выбор работу в «ВТБ Страхование» или в какой-либо компании из первой десятки страховщиков, он выбирал, как правило, нас.

Сильно ли поменялась кадровая политика с началом кризиса?
Поскольку наш бизнес активно развивается даже в кризис, мы не сокращаем персонал, а, наоборот, набираем новых сотрудников как в Москве, так и в регионах. Наша HR-служба активно работает над формированием крепкого коллектива. В этой связи очень важным будет следующий год, год десятилетия со дня основания компании. Мы стараемся удерживать ключевых сотрудников, для чего практикуются переходы как по горизонтали, так и с продвижением по карьерной лестнице. Работникам предлагаем обучение, сфокусированное, в первую очередь, на решении актуальных бизнес-задач компании. Не так давно принята новая система мотивации, более точно учитывающая нынешние потребности бизнеса и направленная на стимулирование лучших, наиболее успешных сотрудников.
Подход к подбору персонала меняется по мере роста компании. Когда организация была маленькой, сотрудники требовались универсальные. По мере роста бизнеса мы нуждаемся в более узко профилированных специалистах.
В настоящее время в «ВТБ Страхование» трудятся более 500 человек, включая медицинских и региональных представителей. Почти 200 из них являются сотрудниками региональной сети. Ключевые позиции занимают профессионально грамотные люди, знающие страхование, но при этом команда у нас молодая, средний возраст сотрудников — 34 года.

И последний вопрос: каковы перспективы компании на рынке?
Приятно отметить, что по итогам девяти месяцев 2009 года мы стали самой динамично развивающейся компанией среди лидеров рынка. Всего за несколько лет мы прошли большой путь от страховщика, ориентированного на работу с одним банком и его клиентами, до универсальной страховой компании федерального уровня.
Мы ставим перед собой цель: по итогам 2010 года занять место в двадцатке крупнейших страховщиков России. Наша задача сегодня не столько резко увеличить объемы, сколько упрочить базу развития бизнеса. Поэтому ставка делается на улучшение сервисных услуг для клиентов, на качество.
Мы находимся на траектории роста и, несмотря на прогнозы о падении рынка в целом, планируем вырасти в этом году еще на 40%. Но подъем на каждую очередную ступеньку дается тяжело. В топ-20 более жесткие правила игры. Если проводить аналогии со спортом, то это уже высшая лига. Это не просто объем бизнеса, это настоящая битва за серьезных клиентов. В начале года ситуация играла нам на руку. Как будут обстоять дела дальше — посмотрим. Сейчас на российском страховом рынке действуют чуть более 700 компаний. В связи с кризисом многие уйдут, трудно сказать, сколько — 100, 200 или 400... Но со стопроцентной уверенностью можно утверждать, что компания «ВТБ Страхование» останется и выйдет из кризиса еще более сильной, надежной и конкурентоспособной.

ТЕКСТ МАРГАРИТА ВОРОНИНА

От сопровождения к универсальности

История «ВТБ Страхование»

Компания была создана в 2000 году совместно банком «Возрождение» и банком ВТБ (в то время — Внешторгбанком). Она называлась «Первая компания общего страхования» и предназначалась для страхового сопровождения банковского бизнеса. В 2001 году компания полностью перешла под эгиду Внешторгбанка, изменив свое название на «Страховой капитал». В июле 2006 года банк ВТБ и страховая компания РОСНО на базе «Страхового капитала» открыли страховую фирму «ВТБ-РОСНО». Две компании, каждая — лидер в своей отрасли, объединились для создания новой организации, которую планировалось развивать на клиентской базе второго по величине российского банка с использованием технологий и страховой структуры одного из крупнейших национальных страховщиков. Реализацию этих планов в полной мере в силу разных обстоятельств осуществить не удалось. В апреле 2007 года компания полностью перешла под контроль группы ВТБ, став 100-процентной «дочкой» банка. В октябре того же года она получила его бренд и открыла новую страницу в истории своего развития. Сегодня это универсальная страховая компания, оказывающая широкий спектр услуг как для физических, так и юридических лиц.

Ирина Жачкина,
заместитель генерального директора — директор департамента страхования корпоративных рисков «ВТБ Страхование»

«У нас есть практика страховых выплат, исчисляемых миллионами долларов»

Расскажите об обслуживании корпоративных клиентов. Какова доля этого бизнеса в общем объеме? Каков клиентский портфель?
Структура работы «ВТБ Страхование» основана на принципе отраслевого деления, «копирующего» корпоративные блоки банка ВТБ. Таким образом, подразделения нашей компании, взаимодействующие с отраслевыми кураторами банка в корпоративных блоках и клиентами, имеют специализацию, соответствующую, если брать укрупненно, той или иной отрасли экономики. Структуру портфеля по категориям бизнеса в общем объеме получаемой страховой премии можно охарактеризовать так: крупный бизнес — примерно 50%, средний бизнес — около 10% , мелкий бизнес 2–3%. Совокупная страховая сумма в целом по портфелю при этом превышает сотни миллиардов рублей.

Какова специфика обслуживания корпоративных клиентов, в том числе крупных?
Специфика страхования имущества крупных промышленных предприятий состоит, в первую очередь, в том, что мы сталкиваемся с изношенностью основных фондов. Промышленные комплексы возводились в советские времена, в период активного строительства. Безусловно, бурное развитие экономики России в последние докризисные годы и инвестиционная активность в какой-то степени способствовали обновлению основных фондов и появлению новых производственных мощностей, однако капитальный ремонт и воспроизводство фондов для многих предприятий все еще на втором плане. И не надо далеко ходить за примерами: всем памятна трагедия на Саяно-Шушенской ГЭС.
По крупным промышленным рискам страховые суммы могут достигать нескольких миллиардов долларов. Конечно, при таких масштабах принимаемых на себя обязательств страховая компания должна обладать четким механизмом оценки рисков, расчета размера наибольшего прогнозируемого и вероятного убытка, иметь возможность задействовать первоклассные перестраховочные емкости. Все эти инструменты есть в активе «ВТБ Страхование». Крупное промышленное предприятие любой отрасли экономики — это оборудование, сложные технологические процессы, тысячи сотрудников, чье страховое обслуживание требует максимально ответственного и высококвалифицированного подхода. Естественно, наличие в страховом портфеле только крупных объектов может повлечь его несбалансированность, ведь крупные риски влекут за собой и значительные убытки. Мы учитываем это, и страховой портфель «ВТБ Страхование» в достаточной степени сбалансирован за счет объектов малого и среднего бизнеса, розничного страхования.

Бывали ли в вашей практике случаи возмещения крупных убытков на промышленных предприятиях? Если да, то расскажите о них, пожалуйста.
«ВТБ Страхование» обладает практикой проведения страховых выплат корпоративным клиентам в несколько миллионов долларов по одному страховому случаю. Данный показатель, безусловно, можно считать значительным для страхового рынка России.
Среди серьезных убытков можно выделить следующие (согласно общепринятой практике, не называю страхователя): гибель судна — около 49 млн руб., пожар на молочно-консервном комбинате — более 5 млн руб., пожар на фабрике пищевых продуктов — порядка 5 млн руб., пожар на заводе электроники и автоматики — около 3 млн руб., залив нежилого помещения — около 3 млн руб., повреждения участка строительства проспекта в Москве — 2,5 млн руб.


«ВТБ Страхование»: справка о компании

Год основания: 2000

Филиалы и офисы продаж: 46 городов РФ

Рейтинг Fitch Ratings: по международной шкале «ВВ», прогноз — «стабильный»

Членство в страховых союзах:
Всероссийский союз страховщиков
Российский союз автостраховщиков
Национальный союз страховщиков ответственности
Российская ассоциация авиационных и космических страховщиков

Награды и премии в 2009 году:
лауреат премии журнала «Финанс.» «За стремительное развитие на страховом рынке»
диплом лидера банковского страхования в номинации
«Стратегические программы партнерства с банками» от журнала «Банковское обозрение»
лауреат премии «Эксперт РА» в номинации «За быстрый старт»


Показатели деятельности

  9 месяцев
2008 года
9 месяцев
2009 года
Прирост, %
Объем начисленной страховой премии, млн руб. 1 340 2 683 100
Объем премии по страхованию имущества, млн руб. 670 1 406 110
Объем премии по страхованию ответственности, млн руб. 78 117 50
Объем премии по личному страхованию, млн руб. 557 1 095 97
Объем премии по ОСАГО 35 65 85
Страховые выплаты 437 1 034 136

Крупные корпоративные клиенты

Автомобиле- и машиностроение
АвтоВАЗ
ТагАЗ
Соллерс
Силовые машины
Трансмашхолдинг

Металлургия
МЕЧЕЛ (ЧМК)
Уралэлектромедь
Среднеуральский медеплавильный завод
ЧЭМК

Угольная и горнодобывающая промышленность
Южный Кузбасс
Якутуголь
СУЭК
Белон
Кузбассразрезуголь

Энергетика
Энергокомплекс
ОАО «Ленэнерго»
ОАО «Электросетьсервис ЕНЭС»

Оборонно-промышленный комплекс
НПО «Сатурн»
Гражданские самолеты Сухого

Водный транспорт
Дальневосточное морское пароходство
Амурское морское пароходство
МосТурфлот
Ленское речное пароходство

Воздушный транспорт
Трансаэро
ВИМ Авиа
Волга-Авиаэкспресс
Уральские авиалинии
Ютэйр
Авиалинии Кубани

Химическая промышленность
УК «Уралхим»
ПОЛИЭФ
Каустик
ОАО «Сода»
Концерн ХИМПЛАСТ

Пищевая промышленность
Разгуляй
Эрконпродукт
ЗАО «ДИ ЭЧ ВИ-С»
ОАО «Урбахский комбинат хлебопродуктов»
ОАО «Компания Май»



21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП